Soluciones Inmobiliarias y Financieras para Personas Mayores de 65 años
Empezar
Bienvenid@s
a nuestro curso de
JUBILACIÓN
INTRODUCCIÓN
La jubilación supone un importante cambio en la vida de una persona. Para la pregunta que nos solemos hacer antes de la jubilación: ¿Cuánto dinero necesitaré después de jubilarme?, analizaremos, que elementos deberemos tener en cuenta para planificar lo mejor posible nuestro ahorro futuro. Con respecto a ¿Cuál será mi pensión?, la pensión a percibir será la pensión pública que, en su caso, corresponda, junto con las prestaciones complementarias a este sistema.
Explicaremos, sistemas de cálculo orientativos para establecer cuál sería nuestra pensión en función de nuestra situación personal, como años cotizados, cuantía cotizada, edad de jubilación, fecha de jubilación, etc. También, detallaremos los productos financieros existentes para la jubilación, haciendo mención especial a los Planes de Pensiones y los Fondos de Pensiones, productos que aportarían un dinero adicional para completar nuestra pensión Publica. Así mismo, daremos una explicación de “Cómo completar la pensión de jubilación de por vida, si somos propietarios de una Vivienda” y “Qué Productos financieros se pueden utilizar para ello”.
CONTENIDO
¿Cómo preparar mi Jubilación?
¿Cuánto dinero necesitaré después de la Jubilación?
¿Cuál será mi Pensión?
Productos financieros para la Jubilación
¿Cómo completar la pensión si se tiene vivienda propia?
FUENTE: PROPIA Y FINANZAS PARA TODOS
¿CÓMO PREPARAR MI JUBILACIÓN?
¿Y por donde empiezo?
Seguramente durante tu vida laboral te hayas planteado en numerosas ocasiones todo lo que te gustaría hacer cuando comiences esta otra etapa de la vida y dispongas de tiempo para dedicarlo a aquello que más te interese. Pero junto con la alegría de tener tiempo para disfrutar, llega la realidad de no cobrar un salario.
La pensión pública de jubilación sólo puede cubrir una parte de los ingresos que se perciben en activo y cuanto mayor sea el salario, menos porcentaje sobre el mismo representará la pensión. Además, el futuro a largo plazo del sistema público es incierto.
Una jubilación cómoda requerirá complementar la pensión de la Seguridad Social y las pensiones empresariales con el ahorro e inversión personal. Por ello, es importante prever y planificar la jubilación y empezar a ahorrar cuanto antes sea cual sea tu edad o situación familiar.
¿cuánto dinero necesitaré después de la jubilación?
Estimar cuánto dinero te hará falta cuando te jubiles será el primer paso para empezar a prepararte para la jubilación ya que no podrás planificar bien el ahorro si no determinas tu objetivo. Para ello, tendrás que tener en cuenta cómo te gustaría vivir en esta etapa de la vida y cuántos años crees que vivirás. Además, tendrás que tener en cuenta otros factores que afectan al dinero como la inflación.
¿CUÁL SERÁ MI ESPERANZA DE VIDA
¿QUÉ ESTILO DE VIDA PREFIERO?
¿cuál será mi pensión?
¿Cuál será mi pensión?
La pensión a percibir será la pensión pública que, en su caso, corresponda, junto con las prestaciones complementarias a este sistema por medio de sistemas de previsión privados que algunas empresas ofrecen a sus empleados.
Sistemas privados
Pensión pública
En cuanto a la pensión pública existen diversos regímenes como son el régimen general con sus diversas modalidades (jubilación anticipada, jubilación flexible, jubilación parcial y jubilación especial a los 64 años) y el régimen especial (Régimen de Trabajadores por Cuenta Propia o Autónomos, el Especial Agrario, el de Empleados de Hogar…), que sigue las mismas condiciones que el régimen general con pequeños matices.
Puedes consultar más información en la web de la Seguridad Social.
Estos pueden ser individuales o colectivos, estos últimos a través de productos que instrumenten los compromisos por pensiones de las empresas con sus trabajadores.
Cada trabajador debe informarse de la existencia o no de sistemas de previsión complementarios en su empresa y, en caso de existir, de su importe previsto y condiciones.
¿cuál será mi pensión?
