Productos Financieros de los sectores bancario y bursátil
Los productos financieros son instrumentos que dan la posibilidad de obtener un rendimiento del dinero a través del ahorro e inversión y, generalmente son emitidos por instituciones financieras o bancarias.
Hay 3 tipos de productos financieros: Ahorro, inversión y financiación. Dependiendo de sus características, estos pueden ajustarse a las necesidades de las personas y al nivel de riesgo que quieren experimentar.
Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Padrón de Entidades Supervisadas "PES", es la herramienta que brinda información actualizada sobre las entidades y sujetos del Sistema Financiero Mexicano que actualmente se encuentra en operación y que son supervisados por la propia CNBV si se encuentran respaldadas por el Instituto de Protección del Ahorro Bancario (IPAB). Según el artículo 104 de la Ley del Mercado de Valores, las emisoras con valores inscritos en el Registro estarán obligadas a presentar a la Comisión y a la bolsa en la que están sus valores, información para su difusión al público en general a través de reportes.
Sector Bancario
Sector Bursátil
Es una institución cuyo propósito es promover el ahorro, el financiamiento y la inversión, así como ofrecer instrumentos y servicios financieros entre los integrantes del sector.
El mercado bursátil son todas las instituciones y personas físicas o morales que compran y venden activos financieros que se pueden cotizar en la bolsa, como acciones o bonos.
sector bancario
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
BBVA
HSBC
BBVA
Certificados de Depósito (CEDE)
PAGARÉ A LARGO PLAZO
Nombre comercial del producto financiero:
INVERSIONES A PLAZO
Valor (precio) del producto:
No aplica
No aplica
No aplica
$ 5,000.00
$ 1,000.00
Inversión mínima:
$ 2,000.00
7 %
Relativo a la inversión y el beneficio obtenido
94% de la TIIE a un plazo de 365 días
Tasa de Rendimiento:
Con un monto de $ 100,000.00 invertidos 30 días a una tasa del 7%, se espera un rendimiento de $ 583.33 antes impuestos.
Con un monto de $ 2,000,000.00 invertidos 365 días, se esperan $ 16,597.78 desde el primer periodo.
Oscila alrededor del un 3% en un plazo de 28 hasta 365 días.
Rendimiento esperado:
sector bURSÁTIL
CETES DIRECTOS
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
CETES DIRECTOS
BANORTE
CASA DE BOLSA BANORTE
Nombre comercial del producto financiero:
CERTIFICADOS DE LA TESORERÍA
Bonos de Protección al Ahorro (BPAs)
$ 120.00 más IVA mensual
Valor (precio) del producto:
Menor a $ 10.00
$ 100.00
Desde $ 100.00
$ 10,000.00
Inversión mínima:
$ 100.00
Relativo a la inversión
La que establezca el gobierno al corte.
11.30% a 28 días
Tasa de Rendimiento:
Con un monto de $ 600,000.00 invertidos 28 días, se esperan $5,273.33 antes de impuestos.
Se calcula proporcionalmente del monto de inversión más rendimiento deseado y el plazo establecido.
Los intereses se pagan cada 182 días. Se calculan sobre el valor nominal de 100 pesos.
Rendimiento esperado:
Productos Financieros de los sectores de seguros, fianzas, ahorro y otros.
A lo largo de la historia, los productos financieros como los seguros, un fondo de inversión, un depósito a plazo fijo, la hipoteca de nuestra casa o las acciones de compañías que cotizan en bolsa, poco a poco han ido evolucionando hasta la actualidad, con nuevos productos que han facilitado el día a día de los ciudadanos, en algunos casos por imperativo legal y en otros como instrumento de prevención.
En México, solo están legalmente autorizadas para ostentarse como entidades financieras y ofrecer, promover y/o prestar servicios financieros:
- Las entidades financieras que cuenten con autorización, registro o concesión del Gobierno Federal, o bien;
- Las sociedades que están en proceso de autorización ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar como Institución de Financiamiento Colectivo o de Fondos de Pago Electrónico.
Sector seguros
Sector ahorro
Sector fianzas
Los seguros son uno de los tres pilares de los mercados financieros, junto con el mercado bancario y los mercados de valores.
Integrado por financieras que atienden la demanda de servicios de ahorro y crédito de poblaciones y comunidades que no son atendidas por la banca tradicional.
