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PLANIFICACIÓN FINANCIERA
PLANIFICACIÓN FINANCIERA
FINANZAS PERSONALES
INDICE
¿Qué es un Plan Financiero?
Pasos para una correcta Planificación
Reglas para Manejar las Finanzas Personales
Planificación Financiera según Ciclo de Vida
¿QUÉ ES UN PLAN FINANCIERO?
Un plan financiero es una herramienta que nos permite decidir cómo gestionar el dinero disponible para para alcanzar con éxito nuestras metas presentes y futuras.
¿CÓMO REALIZAR UN PLAN FINANCIERO?
PASOS
EVALUAR LA SITUACIÓN FINANCIERA
LEER MÁS
DETERMINAR LAS METAS A CONSEGUIR
LEER MÁS
ELABORAR UN PRESUPUESTO
LEER MÁS
¿CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO?
Este paso, consiste en realizar un resumen de los ingresos estimados y de cómo serán gastados durante un periodo de tiempo determinado. El presupuesto, es una parte esencial de la planificación financiera, y un seguimiento continuado es la mejor manera de asegurarnos que podemos conseguir nuestras metas financieras.
¿Para qué es útil un presupuesto?
Registro de Ingresos y Gastos.
Control y seguimiento del cumplimiento del presupuesto.
Herramientas y Ejemplos de Presupuestos
EJEMPLOS DE PRESUPUESTOS
CALCULA TU PRESUPUESTO
EJEMPLOS DE PRESUPUESTOS
EJEMPLOS DE PRESUPUESTOS
EJEMPLOS DE PLANTILLAS EXCEL
EJEMPLOS DE PLANTILLAS EXCEL
https://www.finanzasparatodos.es/herramientas/mipresupuesto
Registro de Ingresos y Gastos
Consiste, en elaborar una lista con todos los Ingresos y Gastos que pensamos realizar, así como, el periodo de tiempo en el que se realizaran. La secuencia para realizar este registro, podría ser del estilo de:
Determinar los Ingresos
Determinar las Metas de Ahorro
Para economizar se comienza reduciendo, principalmente, los gastos opcionales, sean fijos o variables.
Determinar los Gastos Fijos y Variables
Determinar el Saldo disponible.
Determinar los Gastos Fijos y Variables
GASTOS FIJOS
GASTOS VARIABLES
Serán aquellos gastos habituales, pero no se conoce la cuantía exacta ni cuándo se pueden producir. • NECESARIOS: como la comida, la ropa o los servicios de agua, luz, teléfono, etc. • OPCIONALES, es decir los que se hacen por gusto, como comprar un regalo, hacer un viaje, etc.
Incluye aquellos gastos que surgen regularmente teniendo en cuenta los diferentes periodos de tiempo en los que se producen. • NECESARIOS, como por ejemplo los alquileres o las cuotas de un préstamo, etc. • OPCIONALES, como las cuotas del gimnasio, alquiler garaje, etc.
REGLAS PARA MANEJAR NUESTRAS FINANZAS PERSONALES
- Planificar detalladamente para lograr las metas.
- Utilizar los productos financieros de las entidades financieras reguladas.
LA REGLA 50 - 30 - 20
EJEMPLOS DE PLANTILLAS EXCEL
¿QUÉ ES LA REGLA 50 - 30 - 20?
La regla 50 - 30 - 20, es un método de administración que nos ayudará a administrar nuestro dinero con eficacia, de manera sencilla y duradera.
EL 50%
DEFINICIÓN
A la hora de controlar los gastos y de ahorrar, es fundamental que no se destine nunca más del 50 % de los ingresos mensuales a cubrir las necesidades básicas de una persona.
Esta regla básica consiste en dividir nuestros ingresos mensuales netos en tres categorías de gasto: un 50 % para tus necesidades básicas, un 30 % para tus caprichos y un 20 % para tus ahorros (o para amortizar tus deudas).
Así, el 50 % de lo que se gana debería gastarse en:
- El pago de la hipoteca o alquiler.
- Los gastos habituales de una vivienda, tales como la luz, el agua, la cuota de comunidad, etc.
- La comida del mes.
- El pago de escolaridad, si procede.
- Calzado y vestuario.
- Transporte al trabajo.
- etc.
Este, es un método de uso muy extendido y aceptado por todos aquellos que no solo quieren ahorrar para el futuro, sino también llevar un control mensual de lo que gastan sin que la contabilidad se convierta en una tortura. Con la regla del ahorro 50/30/20, a los ingresos se le resta el ahorro, quedando la operación matemática siguiente: ingresos - ahorro = gastos
¿QUÉ ES LA REGLA 50 - 30 - 20?
EL 20%
EL 30%
Esta parte de la regla de ahorro 50/30/20 es, seguramente, la más dolorosa ya que nada más aplicarla se ve que el dinero ha mermado un 20 %. Para paliar la sensación de perder poder adquisitivo es importante hacer dos cosas mes a mes. Lo primero, es descontar el porcentaje de ahorro nada más recibir la nómina mensual. Lo segundo, que hay que hacer para ver la “pérdida” de dinero mes a mes con buenos ojos es, nada más descontar el 20 % de la nómina, ingresar el dinero correspondiente a ese porcentaje en una cuenta distinta a la cuenta corriente habitual. Así se verá cómo, mes a mes, la cantidad de esa cuenta crece con el dinero ingresado más los intereses, lo cual hará más fácil separar a principio de mes el 20 % necesario para gastos futuros.
Esta parte de la regla de ahorro 50/30/20 es, con toda seguridad, la que más nos va a gustar cumplir. Consiste, en destinar el 30 % de los ingresos mensuales a aquellos gastos del día a día o puntuales que son prescindibles, pero que aumentan mucho la calidad de vida. Dentro de esta categoría, se incluyen todas las actividades de ocio, como ir al cine, salir a cenar fuera de casa o hacer un viaje, etc.
PLANIFICACIÓN FINANCIERA SEGÚN NUESTRO CICLO DE VIDA
Las prioridades de ahorro e inversión varían a lo largo de nuestro ciclo de vida y cada uno de nosotros tiene sus propias necesidades. Ahorrar es la primera piedra hacia unas finanzas personales saneadas. En esta sección, se orienta sobre qué productos financieros son los más adecuados para cada etapa de nuestra vida haciendo hincapié en que cada persona es un mundo y su decisión será la que más se adapte a sus peculiaridades. Para simplificar, se han establecido 4 etapas financieras globales que suelen coincidir con nuestro ciclo de vida. Los intervalos de edades son orientativos y se deberán adaptar a las particularidades de cada persona.
A título ilustrativo, se adjunta el desarrollo de lo que podría ser un plan financiero estándar basado en nuestro ciclo de vida.
Los productos financieros indicados son generalmente los más adecuados en base a las necesidades en cada etapa financiera.
LEER MÁS
PLANIFICACIÓN FINANCIERA SEGÚN NUESTRO CICLO DE VIDA
Productos Financieros ¿Comparamos alternativas antes de contratar?
¿En qué se basan nuestras decisiones a la hora de adquirir productos financieros? ¿Consideramos varias alternativas antes de contratar? ¿Qué fuentes de información influyen en esta decisión?
Fuente: Banco de España
Las personas mayores en España: ¿qué hábitos financieros tienen?
Las personas mayores de 65 años constituyen un grupo muy importante de nuestra población, por lo que es preciso un mayor conocimiento de su relación con los mercados financieros.
Concretamente, y sin excluir necesariamente otros medios de ahorro, los españoles mayores de 65 años, que ahorran lo hacen más frecuentemente a través de una cuenta corriente (el 63%), mientras que un 14% utiliza para ello su cuenta de ahorro y un 11% contribuye a un plan de pensiones. Además, un porcentaje nada desdeñable de la población española que ahorra (un 38%), lo hace al margen del sistema financiero, guardando el dinero en metálico o “debajo del colchón”, como se dice popularmente.
Fuente: Banco de España
FORMATE EN FINANZAS
"La complejidad de los productos y servicios financieros y los rápidos avances tecnológicos, nos obliga a tener los conocimientos financieros necesarios para tomar las mejores decisiones económicas, minimizando los riesgos"
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joseontrod
Created on October 4, 2022
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Bienvenid@s
a nuestro curso de
PLANIFICACIÓN FINANCIERA
PLANIFICACIÓN FINANCIERA
FINANZAS PERSONALES
INDICE
¿Qué es un Plan Financiero?
Pasos para una correcta Planificación
Reglas para Manejar las Finanzas Personales
Planificación Financiera según Ciclo de Vida
¿QUÉ ES UN PLAN FINANCIERO?
Un plan financiero es una herramienta que nos permite decidir cómo gestionar el dinero disponible para para alcanzar con éxito nuestras metas presentes y futuras.
¿CÓMO REALIZAR UN PLAN FINANCIERO?
PASOS
EVALUAR LA SITUACIÓN FINANCIERA
LEER MÁS
DETERMINAR LAS METAS A CONSEGUIR
LEER MÁS
ELABORAR UN PRESUPUESTO
LEER MÁS
¿CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO?
Este paso, consiste en realizar un resumen de los ingresos estimados y de cómo serán gastados durante un periodo de tiempo determinado. El presupuesto, es una parte esencial de la planificación financiera, y un seguimiento continuado es la mejor manera de asegurarnos que podemos conseguir nuestras metas financieras.
¿Para qué es útil un presupuesto?
Registro de Ingresos y Gastos.
Control y seguimiento del cumplimiento del presupuesto.