Factores a tener en cuenta para el cálculo de la pensión pública de jubilación
¿Qué años de cotización se utilizan para calcular la base reguladora?
¿A qué edad me puedo jubilar?
¿Qué porcentaje de la base reguladora voy a cobrar?
¿cuál será mi pensión?
En la web de la Seguridad Social puedes acceder a una herramienta con el que calcular tu pensión. Acceso a la Herramienta
productos financieros para la jubilación
¿necesito ahorrar para la jubilación?
Una vez que tengas una idea orientativa de cuánto necesitarás durante la jubilación para mantener el nivel de vida deseado, y estimado el importe de la pensión pública con la que podrás contar (además del complemento de la empresa, en caso de existir) y teniendo en cuenta tu esperanza de vida, podrás calcular si necesitarás dinero adicional para llevar a cabo tus metas. La diferencia entre los dos importes será la cantidad que tendrás que financiar tú mismo.
Conviene ser prudentes en los cálculos y no contar con rentabilidades muy altas como promedio. Puedes hacer simulaciones con variables hipotéticas utilizando las calculadoras de la web "Finanzas para Todos" para saber cuánto dinero necesitas aportar al mes para conseguir tu objetivo, así como cuánto dinero obtendrás en el futuro si empiezas a aportar ya una determinada cantidad al mes.
Herramienta Mi Jubilación
productos financieros para la jubilación
¿como consigo el dinero necesario?
Detallaremos, los productos financieros existentes para la jubilación, haciendo mención especial a los Planes de Pensiones y los Fondos de Pensiones, productos que aportarían un dinero adicional para completar nuestra pensión Publica.
fondos de pensiones
planes de pensiones
productos financieros para la jubilación
planes de pensiones
A través de los productos financieros de ahorro-inversión.
Los mejores productos para preparar la jubilación son aquellos destinados al ahorro a largo plazo.
A continuación, se muestran algunos de los más extendidos señalando sus características más importantes.
PLAN DE PENSIONES INDIVIDUAL
PLANES DE PREVISIÓN ASEGURADOS (PPA)
importante
PLANES INDIVIDUALES DE AHORRO SISTEMATICO (PIAS)
productos financieros para la jubilación
fondos de pensiones
Los Fondos de Pensiones son patrimonios, sin personalidad jurídica, creados para dar cumplimiento a los Planes de Pensiones integrados en él. Están constituidos por las aportaciones de los partícipes de los Planes integrados en el Fondo más los rendimientos obtenidos en sus inversiones.
Contarán con unas entidades promotoras, que serán quienes insten y participen en la constitución del Fondo.
TIPOS
INicio
FISCALIDAD
RIESGOS EN LA INVERSIÓN EN FONDOS DE PENSIONES
consejos para invertir para la jubilación
consejos para invertir EN FONDOS DE PENSIONES
Informarse de los riesgos de cada inversión.
Si decides invertir: ten en cuenta tu edad a la hora de elegir la política de inversión.
Política de inversión conservadora A medida que se acerca a la edad de la jubilación suele ser prudente revisar sus inversiones y concentrarlas en alternativas más conservadoras. No obstante, algunos expertos recomiendan mantener, incluso después de la jubilación, un pequeño porcentaje del dinero en renta variable o algún instrumento que persiga mayor rendimiento y así intentar aumentar la rentabilidad de sus inversiones.
Política de inversión agresiva Como norma general, cuantos más años queden hasta la jubilación, más agresiva podrá ser la política de inversión. Es decir, podrás invertir mayor porcentaje de tu capital en productos con un nivel de riesgo medio-alto con la esperanza de recibir a cambio una rentabilidad mayor. Por supuesto, el mayor riesgo significa también más posibilidades de no obtener la rentabilidad esperada e incluso de perder el capital invertido. Pero a largo plazo los inversores siempre pueden aguantar mejor las subidas y bajadas de los mercados financieros, y cuanto más joven sea, con más tiempo contará para recuperarse de las pérdidas, si las hubiera.
consejos para invertir para la jubilación
¡Recuerda que es importante!
- Informarse de los riesgos de cada inversión.
- ¡No utilizar los fondos para la jubilación para otros fines, por muy tentador que resulte!
- Si decides invertir: ten en cuenta tu edad a la hora de elegir la política de inversión.
- Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación.
consejos para invertir para la jubilación
CONSEJOS
Ahorra más: Ponte como objetivo un 20% o 30% adicional, según tu edad. Ajusta tus gastos: Trata de maximizar las aportaciones a los planes de pensiones y PPA y poder beneficiarte al máximo de las deducciones fiscales. Revisa tu cartera: Si todavía te quedan 10 años o más para jubilarte, y si tu tolerancia al riesgo lo permite, podrías aprovechar alternativas de inversión con mayor rentabilidad potencial. Consulta con un asesor financiero e infórmate de los riesgos antes de tomar decisiones. Procura jubilarte más tarde: Con carácter general, existe la posibilidad de jubilarse anticipadamente de forma voluntaria, siempre que se haya cotizado un mínimo de 35 años, pero el importe de la pensión a cobrar se reducirá por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipo. Gastos de hipoteca: Si tienes una hipoteca con un plazo más allá de tu fecha de jubilación, busca la forma de pagarla o reducirla antes. Será uno de tus mayores gastos.
¿Qué tipo de vida te gustaría llevar?
Revisa tus expectativas en cuanto al estilo de vida que vas a tener después de la jubilación.
¿Cómo completar la pensión si se tiene vivienda propia?
Soluciones Financieras para Personas Mayores de 65 años
En la actualidad, existen diferentes formas financieras para completar la pensión de jubilación. Entre las más conocidas, están la Hipoteca Inversa, Rentas Vitalicias, Venta de la Nuda Propiedad y Venta con Alquiler Garantizado.
Estos productos, ayudan a las Personas Mayores de 65 años a mejorar su pensión de jubilación gracias a su vivienda, proporcionando nuevos ingresos periodicos con los que cumplir todos sus deseos y cubrir sus necesidades. Mejora tu calidad de vida, convirtiendo tu vivienda en tu mejor plan de pensiones.
Soluciones Financieras para Personas Mayores de 65 años
HIPOTECA INVERSA
VENTA DE LA NUDA PROPIEDAD
VENTA CON ALQUILER GARANTIZADO
RENTA VITALICIAS
¿QUÉ ES UNA HIPOTECA INVERSA?
La definición de hipoteca inversa es simple, se trata de un préstamo que recae sobre la vivienda habitual (también sobre otras viviendas, pero en ese caso, las posibles ventajas fiscales serían menores), y que se puede cobrar, de una sola vez o a través de prestaciones periódicas. Este producto financiero, está orientado a personas que cumplan alguno de los siguientes requisitos: • Edad: a partir de 65 años, o • Discapacidad: acreditar un grado de discapacidad igual o superior al 33 %, o • Dependientes: dependencia severa o gran dependencia
CARACTERÍSTICAS Y TIPOS DE HIPOTECA INVERSA
A la HIPOTECA INVERSA, se la conoce con otros términos parecidos, aunque su finalidad es la misma, como «hipoteca vitalicia», «hipoteca pensión» o «pensión hipotecaria». Sus elementos claves son los inmuebles, que se ofrecen en garantía y su finalidad es proporcionar ingresos hasta el fallecimiento del titular.
Lo habitual y aconsejable es que la hipoteca inversa sea concedida por una entidad de financiera o por aseguradoras autorizadas para operar en nuestro país. Se excluyen así otros operadores financieros o incluso particulares que no están sometidos al control y a la supervisión de los organismos encargados de velar por la transparencia en este sector. TIPOS:
HIPOTECA INVERSA VENTAJAS
HIPOTECA INVERSA INCONVENIENTES
- La principal ventaja es que no se deja de ser propietario de la vivienda, por lo que puedes disponer de ella libremente, incluso alquilarla.
- Está exenta de gastos. Todos los gastos de la Hipoteca Inversa (notario, registro, gestoría, comisión de apertura y seguro de rentas) están incluidos menos el coste de la tasación de la vivienda.
- Cancelar la hipoteca en cualquier momento.
- La Fiscalidad. Una de las grandes ventajas de las Hipotecas Inversas son sus beneficios fiscales, ya que están exentas de tributación
- Las Garantías. Son máximas, ya que, como cualquier otro crédito, queda formalizada ante Notario e inscrita en el Registro de la Propiedad.
- No cubre el riesgo de longevidad. Si el interesado sobrevive a la edad estimada de la operación, dejará de percibir los ingresos complementarios, lo cual debe advertirse y destacarse para evitar situaciones de necesidad en el futuro.
- Otro inconveniente, es que la renta a cobrar no se actualiza por la inflación (IPC), lo que supone una pérdida de poder adquisitivo.
- Además, podría darse el supuesto que, tras el fallecimiento, el valor de la vivienda sea inferior al préstamo. En este caso la entidad ejecutará la hipoteca e intentará cobrar con los bienes de la herencia, nunca con los bienes de los herederos.
Soluciones Inmobiliarias y Financieras para Personas Mayores de 65 años
VENTA DE LA NUDA PROPIEDAD
VENTA CON ALQUILER GARANTIZADO
RENTA VITALICIAS
JUBILACION
joseontrod
Created on November 29, 2022
La jubilación supone un cambio en la vida de una persona. Seguramente durante nuestra vida laboral nos hayamos planteado todo lo que nos gustaría hacer cuando comencemos nuestra jubilación. Para la pregunta que nos solemos hacer antes de la jubilación: ¿Cuánto dinero necesitaré después de jubilarme
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Bienvenid@s
a nuestro curso de
JUBILACIÓN
INTRODUCCIÓN
La jubilación supone un importante cambio en la vida de una persona. Para la pregunta que nos solemos hacer antes de la jubilación: ¿Cuánto dinero necesitaré después de jubilarme?, analizaremos, que elementos deberemos tener en cuenta para planificar lo mejor posible nuestro ahorro futuro. Con respecto a ¿Cuál será mi pensión?, la pensión a percibir será la pensión pública que, en su caso, corresponda, junto con las prestaciones complementarias a este sistema. Explicaremos, sistemas de cálculo orientativos para establecer cuál sería nuestra pensión en función de nuestra situación personal, como años cotizados, cuantía cotizada, edad de jubilación, fecha de jubilación, etc. También, detallaremos los productos financieros existentes para la jubilación, haciendo mención especial a los Planes de Pensiones y los Fondos de Pensiones, productos que aportarían un dinero adicional para completar nuestra pensión Publica. Así mismo, daremos una explicación de “Cómo completar la pensión de jubilación de por vida, si somos propietarios de una Vivienda” y “Qué Productos financieros se pueden utilizar para ello”.
CONTENIDO
¿Cómo preparar mi Jubilación?
¿Cuánto dinero necesitaré después de la Jubilación?
¿Cuál será mi Pensión?
Productos financieros para la Jubilación
¿Cómo completar la pensión si se tiene vivienda propia?
FUENTE: PROPIA Y FINANZAS PARA TODOS
¿CÓMO PREPARAR MI JUBILACIÓN?
¿Y por donde empiezo?
Seguramente durante tu vida laboral te hayas planteado en numerosas ocasiones todo lo que te gustaría hacer cuando comiences esta otra etapa de la vida y dispongas de tiempo para dedicarlo a aquello que más te interese. Pero junto con la alegría de tener tiempo para disfrutar, llega la realidad de no cobrar un salario.
La pensión pública de jubilación sólo puede cubrir una parte de los ingresos que se perciben en activo y cuanto mayor sea el salario, menos porcentaje sobre el mismo representará la pensión. Además, el futuro a largo plazo del sistema público es incierto. Una jubilación cómoda requerirá complementar la pensión de la Seguridad Social y las pensiones empresariales con el ahorro e inversión personal. Por ello, es importante prever y planificar la jubilación y empezar a ahorrar cuanto antes sea cual sea tu edad o situación familiar.
¿cuánto dinero necesitaré después de la jubilación?
Estimar cuánto dinero te hará falta cuando te jubiles será el primer paso para empezar a prepararte para la jubilación ya que no podrás planificar bien el ahorro si no determinas tu objetivo. Para ello, tendrás que tener en cuenta cómo te gustaría vivir en esta etapa de la vida y cuántos años crees que vivirás. Además, tendrás que tener en cuenta otros factores que afectan al dinero como la inflación.
¿CUÁL SERÁ MI ESPERANZA DE VIDA
¿QUÉ ESTILO DE VIDA PREFIERO?
