Bienvenid@s
a nuestro curso de Productos Financieros de
AHORRO
productos financieros de ahorro
ÍNDICE GENERAL
INTRODUCCIÓN
CUENTAS BANCARIAS
DEPÓSITOS BANCARIOS
EL AHORRO
El ahorro, es la parte de nuestros ingresos que se guardan en el presente para usarlos en el futuro. Es fundamental para nuestra administración financiera. Hay muchas razones para ahorrar, y todas ellas estarán en función de la situación económica de cada persona o familia. Los ahorros ayudan a controlar los riesgos, paliar situaciones no previstas, aprovechar las oportunidades de inversión, controlar los ingresos, etc., ayudando a alcanzar las metas financieras. Además, el ahorro requiere principalmente de Decisión. Preguntas como: ¿Cómo?, ¿Cuánto?, ¿Dónde? o ¿Cuándo? ahorrar, son preguntas que se deben tener las respuestas muy claras, para que nuestra planificación financiera sea lo más eficiente posible. Esta eficiencia, no será posible si no se tiene Constancia en el cumplimiento de las metas.
TAE MÁS BAJO
TAE MÁS ALTO
PRODUCTOS BANCARIOS
CUENTAS BANCARIAS
COMENZAR
CUENTAS BANCARIAS
Índice
¿Qué son?
Trámites
Fiscalidad
Características
Seguridad de las Cuentas
Tipos
¿Cómo Comparar Cuentas?
A tener en cuenta
CARACTERÍSTICAS
Se utilizan habitualmente para ingresar pagos, retirar efectivo, realizar transferencias, amortizar préstamos, domiciliar la nómina, pagar recibos, facturas, etc. Las cuentas son habitualmente contratos de duración indefinida, por lo que hay que estar atentos a las modificaciones contractuales que los Bancos puedan hacer durante ese periodo. La retirada del dinero o reintegros, se pueden hacer en efectivo en ventanilla o cajeros automáticos, en cheque, tarjetas de débito y/o crédito, etc. Por prudencia, se debería revisar periódicamente los extractos que el Banco nos envía, fijándonos que nos hacen los cargos que hemos autorizado.
¿QUÉ CARACTERISTICAS OFRECEN LAS CUENTAS BANCARIAS?
¿Qué Información debe enviarte el Banco?
¿Qué es un Descubierto en cuenta?
¿Qué es el Derecho de desistimiento en los contratos?
TIPOS DE CUENTAS BANCARIAS
TIPOS
Las Cuentas Bancarias se pueden clasificar de muy diferentes formas, en base a la funcionalidad que aportan. En este caso, las clasificamos por su Utilidad, por el Tipo de Personas a las que van dirigidas y por las formas posibles de disponer del dinero.
¿QUÉ DEBEMOS TENER EN CUENTA EN LAS CUENTAS BANCARIAS?
Número 3
Número 1
+ info
+ info
Es muy necesario, estudiar en detalle todos los elementos que aquí se indican y lo más importante, es comprender en que nos puede afectar cada uno de ellos.
Número 2
Número 4
+ info
+ info
+ info
REMUNERACIÓN
¿QUÉ COMPARAR PRINCIPALMENTE?
TAE (Tasa Anual Equivalente)
La TAE o Tasa Anual Equivalente, es el elemento más importante para COMPARAR los productos bancarios que las entidades financieras ofertan. La TAE, incluye el TIN o tipo de interés nominal, que será el tipo de interés que la entidad aplicará a cada producto, Así como, los gastos y las comisiones asociadas.
TAE MÁS BAJO
TAE MÁS ALTO
VER DETALLES
¿QUÉ T.A.E. ELEGIR?
COMISIONES Y GASTOS BANCARIOS
Son importes que los Bancos cobran por contratarles un servicio o producto bancario. Estos importes, puede ser de forma individual por servicio o global por todos los servicios que tengamos contratados con ellos.
Las comisiones bancarias son libres. Los bancos pueden poner el precio que estimen oportuno, salvo determinadas excepciones. Estas comisiones y gastos deben responder a servicios realmente realizados y aceptados por nosotros contractualmente.Se detallan las Comisiones y Gastos más habituales que suelen aplicar los Bancos a sus cuentas bancarias:
¿QUÉ SON COMISIONES BANCARIAS?
Para Saldos Positivos
Para Saldos Negativos
Para Tarjetas de Débito o Crédito
Otros Gastos
FORMALIDADES Y PLAZO COMPENSACIÓN DE SALDOS REGIMEN DE DISPOSICIÓN BLOQUEO DE CUENTAS
APERTURA DE CUENTAINFORMACIÓN PRECONTRACTUAL FORMALIZACIÓN
¿QUÉ TRÁMITES SE PUEDEN REALIZAR CON LAS CUENTAS BANCARIAS?
¿CÓMO CANCELAR UNA CUENTA?
SEGURIDAD DE LAS CUENTAS BANCARIAS y EL FONDO DE GARANTIA DE DEPÓSITOS
Depósitos Garantizados Los depósitos inferiores a 100.000€ por titular y entidad, están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Por importes superiores ya dejan de estarlo.
La garantía se aplicará por depositante, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos garantizados en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos por importes superiores al máximo garantizado.
Además, el FGD tiene por objeto realizar actuaciones que refuercen la solvencia y funcionamiento de una entidad en dificultades, en defensa de los intereses de los depositantes y del propio Fondo. Es importante, conocer antes de abrir una cuenta bancaria o deposito, si la entidad está avalada o no por algún FGD reconocido.
PRODUCTOS BANCARIOS
DEPÓSITOS, CUENTAS DE AHORRO y CUENTAS REMUNERADAS
COMENZAR
01
¿Qué son Depósitos o Cuentas de Ahorro?
Contenido
02
Diferencias entre Dépositos y Cuentas de Ahorro
03
¿Cuántos Tipos de Depósitos existen?
04
¿Qué debemos tener en cuenta?
05
Trámites a realizar
06
Fiscalidad
07
La Seguridad de los Depósitos Bancarios
08
¿Cómo Comparar Depósitos?
DIFERENCIAS
Ambos productos son parecidos y tienen la misma finalidad, pero tienen algunas particularidades:
TIPOS DE DEPOSITOS BANCARIOS
Hay varios tipos de depósitos, los llamados depósitos a la vista, los depósitos a plazo y los depósitos estructurados.
TRÁMITES A REALIZAR
Sí estamos interesados en la Contratación de un Depósito Bancario, debemos analizar las ofertas que nos proponga nuestra entidad financiera y compararlas con otras del mercado.
RENOVACIÓN
CANCELACIÓN
CONTRATACIÓN
¿QUÉ TENER EN CUENTA ANTES DE CONTRATAR UN DEPÓSITO?
CANCELACIÓN
La Cancelación de un Depósito a plazo antes del vencimiento puede efectuarse, atendiendo a lo pactado, o a instancias del cliente o de la entidad. En este último caso, sólo si estuviera previsto en el contrato.
Para decidirse por la Apertura de un Depósito a plazo fijo se debe tener en cuenta una serie de premisas que pueden ayudar a obtener mejor rendimiento de los ahorros depositados. En este sentido, se recomienda analizar detalladamente:
¿QUÉ DEBEMOS TENER EN CUENTA?
DEPÓSITOS ESTRUCTURADOS
Se considera un producto bancario “Complejo” no apto para clientes Minoristas. Es un depósito a plazo no convencional, con un rendimiento (en todo o en parte) vinculado a la evolución de un determinado índice o referencia variable, bursátil o no. Es importante comprobar si está garantizada la devolución del 100% del capital al vencimiento del depósito.
Son productos difíciles de recuperar anticipadamente y con comisiones muy altas cuando se pretenden cancelar. Son productos complejos que pueden asumir grandes pérdidas siempre y cuando la entidad oferente no aporte garantías para evitarlas. Algunos productos estructurados tienen limitadas sus ganancias y sus pérdidas, pero otros productos no garantizan nada.
SEGURIDAD DEPÓSITOS BANCARIOS y EL FONDO DE GARANTIA DE DEPÓSITOS
Depósitos Garantizados Los depósitos inferiores a 100.000€ por titular y entidad, están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Por importes superiores ya dejan de estarlo.
La garantía se aplicará por depositante, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos garantizados en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos por importes superiores al máximo garantizado.
Además, el FGD tiene por objeto realizar actuaciones que refuercen la solvencia y funcionamiento de una entidad en dificultades, en defensa de los intereses de los depositantes y del propio Fondo. Es importante, conocer antes de abrir una cuenta bancaria o deposito, si la entidad está avalada o no por algún FGD reconocido.
¿QUÉ COMPARAR PRINCIPALMENTE?
La TAE o Tasa Anual Equivalente, es el elemento más importante para COMPARAR los productos bancarios que las entidades financieras ofertan. La TAE, incluye el TIN o tipo de interés nominal, que será el tipo de interés que la entidad aplicará a cada producto, Así como, los gastos y las comisiones asociadas.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
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¿QUÉ T.A.E. ELEGIR?
AHORRO SECOT- VILMA
joseontrod
Created on October 13, 2022
El ahorro, es la parte de nuestros ingresos que se guardan en el presente para usarlos en el futuro. Es fundamental para la administración financiera.
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Bienvenid@s
a nuestro curso de Productos Financieros de
AHORRO
productos financieros de ahorro
ÍNDICE GENERAL
INTRODUCCIÓN
CUENTAS BANCARIAS
DEPÓSITOS BANCARIOS
EL AHORRO
El ahorro, es la parte de nuestros ingresos que se guardan en el presente para usarlos en el futuro. Es fundamental para nuestra administración financiera. Hay muchas razones para ahorrar, y todas ellas estarán en función de la situación económica de cada persona o familia. Los ahorros ayudan a controlar los riesgos, paliar situaciones no previstas, aprovechar las oportunidades de inversión, controlar los ingresos, etc., ayudando a alcanzar las metas financieras. Además, el ahorro requiere principalmente de Decisión. Preguntas como: ¿Cómo?, ¿Cuánto?, ¿Dónde? o ¿Cuándo? ahorrar, son preguntas que se deben tener las respuestas muy claras, para que nuestra planificación financiera sea lo más eficiente posible. Esta eficiencia, no será posible si no se tiene Constancia en el cumplimiento de las metas.
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CUENTAS BANCARIAS
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CUENTAS BANCARIAS
Índice
¿Qué son?
Trámites
Fiscalidad
Características
Seguridad de las Cuentas
Tipos
¿Cómo Comparar Cuentas?
A tener en cuenta
CARACTERÍSTICAS
Se utilizan habitualmente para ingresar pagos, retirar efectivo, realizar transferencias, amortizar préstamos, domiciliar la nómina, pagar recibos, facturas, etc. Las cuentas son habitualmente contratos de duración indefinida, por lo que hay que estar atentos a las modificaciones contractuales que los Bancos puedan hacer durante ese periodo. La retirada del dinero o reintegros, se pueden hacer en efectivo en ventanilla o cajeros automáticos, en cheque, tarjetas de débito y/o crédito, etc. Por prudencia, se debería revisar periódicamente los extractos que el Banco nos envía, fijándonos que nos hacen los cargos que hemos autorizado.
¿QUÉ CARACTERISTICAS OFRECEN LAS CUENTAS BANCARIAS?
¿Qué Información debe enviarte el Banco?
¿Qué es un Descubierto en cuenta?
¿Qué es el Derecho de desistimiento en los contratos?
TIPOS DE CUENTAS BANCARIAS
TIPOS
Las Cuentas Bancarias se pueden clasificar de muy diferentes formas, en base a la funcionalidad que aportan. En este caso, las clasificamos por su Utilidad, por el Tipo de Personas a las que van dirigidas y por las formas posibles de disponer del dinero.
¿QUÉ DEBEMOS TENER EN CUENTA EN LAS CUENTAS BANCARIAS?
Número 3
Número 1
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Es muy necesario, estudiar en detalle todos los elementos que aquí se indican y lo más importante, es comprender en que nos puede afectar cada uno de ellos.
Número 2
Número 4
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REMUNERACIÓN
¿QUÉ COMPARAR PRINCIPALMENTE?
TAE (Tasa Anual Equivalente)
La TAE o Tasa Anual Equivalente, es el elemento más importante para COMPARAR los productos bancarios que las entidades financieras ofertan. La TAE, incluye el TIN o tipo de interés nominal, que será el tipo de interés que la entidad aplicará a cada producto, Así como, los gastos y las comisiones asociadas.
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COMISIONES Y GASTOS BANCARIOS
Son importes que los Bancos cobran por contratarles un servicio o producto bancario. Estos importes, puede ser de forma individual por servicio o global por todos los servicios que tengamos contratados con ellos. Las comisiones bancarias son libres. Los bancos pueden poner el precio que estimen oportuno, salvo determinadas excepciones. Estas comisiones y gastos deben responder a servicios realmente realizados y aceptados por nosotros contractualmente.Se detallan las Comisiones y Gastos más habituales que suelen aplicar los Bancos a sus cuentas bancarias:
¿QUÉ SON COMISIONES BANCARIAS?
Para Saldos Positivos
Para Saldos Negativos
Para Tarjetas de Débito o Crédito
Otros Gastos
FORMALIDADES Y PLAZO COMPENSACIÓN DE SALDOS REGIMEN DE DISPOSICIÓN BLOQUEO DE CUENTAS
APERTURA DE CUENTAINFORMACIÓN PRECONTRACTUAL FORMALIZACIÓN
¿QUÉ TRÁMITES SE PUEDEN REALIZAR CON LAS CUENTAS BANCARIAS?
¿CÓMO CANCELAR UNA CUENTA?
SEGURIDAD DE LAS CUENTAS BANCARIAS y EL FONDO DE GARANTIA DE DEPÓSITOS
Depósitos Garantizados Los depósitos inferiores a 100.000€ por titular y entidad, están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Por importes superiores ya dejan de estarlo. La garantía se aplicará por depositante, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos garantizados en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos por importes superiores al máximo garantizado. Además, el FGD tiene por objeto realizar actuaciones que refuercen la solvencia y funcionamiento de una entidad en dificultades, en defensa de los intereses de los depositantes y del propio Fondo. Es importante, conocer antes de abrir una cuenta bancaria o deposito, si la entidad está avalada o no por algún FGD reconocido.
PRODUCTOS BANCARIOS
DEPÓSITOS, CUENTAS DE AHORRO y CUENTAS REMUNERADAS
COMENZAR
01
¿Qué son Depósitos o Cuentas de Ahorro?
Contenido
02
Diferencias entre Dépositos y Cuentas de Ahorro
03
¿Cuántos Tipos de Depósitos existen?
04
¿Qué debemos tener en cuenta?
05
Trámites a realizar
06
Fiscalidad
07
La Seguridad de los Depósitos Bancarios
08
¿Cómo Comparar Depósitos?
DIFERENCIAS
Ambos productos son parecidos y tienen la misma finalidad, pero tienen algunas particularidades:
TIPOS DE DEPOSITOS BANCARIOS
Hay varios tipos de depósitos, los llamados depósitos a la vista, los depósitos a plazo y los depósitos estructurados.
TRÁMITES A REALIZAR
Sí estamos interesados en la Contratación de un Depósito Bancario, debemos analizar las ofertas que nos proponga nuestra entidad financiera y compararlas con otras del mercado.
RENOVACIÓN
CANCELACIÓN
CONTRATACIÓN
¿QUÉ TENER EN CUENTA ANTES DE CONTRATAR UN DEPÓSITO?
CANCELACIÓN
La Cancelación de un Depósito a plazo antes del vencimiento puede efectuarse, atendiendo a lo pactado, o a instancias del cliente o de la entidad. En este último caso, sólo si estuviera previsto en el contrato.
Para decidirse por la Apertura de un Depósito a plazo fijo se debe tener en cuenta una serie de premisas que pueden ayudar a obtener mejor rendimiento de los ahorros depositados. En este sentido, se recomienda analizar detalladamente:
¿QUÉ DEBEMOS TENER EN CUENTA?
DEPÓSITOS ESTRUCTURADOS
Se considera un producto bancario “Complejo” no apto para clientes Minoristas. Es un depósito a plazo no convencional, con un rendimiento (en todo o en parte) vinculado a la evolución de un determinado índice o referencia variable, bursátil o no. Es importante comprobar si está garantizada la devolución del 100% del capital al vencimiento del depósito. Son productos difíciles de recuperar anticipadamente y con comisiones muy altas cuando se pretenden cancelar. Son productos complejos que pueden asumir grandes pérdidas siempre y cuando la entidad oferente no aporte garantías para evitarlas. Algunos productos estructurados tienen limitadas sus ganancias y sus pérdidas, pero otros productos no garantizan nada.
SEGURIDAD DEPÓSITOS BANCARIOS y EL FONDO DE GARANTIA DE DEPÓSITOS
Depósitos Garantizados Los depósitos inferiores a 100.000€ por titular y entidad, están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Por importes superiores ya dejan de estarlo. La garantía se aplicará por depositante, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos garantizados en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos por importes superiores al máximo garantizado. Además, el FGD tiene por objeto realizar actuaciones que refuercen la solvencia y funcionamiento de una entidad en dificultades, en defensa de los intereses de los depositantes y del propio Fondo. Es importante, conocer antes de abrir una cuenta bancaria o deposito, si la entidad está avalada o no por algún FGD reconocido.
¿QUÉ COMPARAR PRINCIPALMENTE?
La TAE o Tasa Anual Equivalente, es el elemento más importante para COMPARAR los productos bancarios que las entidades financieras ofertan. La TAE, incluye el TIN o tipo de interés nominal, que será el tipo de interés que la entidad aplicará a cada producto, Así como, los gastos y las comisiones asociadas.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
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