Son sociedades anónimas autorizadas por la SHCP, cuyo objetivo es el otorgamiento de fianzas a título oneroso a las familias del futuro.
sectores de seguro, fianzas y ahorro
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
CRÉDITO AFIANZADOR S.A.
CAJA POPULAR MEXICANA
BANORTE
RENDICUENTA (inversión con rendimiento)
FIANZA DE FIDELIDAD GLOBAL (robo y fraude)
SEGURO DE GASTOS MÉDICOS (plan total)
Nombre comercial del producto financiero:
Tarifa personalizada por la edad y/o sexo
Monto único y global para empleados
Valor (precio) del producto:
A partir de $ 2,000.00
La determina el patrón
$ 5,000.00
$ 700.00
Inversión mínima:
1.65 % para vendedores2.00 % para empleados de gobierno
Deducible mínimo de $ 10,000.00
7.60 % a un plazo de 30 días
Tasa de Rendimiento:
Con un monto de $ 500,000.00 invertidos 30 días, recibirá $ 3,166.67 de intereses.
Suma asegurada desde $ 200,000.00 hasta $ 100,000,000.00 de pesos.
Alrededor de $50,000.00 para cada empleado.
Rendimiento esperado:
OTROS GRUPOS FINANCIEROS
SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
FINACTIV S.A. DE C.V.
Cibanco, S.A.
COMPRA VENTA DE DIVISAS
Nombre comercial del producto financiero:
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
(SOFIPOS) INVERSIONES
Depende de las piezas metálicas acuñadas en forma de moneda
Depende del valor del bien, tiempo arrendado y tasa de rendimiento
Depende de la inversión por realizar
Valor (precio) del producto:
20 % del valor del bien
Desde $ 50.00
No aplica
Inversión mínima:
10.30 % anual simple antes de impuestos
No aplica
16.5 % fija
Tasa de Rendimiento:
Al final del arrendamiento, se puede adquirir el bien arrendado a un valor del 1% del valor factura.
La diferencia entre el precio pagado al inicio y su valor nominal al vencimiento.
Forma de liquidación, indicando el monto del Contravalor
Rendimiento esperado:
Productos Financieros
Alicia Domínguez
Created on March 28, 2023
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Productos Financieros de los sectores bancario y bursátil
Los productos financieros son instrumentos que dan la posibilidad de obtener un rendimiento del dinero a través del ahorro e inversión y, generalmente son emitidos por instituciones financieras o bancarias. Hay 3 tipos de productos financieros: Ahorro, inversión y financiación. Dependiendo de sus características, estos pueden ajustarse a las necesidades de las personas y al nivel de riesgo que quieren experimentar.
Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Padrón de Entidades Supervisadas "PES", es la herramienta que brinda información actualizada sobre las entidades y sujetos del Sistema Financiero Mexicano que actualmente se encuentra en operación y que son supervisados por la propia CNBV si se encuentran respaldadas por el Instituto de Protección del Ahorro Bancario (IPAB). Según el artículo 104 de la Ley del Mercado de Valores, las emisoras con valores inscritos en el Registro estarán obligadas a presentar a la Comisión y a la bolsa en la que están sus valores, información para su difusión al público en general a través de reportes.
Sector Bancario
Sector Bursátil
Es una institución cuyo propósito es promover el ahorro, el financiamiento y la inversión, así como ofrecer instrumentos y servicios financieros entre los integrantes del sector.
El mercado bursátil son todas las instituciones y personas físicas o morales que compran y venden activos financieros que se pueden cotizar en la bolsa, como acciones o bonos.
sector bancario
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
BBVA
HSBC
BBVA
Certificados de Depósito (CEDE)
PAGARÉ A LARGO PLAZO
Nombre comercial del producto financiero:
INVERSIONES A PLAZO
Valor (precio) del producto:
No aplica
No aplica
No aplica
$ 5,000.00
$ 1,000.00
Inversión mínima:
$ 2,000.00
7 %
Relativo a la inversión y el beneficio obtenido
94% de la TIIE a un plazo de 365 días
Tasa de Rendimiento:
Con un monto de $ 100,000.00 invertidos 30 días a una tasa del 7%, se espera un rendimiento de $ 583.33 antes impuestos.