¿cuál será mi pensión?
¿Cuál será mi pensión?
La pensión a percibir será la pensión pública que, en su caso, corresponda, junto con las prestaciones complementarias a este sistema por medio de sistemas de previsión privados que algunas empresas ofrecen a sus empleados.
Sistemas privados
Pensión pública
En cuanto a la pensión pública existen diversos regímenes como son el régimen general con sus diversas modalidades (jubilación anticipada, jubilación flexible, jubilación parcial y jubilación especial a los 64 años) y el régimen especial (Régimen de Trabajadores por Cuenta Propia o Autónomos, el Especial Agrario, el de Empleados de Hogar…), que sigue las mismas condiciones que el régimen general con pequeños matices. Puedes consultar más información en la web de la Seguridad Social.
Estos pueden ser individuales o colectivos, estos últimos a través de productos que instrumenten los compromisos por pensiones de las empresas con sus trabajadores. Cada trabajador debe informarse de la existencia o no de sistemas de previsión complementarios en su empresa y, en caso de existir, de su importe previsto y condiciones.
¿cuál será mi pensión?
Factores a tener en cuenta para el cálculo de la pensión pública de jubilación
¿Qué años de cotización se utilizan para calcular la base reguladora?
¿A qué edad me puedo jubilar?
¿Qué porcentaje de la base reguladora voy a cobrar?
¿cuál será mi pensión?
En la web de la Seguridad Social puedes acceder a una herramienta con el que calcular tu pensión. Acceso a la Herramienta
productos financieros para la jubilación
¿necesito ahorrar para la jubilación?
Una vez que tengas una idea orientativa de cuánto necesitarás durante la jubilación para mantener el nivel de vida deseado, y estimado el importe de la pensión pública con la que podrás contar (además del complemento de la empresa, en caso de existir) y teniendo en cuenta tu esperanza de vida, podrás calcular si necesitarás dinero adicional para llevar a cabo tus metas. La diferencia entre los dos importes será la cantidad que tendrás que financiar tú mismo.
Conviene ser prudentes en los cálculos y no contar con rentabilidades muy altas como promedio. Puedes hacer simulaciones con variables hipotéticas utilizando las calculadoras de la web "Finanzas para Todos" para saber cuánto dinero necesitas aportar al mes para conseguir tu objetivo, así como cuánto dinero obtendrás en el futuro si empiezas a aportar ya una determinada cantidad al mes.
Herramienta Mi Jubilación
productos financieros para la jubilación
¿como consigo el dinero necesario?
Detallaremos, los productos financieros existentes para la jubilación, haciendo mención especial a los Planes de Pensiones y los Fondos de Pensiones, productos que aportarían un dinero adicional para completar nuestra pensión Publica.
fondos de pensiones
planes de pensiones
productos financieros para la jubilación
planes de pensiones
A través de los productos financieros de ahorro-inversión. Los mejores productos para preparar la jubilación son aquellos destinados al ahorro a largo plazo. A continuación, se muestran algunos de los más extendidos señalando sus características más importantes.
PLAN DE PENSIONES INDIVIDUAL
PLANES DE PREVISIÓN ASEGURADOS (PPA)
importante
PLANES INDIVIDUALES DE AHORRO SISTEMATICO (PIAS)
productos financieros para la jubilación
fondos de pensiones
Los Fondos de Pensiones son patrimonios, sin personalidad jurídica, creados para dar cumplimiento a los Planes de Pensiones integrados en él. Están constituidos por las aportaciones de los partícipes de los Planes integrados en el Fondo más los rendimientos obtenidos en sus inversiones. Contarán con unas entidades promotoras, que serán quienes insten y participen en la constitución del Fondo.
TIPOS
INicio
FISCALIDAD
RIESGOS EN LA INVERSIÓN EN FONDOS DE PENSIONES
consejos para invertir para la jubilación
consejos para invertir EN FONDOS DE PENSIONES
Informarse de los riesgos de cada inversión.
Si decides invertir: ten en cuenta tu edad a la hora de elegir la política de inversión.
Política de inversión conservadora A medida que se acerca a la edad de la jubilación suele ser prudente revisar sus inversiones y concentrarlas en alternativas más conservadoras. No obstante, algunos expertos recomiendan mantener, incluso después de la jubilación, un pequeño porcentaje del dinero en renta variable o algún instrumento que persiga mayor rendimiento y así intentar aumentar la rentabilidad de sus inversiones.
Política de inversión agresiva Como norma general, cuantos más años queden hasta la jubilación, más agresiva podrá ser la política de inversión. Es decir, podrás invertir mayor porcentaje de tu capital en productos con un nivel de riesgo medio-alto con la esperanza de recibir a cambio una rentabilidad mayor. Por supuesto, el mayor riesgo significa también más posibilidades de no obtener la rentabilidad esperada e incluso de perder el capital invertido. Pero a largo plazo los inversores siempre pueden aguantar mejor las subidas y bajadas de los mercados financieros, y cuanto más joven sea, con más tiempo contará para recuperarse de las pérdidas, si las hubiera.
consejos para invertir para la jubilación
¡Recuerda que es importante!
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CONSEJOS
Ahorra más: Ponte como objetivo un 20% o 30% adicional, según tu edad. Ajusta tus gastos: Trata de maximizar las aportaciones a los planes de pensiones y PPA y poder beneficiarte al máximo de las deducciones fiscales. Revisa tu cartera: Si todavía te quedan 10 años o más para jubilarte, y si tu tolerancia al riesgo lo permite, podrías aprovechar alternativas de inversión con mayor rentabilidad potencial. Consulta con un asesor financiero e infórmate de los riesgos antes de tomar decisiones. Procura jubilarte más tarde: Con carácter general, existe la posibilidad de jubilarse anticipadamente de forma voluntaria, siempre que se haya cotizado un mínimo de 35 años, pero el importe de la pensión a cobrar se reducirá por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipo. Gastos de hipoteca: Si tienes una hipoteca con un plazo más allá de tu fecha de jubilación, busca la forma de pagarla o reducirla antes. Será uno de tus mayores gastos. ¿Qué tipo de vida te gustaría llevar? Revisa tus expectativas en cuanto al estilo de vida que vas a tener después de la jubilación.
¿Cómo completar la pensión si se tiene vivienda propia?
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En la actualidad, existen diferentes formas financieras para completar la pensión de jubilación. Entre las más conocidas, están la Hipoteca Inversa, Rentas Vitalicias, Venta de la Nuda Propiedad y Venta con Alquiler Garantizado.
Estos productos, ayudan a las Personas Mayores de 65 años a mejorar su pensión de jubilación gracias a su vivienda, proporcionando nuevos ingresos periodicos con los que cumplir todos sus deseos y cubrir sus necesidades. Mejora tu calidad de vida, convirtiendo tu vivienda en tu mejor plan de pensiones.
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HIPOTECA INVERSA
VENTA DE LA NUDA PROPIEDAD
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¿QUÉ ES UNA HIPOTECA INVERSA?
La definición de hipoteca inversa es simple, se trata de un préstamo que recae sobre la vivienda habitual (también sobre otras viviendas, pero en ese caso, las posibles ventajas fiscales serían menores), y que se puede cobrar, de una sola vez o a través de prestaciones periódicas. Este producto financiero, está orientado a personas que cumplan alguno de los siguientes requisitos: • Edad: a partir de 65 años, o • Discapacidad: acreditar un grado de discapacidad igual o superior al 33 %, o • Dependientes: dependencia severa o gran dependencia
CARACTERÍSTICAS Y TIPOS DE HIPOTECA INVERSA
A la HIPOTECA INVERSA, se la conoce con otros términos parecidos, aunque su finalidad es la misma, como «hipoteca vitalicia», «hipoteca pensión» o «pensión hipotecaria». Sus elementos claves son los inmuebles, que se ofrecen en garantía y su finalidad es proporcionar ingresos hasta el fallecimiento del titular. Lo habitual y aconsejable es que la hipoteca inversa sea concedida por una entidad de financiera o por aseguradoras autorizadas para operar en nuestro país. Se excluyen así otros operadores financieros o incluso particulares que no están sometidos al control y a la supervisión de los organismos encargados de velar por la transparencia en este sector. TIPOS:
HIPOTECA INVERSA VENTAJAS
HIPOTECA INVERSA INCONVENIENTES
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