PRESENTACIÓN Banca Comercial vs Banca de Desarrollo

Financiamiento bancario y banca de desarrollo

Fuentes de Financiamiento

Profe:Jesús Correa

"El dinero no es la clave del éxito en los negocios, pero el acceso a él en el momento adecuado puede abrir puertas y oportunidades."

Robert Kiyosaki, autor de "Padre Rico, Padre Pobre".

El financimiento bancario y la banca de desarrollo

Importancia

El financiamiento bancario y la banca de desarrollo son fundamentales para el crecimiento económico, la inclusión financiera, la estabilidad y el desarrollo social en México. Estas instituciones canalizan recursos financieros hacia sectores clave de la economía, impulsan la inversión y apoyan proyectos estratégicos que contribuyen al progreso y bienestar del país.

Financimiento Bancario y la Banca de Desarrollo en el tiempo

1982

Nacionalización de la Banca

< 1930

Antecedentes

Privatización bancaria

1992-1993

1930-1980

Crecimiento 6%

La Banca Comercial en México

Definición y Características

La banca comercial en México se refiere a las instituciones financieras que brindan servicios y productos bancarios a empresas y particulares con el objetivo de obtener beneficios económicos. Estas instituciones operan con fines lucrativos y están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México.

Crédito Bancario

El crédito bancario en México se refiere a la provisión de fondos por parte de las instituciones bancarias a los clientes, ya sean empresas o individuos, con la condición de que los fondos sean devueltos en un plazo determinado, junto con los intereses correspondientes. El crédito bancario es una forma de financiamiento que permite a los prestatarios acceder a recursos económicos para cubrir diversas necesidades, como inversiones, capital de trabajo, adquisición de bienes, entre otros.

+INFO

El Crédito Bancario

Ventajas

El crédito bancario ofrece varias ventajas para las empresas:

1. Acceso a financiamiento
2. Flexibilidad en la estructura de pagos
3. Construcción de historial crediticio
4. Diversificación de fuentes de financiamiento

Es importante destacar que el crédito bancario también implica responsabilidades y costos financieros, como el pago de intereses y comisiones. Por lo tanto, es fundamental que las empresas evalúen cuidadosamente su capacidad de pago y utilicen el crédito de manera responsable y estratégica.

El crédito bancario

Desventajas

El crédito bancario también conlleva algunas desventajas para las empresas:

1. Costos Financieros
2. Restricciones y condiciones
3. Riesgo de sobreendeudamiento
4. Dependencia del sistema bancario
5. Impacto en el flujo de efectivo

Es importante que las empresas evalúen cuidadosamente las desventajas potenciales del crédito bancario antes de tomar decisiones de financiamiento. Es recomendable considerar las necesidades financieras específicas de la empresa, su capacidad de pago y las condiciones contractuales antes de comprometerse con un préstamo bancario.

El crédito bancario

La reforma financiera y económica y la crisis bancaria de 1995

Este tipo de acontecimientos tienen un impacto significativo en la economía en general y en la capacidad de las empresas y los individuos para acceder a financiamiento bancario en momentos de crisis:

1. Restricción del crédito
2. Aumento de los costos del crédito
3. Contracción económica
4. Pérdida de confianza y reputación
5. Intervención y reestructuración

La Banca de Desarrollo en México

Definición y Características

La banca de desarrollo en México es un conjunto de instituciones financieras especializadas que tienen como objetivo principal promover el desarrollo económico y social del país. Estas instituciones operan bajo una legislación específica y están respaldadas por el gobierno mexicano.

Conclusión

Financiamiento bancario y banca de desarrollo

El financiamiento bancario y la banca de desarrollo son fundamentales para el crecimiento económico, la inclusión financiera, la estabilidad y el desarrollo social en México. Estas instituciones canalizan recursos financieros hacia sectores clave de la economía, impulsan la inversión y apoyan proyectos estratégicos que contribuyen al progreso y bienestar del país.

Anexos

Banca Comercial y Banca de Desarrollo

Banca Comercial vs Banca de Desarrollo

Banca de Desarrollo

¡Gracias!

Profe: Jesús Correa

3. Promoción de la estabilidad financiera: La banca de desarrollo, en particular, juega un papel importante en el fortalecimiento del sistema financiero y en la mitigación de riesgos económicos. Proporciona financiamiento a sectores estratégicos y proyectos de largo plazo que podrían tener dificultades para obtener financiamiento a través de la banca comercial tradicional. Esto contribuye a diversificar la estructura productiva, fortalecer la inversión y reducir la vulnerabilidad económica. 4. Apoyo al desarrollo de infraestructura: La banca de desarrollo desempeña un papel fundamental en el financiamiento de proyectos de infraestructura, como carreteras, puertos, aeropuertos, energía y telecomunicaciones. Estos proyectos son fundamentales para mejorar la competitividad, impulsar el comercio, generar empleo y fomentar el desarrollo regional en México. 5. Canalización de recursos para el desarrollo social: La banca de desarrollo también se enfoca en el financiamiento de proyectos que tienen un impacto social significativo, como vivienda accesible, educación, salud y microfinanzas. Esto contribuye a reducir la desigualdad, promover la inclusión social y mejorar la calidad de vida de las comunidades en México.

Financiamiento Bancario y la Banca de Desarrollo

• Banco Nacional y Servicios Públicos S.N.C. (BANOBRAS)
• Nacional Financiera, SNC (NAFINSA)
• Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC (BANCOMEXT)
• Banco Nacional del Ejército, Fuerza Áerea y Armada, SNC (BANJERCITO)
• Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros SNC (BANSEFI)
• Sociedad Hipotecaria Federal, SNC (SHF)
• Financiera Rural
• Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA)
• Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (OCIR)

Nacionalización de la Banca

A partir de 1982, las instituciones crediticias se denominaron Sociedades Nacionales de Crédito. Estas sociedades fueron creadas con el próposito de promover el ahorro y la inversión, fomentar el crecimiento y desarrollo de los sectores productivos y financiar grandes obras de infraestructura, a través de apoyos y condiciones crediticias mayormente favorales a los otorgados por la banca comercial.

Construcción de historial crediticio

Al utilizar el crédito bancario de manera responsable y cumplir con los pagos de manera oportuna, las empresas pueden construir un historial crediticio sólido. Esto es importante ya que un buen historial crediticio facilita el acceso a crédito futuro en mejores condiciones, como tasas de interés más favorables y montos de financiamiento más amplios.

Referencias:

• Cárdenas S., E. y otros autores. (2017) "Historia económica de México". Fondo de Cultura Económica.
• Díaz-Bautista, A. y otros autores. (2015). "Banca de desarrollo en México: su impacto en el financiamiento a las empresas". Centro de Investigación en Economía y Finanzas (CIEF).
• Díaz-Bautista, A. y otros autores. (2018). "Banca de desarrollo en México". Centro de Investigación en Economía y Finanzas (CIEF).
• Díaz Mata, A.R. y otros autores. (2016). "Sistema financiero mexicano". McGraw-Hill.
• Higgins, R. C. (2018). Analysis for Financial Management. McGraw-Hill.

• Mishkin, F. (2018). The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. Pearson.

Pérdida de confianza y reputación

Las crisis bancarias erosionan la confianza del público en el sistema bancario. Los depositantes pueden temer por la seguridad de sus fondos y retirar sus depósitos de los bancos, lo que agrava los problemas de liquidez y solvencia de las instituciones financieras. Además, los bancos pueden enfrentar una pérdida de reputación, lo que dificulta su capacidad para atraer nuevos clientes y obtener financiamiento en los mercados.

Diversificación de fuentes de financiamiento

El crédito bancario proporciona a las empresas una fuente adicional de financiamiento aparte de su capital propio. Esto ayuda a diversificar las fuentes de financiamiento, reduciendo la dependencia exclusiva de los recursos internos y permitiendo una mayor flexibilidad en la gestión financiera.

Banca Comercial

Características

• Servicios y Productos
• Clientela Diversa
• Rentabilidad
• Riesgos Financieros

Proporciona a las empresas acceso a capital y crédito para financiar sus operaciones, inversiones, capital de trabajo, adquisición de activos y proyectos de expansión. Además, ofrece servicios de asesoría y consultoría financiera para ayudar a las empresas a tomar decisiones financieras informadas.

Financiamiento Bancario

Instituciones Nacionales de Crédito

En circunstancias internacionales propicias para impulsar el crecimiento y desarrollo, la actividad económica nacional creció a una tasa promedio cercana al 6% anual en un periodo de cerca de 50 años que van de la segunda mitad de los años treinta, a los primeros años de la década de los años ochetas.

• Nacional Financiera NAFIN (1934)
• Banco Nacional de Crédito Ejidal BANJERCITO (1947)
• Instituto Mexicano del Seguro Social IMSS (1943)
• Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros BANSEFI (1954)

Financiamiento Bancario y Banca de Desarrollo

Privatización bancaria

Se crea nuevamente una diferenciación clara entre la banca de fomento y la banca comercial, tanto en el objetivo de cada una de ellas y como fuente de fondeo del gobierno. Se da un crecimiento exponencial del crédito hasta 1994

Banca de Desarrollo

• Enfoque en sectores estratégicos
• Financiamiento especializado
• Apoyo Técnico
• Fomento de la inclusión financiera

Características

Acceso Financiamiento

El crédito bancario proporciona a las empresas acceso a fondos adicionales que pueden utilizar para financiar diversas necesidades, como inversiones en activos fijos, capital de trabajo, expansión de operaciones, adquisición de inventario y desarrollo de nuevos productos o servicios. Esto permite a las empresas llevar a cabo proyectos y oportunidades que de otro modo podrían no ser posibles con recursos propios limitados.

Aumentos de los costos del crédito

Las crisis bancarias suelen ir acompañadas de un aumento en el costo del crédito. Los bancos pueden incrementar las tasas de interés y los requisitos para otorgar préstamos, lo que encarece el financiamiento bancario para los prestatarios. Esto puede afectar negativamente a las empresas y los consumidores, dificultando el acceso a fondos a tasas razonables.

Contracción económica

Las crisis bancarias pueden tener un impacto severo en la economía en general. La restricción del crédito y el aumento de los costos del financiamiento pueden llevar a una contracción económica, ya que las empresas reducen la inversión y el consumo disminuye. Esto puede provocar una caída en la producción, el empleo y el nivel de actividad económica en general.

Intervención y reestructuración

Frente a una crisis bancaria, los gobiernos y las autoridades reguladoras suelen intervenir para estabilizar el sistema financiero. Esto puede implicar la inyección de capital público en los bancos, la creación de mecanismos de garantía de depósitos y la implementación de medidas de reestructuración y saneamiento. Estas acciones buscan restaurar la confianza y fortalecer la salud financiera de los bancos afectados.

El financiamiento bancario y la banca de desarrollo desempeñan un papel crucial en el desarrollo económico de México por varias razones:

1. Impulso al crecimiento empresarial: El financiamiento bancario proporciona a las empresas los recursos necesarios para invertir en activos, expandirse, innovar y crear empleo. Las empresas pueden acceder a préstamos bancarios para financiar proyectos de inversión, capital de trabajo, adquisición de maquinaria y otros aspectos clave de su operación. Esto contribuye al crecimiento económico y al desarrollo empresarial en México. 2. Fomento de la inclusión financiera: El acceso a servicios financieros, como préstamos y créditos, es fundamental para que las personas y las empresas puedan participar plenamente en la economía. El financiamiento bancario proporciona a segmentos de la población sin acceso a otros recursos financieros la posibilidad de iniciar o expandir negocios, adquirir vivienda y mejorar su calidad de vida.

El Crédito Bancario

En México, el crédito bancario es otorgado por las instituciones de banca comercial, que están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Estas instituciones ofrecen una variedad de productos de crédito, como préstamos, líneas de crédito, tarjetas de crédito y créditos hipotecarios, adaptados a las necesidades de los clientes. El crédito bancario en México tiene condiciones y requisitos específicos, como la evaluación crediticia del solicitante, la determinación de la tasa de interés, el plazo de pago y la garantía requerida. Estas condiciones varían según el tipo de crédito y la política de cada institución bancaria.

El financiamiento bancario

Antecedentes

Las primeras instituciones financieras de crédito en México surgieron en el siglo XIX. Estas instituciones marcaron los inicios del sistema financiero en México y sentaron las bases para el desarrollo posterior de otras instituciones y la evolución del sector bancario y crediticio en el país.

• 1. Banco de Avío (1823)
• 2. Banco de Londres y México (1864)
• 3. Banco Nacional de México (1884)

Restricción del crédito

Durante una crisis bancaria, los bancos suelen enfrentar problemas de liquidez y solvencia. Para protegerse y recuperarse, los bancos pueden reducir drásticamente el otorgamiento de nuevos préstamos y restringir el crédito disponible para las empresas y los individuos. Esto dificulta el acceso al financiamiento bancario y puede frenar la inversión y el crecimiento económico.

Flexibilidad en la estructura de pagos

El crédito bancario permite a las empresas estructurar los pagos de acuerdo con sus necesidades y capacidad de generación de ingresos. Los préstamos bancarios suelen ofrecer opciones flexibles de plazos de amortización, lo que permite a las empresas adaptar los pagos a su flujo de efectivo y minimizar la carga financiera en momentos de menor liquidez.