Con un monto de $ 2,000,000.00 invertidos 365 días, se esperan $ 16,597.78 desde el primer periodo.
Oscila alrededor del un 3% en un plazo de 28 hasta 365 días.
Rendimiento esperado:
sector bURSÁTIL
CETES DIRECTOS
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
CETES DIRECTOS
BANORTE
CASA DE BOLSA BANORTE
Nombre comercial del producto financiero:
CERTIFICADOS DE LA TESORERÍA
Bonos de Protección al Ahorro (BPAs)
$ 120.00 más IVA mensual
Valor (precio) del producto:
Menor a $ 10.00
$ 100.00
Desde $ 100.00
$ 10,000.00
Inversión mínima:
$ 100.00
Relativo a la inversión
La que establezca el gobierno al corte.
11.30% a 28 días
Tasa de Rendimiento:
Con un monto de $ 600,000.00 invertidos 28 días, se esperan $5,273.33 antes de impuestos.
Se calcula proporcionalmente del monto de inversión más rendimiento deseado y el plazo establecido.
Los intereses se pagan cada 182 días. Se calculan sobre el valor nominal de 100 pesos.
Rendimiento esperado:
Productos Financieros de los sectores de seguros, fianzas, ahorro y otros.
A lo largo de la historia, los productos financieros como los seguros, un fondo de inversión, un depósito a plazo fijo, la hipoteca de nuestra casa o las acciones de compañías que cotizan en bolsa, poco a poco han ido evolucionando hasta la actualidad, con nuevos productos que han facilitado el día a día de los ciudadanos, en algunos casos por imperativo legal y en otros como instrumento de prevención.
En México, solo están legalmente autorizadas para ostentarse como entidades financieras y ofrecer, promover y/o prestar servicios financieros:
Sector seguros
Sector ahorro
Sector fianzas
Los seguros son uno de los tres pilares de los mercados financieros, junto con el mercado bancario y los mercados de valores.
Integrado por financieras que atienden la demanda de servicios de ahorro y crédito de poblaciones y comunidades que no son atendidas por la banca tradicional.
Son sociedades anónimas autorizadas por la SHCP, cuyo objetivo es el otorgamiento de fianzas a título oneroso a las familias del futuro.
sectores de seguro, fianzas y ahorro
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
CRÉDITO AFIANZADOR S.A.
CAJA POPULAR MEXICANA
BANORTE
RENDICUENTA (inversión con rendimiento)
FIANZA DE FIDELIDAD GLOBAL (robo y fraude)
SEGURO DE GASTOS MÉDICOS (plan total)
Nombre comercial del producto financiero:
Tarifa personalizada por la edad y/o sexo
Monto único y global para empleados
Valor (precio) del producto:
A partir de $ 2,000.00
La determina el patrón
$ 5,000.00
$ 700.00
Inversión mínima:
1.65 % para vendedores2.00 % para empleados de gobierno
Deducible mínimo de $ 10,000.00
7.60 % a un plazo de 30 días
Tasa de Rendimiento:
Con un monto de $ 500,000.00 invertidos 30 días, recibirá $ 3,166.67 de intereses.
Suma asegurada desde $ 200,000.00 hasta $ 100,000,000.00 de pesos.
Alrededor de $50,000.00 para cada empleado.
Rendimiento esperado:
OTROS GRUPOS FINANCIEROS
SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES
Nombre de la plataforma que lo comercializa:
FINACTIV S.A. DE C.V.
Cibanco, S.A.
COMPRA VENTA DE DIVISAS
Nombre comercial del producto financiero:
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
(SOFIPOS) INVERSIONES
Depende de las piezas metálicas acuñadas en forma de moneda
Depende del valor del bien, tiempo arrendado y tasa de rendimiento
Depende de la inversión por realizar
Valor (precio) del producto:
20 % del valor del bien
Desde $ 50.00
No aplica
Inversión mínima:
10.30 % anual simple antes de impuestos
No aplica
16.5 % fija
Tasa de Rendimiento:
Al final del arrendamiento, se puede adquirir el bien arrendado a un valor del 1% del valor factura.
La diferencia entre el precio pagado al inicio y su valor nominal al vencimiento.
Forma de liquidación, indicando el monto del Contravalor
Rendimiento esperado: