Carta

Bogotá, 16 de agosto de 2023

Estimado(a) afiliado(a).

Para profundizar en su situación individual y el impacto que tendría la Reforma Pensional en su caso, queremos dejar a su disposición este documento. La propuesta de Reforma contempla cuatro situaciones en las que los trabajadores que aportan a pensión pueden ser clasificados de acuerdo con el cumplimiento de condiciones como la constancia de sus aportes, semanas cotizadas y cumplimiento de la edad de pensión (57 años mujeres, 62 años hombres), de la siguiente manera:

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Colfondos S.A. Pensiones y Cesantías. Sociedad administradora de fondos de pensiones y cesantías. Líneas: Contact Center Bogotá 6017484888, Medellín 6046042888, Cali 6024899888, Barranquilla 6053869888, Bucaramanga 6076985888, Cartagena 6056949888 o gratis para el resto del país en la línea 01 8000 510 000.

Veamos a continuación cómo se desarrollan estas cuatro situaciones para quienes están actualmente vinculados con Colfondos bajo la normativa actual y cómo sería el escenario con la potencial aprobación de la Reforma (en el cuadro anterior haga click en el caso que le interesa para llevarlo directamente a la página de su interés).

Condiciones de pensión

Aportes a pensión

Momento laboral

Situación

1234

situación 1

Constante

Etapa productiva

Aún no cumplen las condiciones

situación 2

Ocasionales

Cumple condiciones

situación 3

Etapa de pensión

No cumple condiciones

situación 4

Colfondos S.A. Pensiones y Cesantías. Sociedad administradora de fondos de pensiones y cesantías. Líneas: Contact Center Bogotá 6017484888, Medellín 6046042888, Cali 6024899888, Barranquilla 6053869888, Bucaramanga 6076985888, Cartagena 6056949888 o gratis para el resto del país en la línea 01 8000 510 000.

Personas que aportan a pensión (etapa productiva), pero NO han alcanzado la edad requerida.

(situaciones 1 y 2)

En Colfondos hemos determinado que, en promedio, las personas que se encuentran en etapa productiva cuentan con una edad media de 40 años y su ahorro pensional se compone por:

• 52,67% en aportes realizados por el afiliado y,
• 47,33% en rendimientos generados gracias a la gestión profesional de las inversiones.

Situación 1

Personas que realizan sus aportes a pensión de manera constante durante la vida laboral

Situación 1

¿Qué propone la Reforma?

Actualmente en Colfondos

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Pilar Contributivo Todas las cotizaciones hasta 3 salarios mínimos irían obligatoriamente a Colpensiones a partir de la entrada en vigor de la reforma. -Si usted gana menos de 3 salarios mínimos, sus nuevas cotizaciones no llegarían a su Cuenta de Ahorro Individual. Por el contrario, irían a un fondo común administrado por Colpensiones. En ese caso, el dinero no le reportaría rendimientos y no tendría la propiedad de los recursos, los cuales se destinarían para financiar las mesadas de los/las pensionados(as) del componente de prima media. En Colfondos el 91% de los contribuyentes aporta sobre salarios inferiores a 3 SMMLV. -En caso de que su salario supere los 3 salarios mínimos, la cotización excedente sí se ahorrará en su cuenta individual en Colfondos y le reportará rendimientos de las inversiones.

La totalidad de sus cotizaciones se dirigen a una Cuenta de Ahorro Individual a su nombre. Este dinero es invertido por parte de nuestro equipo de expertos con el fin de generar rendimientos que se acumulan a lo largo de la vida laboral y favorecen el crecimiento de su cuenta.

Personas que aportan a pensión (etapa productiva), pero NO han alcanzado la edad requerida.

(situaciones 1 y 2)

En Colfondos hemos determinado que, en promedio, las personas que se encuentran en etapa productiva cuentan con una edad media de 40 años y su ahorro pensional se compone por:

• 52,67% en aportes realizados por el afiliado y,
• 47,33% en rendimientos generados gracias a la gestión profesional de las inversiones.

Situación 1

Personas que realizan aportes ocasionales a su pensión durante la vida laboral.

Situación 2

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En Colfondos hemos visto que muchos de nuestros afiliados cotizan por períodos inferiores a un año. Esto puede ser ocasionado por periodos de desempleo, o por movimientos entre trabajos formales e informales. Adicionalmente, para aquellas personas que ocasionalmente obtienen ingresos por debajo de 1 salario mínimo, el sistema pensional actual no les permite contribuir a pensión obligatoria; esto afecta a más del 50% de los colombianos que tienen ingresos inferiores a este límite. La Reforma Pensional que actualmente está en debate no corrige esta situación.

En caso de que la Reforma se llegara a aprobar, los ahorros acumulados en su Cuenta de Ahorro Individual hasta ese momento se mantendrían en esta. A partir del momento de entrada en vigor de la Reforma, las nuevas cotizaciones no contribuirán con el crecimiento de su ahorro individual y se dirigirían al fondo común administrado por Colpensiones, donde ya no serían de su propiedad.

Su cotización entra a una Cuenta de Ahorro Individual a su nombre, e incluso, durante el tiempo que ocasionalmente no cotice, su cuenta continuará generándole rendimientos, los cuales se acumularán a lo largo de la vida laboral, favoreciendo el crecimiento de la cuenta.

Personas que han alcanzado la edad de pensión

(situaciones 3 y 4)

Situación 1

Personas que cumplen con la edad y condiciones para pensionarse.

Situación 3

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Colpensiones exige 1.300 semanas de cotización, sin embargo, se presentan dos caminos: 1. Si acumula entre 1.000 y 1.299 semanas: En este caso debe esperar hasta los 62 años si es mujer, o 65 años si es hombre. Se elimina el subsidio que otorga actualmente el Fondo de Solidaridad Pensional del RAIS que permite pensionarse con 1.150 semanas; en su lugar recibirá una prestación anticipada de vejez en la que se le descontará de la pensión el valor equivalente a las cotizaciones faltantes, hasta alcanzar las 1.300 semanas. En este caso, su pensión será pagada por Colpensiones. 2. Si acumula 1.300 semanas En este caso obtendrá una pensión de vejez de prima media. El monto de su pensión se calculará con una fórmula que depende del ingreso de los últimos 10 años cotizados.

Si acumula el capital necesario o cotiza 1.150 semanas, recibe una pensión. Por esto, al cumplir la edad y surtir el trámite pensional, empieza a recibir su mesada, calculada con base en su capital acumulado o las semanas cotizadas. Existen varias modalidades para acceder a una mesada pensional y esta no puede ser inferior a un salario mínimo. Si el afiliado no completa el capital necesario para financiar por sí mismo su pensión y llega a la edad de 62 años si es hombre o 57 años si es mujer, el Fondo de Garantía de Pensión Mínima le aporta el saldo restante, siempre que acredite 1.150 semanas de cotización, y no 1.300 como sucede en el régimen de prima media. En Colombia, solo 1 de 4 colombianos logra pensionarse.

Situación 1

Personas que cumplen con la edad y condiciones para pensionarse.

Situación 3

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Esta fórmula es ampliamente generosa, pues su contribución es menor al 50% del monto del beneficio total recibido en pensiones, por lo que en este caso su pensión será pagada desde el fondo común. Adicionalmente, para las personas con ingresos superiores a 3 salarios mínimos que aportarían estos valores a una AFP como Colfondos, este componente de su pensión se calcularía con una renta vitalicia a partir del saldo acumulado en su Cuenta de Ahorro individual, que sería pagada al mismo tiempo con su pensión correspondiente al componente de prima media.

En Colfondos hemos determinado que, en promedio, las personas que se encuentran en esta situación, cuentan con un ahorro pensional que se compone por:

• 44,36% en aportes realizados por el afiliado y,
• 55,64% en rendimientos generados gracias a la gestión profesional de las inversiones.

Adicionalmente, en Colfondos hemos evidenciado que:

• El 88,7% de los afiliados que se pensionan alcanzaron las 1.150 semanas y logra un salario mínimo de prestación.
• El 11,3% restante tiene en promedio una edad de 60 años y han cotizado sobre un salario de $5.280.000, logrando alcanzar una pensión de $2.630.000

Personas que han alcanzado la edad de pensión

(situaciones 3 y 4)

Situación 1

Personas que alcanzan la edad de pensión, pero NO cumplen las condiciones de pensión.

Situación 4

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Pilar Semicontributivo Aplicaría a los trabajadores colombianos que no logren las condiciones para alcanzar una pensión. Recordemos que, en Colombia, 3 de cada 4 personas serían asignados a este pilar. Si usted acumula menos de 300 semanas, tendría que esperar hasta los 60 años si es mujer o 65 años si es hombre, para recibir una indemnización sustitutiva. En una indemnización sustitutiva le devuelven sus aportes y sobre éstos le reconocerán la inflación. Esto quiere decir que tendría una rentabilidad real de 0%. En caso de que acumule entre 300 y 1.000 semanas, tendría que esperar hasta los 60 años si es mujer o 65 años si es hombre. En ese momento, el Gobierno Nacional le daría una renta vitalicia, sin sustitución por muerte y no heredable. Esta renta vitalicia no es una pensión y no sería mayor al 80% de un salario mínimo. Para calcular el valor de la renta vitalicia se tendría en cuenta:

Si usted no acumula el capital necesario ni cotizó 1.150 semanas, no recibe una pensión. Sin embargo, al cumplir la edad, recibe su dinero en una devolución de saldos. El monto corresponde a los ahorros de toda su vida y los rendimientos. En Colfondos hemos determinado que, en promedio, las personas que se encuentran en esta situación, cuentan con un ahorro pensional que se compone por: 41,20% en aportes realizados por el afiliado y, 58,80% en rendimientos generados gracias a la gestión profesional de las inversiones

Personas que han alcanzado la edad de pensión

(situaciones 3 y 4)

Situación 1

Personas que alcanzan la edad de pensión, pero NO cumplen las condiciones de pensión.

Situación 4

¿Qué propone la Reforma?

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Sus aportes: sobre esto se reconocería la inflación + una rentabilidad del 3%. El saldo que tenga en su Cuenta de Ahorro Individual en Colfondos (el histórico + el de las contribuciones por encima de 3 salarios mínimos, posterior a la Reforma). Bono pensional, si hay lugar a él. Saldo en BEPS (Beneficios Económicos Periódicos) si existiera. De acuerdo con estimaciones basadas en información actual, un colombiano que fuera clasificado en este grupo recibiría una renta vitalicia aproximada de $95.507. En el caso en que la renta vitalicia calculada fuera inferior al valor de la Renta Básica Solidaria (ver más adelante), usted podría escoger la devolución de sus aportes en una indemnización sustitutiva. En este caso le devolverían sus aportes, y sobre estos le reconocerían solo la inflación, por lo que tendría una rentabilidad real de 0%.

Adicionalmente en Colfondos hemos determinado que una persona promedio, a la edad de pensión, cuenta con 446 semanas y recibe como devolución de saldos un ahorro acumulado de $41.740.319.

Colfondos S.A. Pensiones y Cesantías. Sociedad administradora de fondos de pensiones y cesantías. Líneas: Contact Center Bogotá 6017484888, Medellín 6046042888, Cali 6024899888, Barranquilla 6053869888, Bucaramanga 6076985888, Cartagena 6056949888 o gratis para el resto del país en la línea 01 8000 510 000.