Herramientas y Ejemplos de Presupuestos
EJEMPLOS DE PRESUPUESTOS
CALCULA TU PRESUPUESTO
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EJEMPLOS DE PLANTILLAS EXCEL
EJEMPLOS DE PLANTILLAS EXCEL
https://www.finanzasparatodos.es/herramientas/mipresupuesto
Registro de Ingresos y Gastos
Consiste, en elaborar una lista con todos los Ingresos y Gastos que pensamos realizar, así como, el periodo de tiempo en el que se realizaran. La secuencia para realizar este registro, podría ser del estilo de:
Determinar los Ingresos
Determinar las Metas de Ahorro
Para economizar se comienza reduciendo, principalmente, los gastos opcionales, sean fijos o variables.
Determinar los Gastos Fijos y Variables
Determinar el Saldo disponible.
Determinar los Gastos Fijos y Variables
GASTOS FIJOS
GASTOS VARIABLES
Serán aquellos gastos habituales, pero no se conoce la cuantía exacta ni cuándo se pueden producir. • NECESARIOS: como la comida, la ropa o los servicios de agua, luz, teléfono, etc. • OPCIONALES, es decir los que se hacen por gusto, como comprar un regalo, hacer un viaje, etc.
Incluye aquellos gastos que surgen regularmente teniendo en cuenta los diferentes periodos de tiempo en los que se producen. • NECESARIOS, como por ejemplo los alquileres o las cuotas de un préstamo, etc. • OPCIONALES, como las cuotas del gimnasio, alquiler garaje, etc.
REGLAS PARA MANEJAR NUESTRAS FINANZAS PERSONALES
LA REGLA 50 - 30 - 20
EJEMPLOS DE PLANTILLAS EXCEL
¿QUÉ ES LA REGLA 50 - 30 - 20?
La regla 50 - 30 - 20, es un método de administración que nos ayudará a administrar nuestro dinero con eficacia, de manera sencilla y duradera.
EL 50%
DEFINICIÓN
A la hora de controlar los gastos y de ahorrar, es fundamental que no se destine nunca más del 50 % de los ingresos mensuales a cubrir las necesidades básicas de una persona.
Esta regla básica consiste en dividir nuestros ingresos mensuales netos en tres categorías de gasto: un 50 % para tus necesidades básicas, un 30 % para tus caprichos y un 20 % para tus ahorros (o para amortizar tus deudas).
Así, el 50 % de lo que se gana debería gastarse en:
Este, es un método de uso muy extendido y aceptado por todos aquellos que no solo quieren ahorrar para el futuro, sino también llevar un control mensual de lo que gastan sin que la contabilidad se convierta en una tortura. Con la regla del ahorro 50/30/20, a los ingresos se le resta el ahorro, quedando la operación matemática siguiente: ingresos - ahorro = gastos
¿QUÉ ES LA REGLA 50 - 30 - 20?
EL 20%
EL 30%
Esta parte de la regla de ahorro 50/30/20 es, seguramente, la más dolorosa ya que nada más aplicarla se ve que el dinero ha mermado un 20 %. Para paliar la sensación de perder poder adquisitivo es importante hacer dos cosas mes a mes. Lo primero, es descontar el porcentaje de ahorro nada más recibir la nómina mensual. Lo segundo, que hay que hacer para ver la “pérdida” de dinero mes a mes con buenos ojos es, nada más descontar el 20 % de la nómina, ingresar el dinero correspondiente a ese porcentaje en una cuenta distinta a la cuenta corriente habitual. Así se verá cómo, mes a mes, la cantidad de esa cuenta crece con el dinero ingresado más los intereses, lo cual hará más fácil separar a principio de mes el 20 % necesario para gastos futuros.
Esta parte de la regla de ahorro 50/30/20 es, con toda seguridad, la que más nos va a gustar cumplir. Consiste, en destinar el 30 % de los ingresos mensuales a aquellos gastos del día a día o puntuales que son prescindibles, pero que aumentan mucho la calidad de vida. Dentro de esta categoría, se incluyen todas las actividades de ocio, como ir al cine, salir a cenar fuera de casa o hacer un viaje, etc.
PLANIFICACIÓN FINANCIERA SEGÚN NUESTRO CICLO DE VIDA
Las prioridades de ahorro e inversión varían a lo largo de nuestro ciclo de vida y cada uno de nosotros tiene sus propias necesidades. Ahorrar es la primera piedra hacia unas finanzas personales saneadas. En esta sección, se orienta sobre qué productos financieros son los más adecuados para cada etapa de nuestra vida haciendo hincapié en que cada persona es un mundo y su decisión será la que más se adapte a sus peculiaridades. Para simplificar, se han establecido 4 etapas financieras globales que suelen coincidir con nuestro ciclo de vida. Los intervalos de edades son orientativos y se deberán adaptar a las particularidades de cada persona. A título ilustrativo, se adjunta el desarrollo de lo que podría ser un plan financiero estándar basado en nuestro ciclo de vida.
Los productos financieros indicados son generalmente los más adecuados en base a las necesidades en cada etapa financiera.
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PLANIFICACIÓN FINANCIERA SEGÚN NUESTRO CICLO DE VIDA
Productos Financieros ¿Comparamos alternativas antes de contratar?
¿En qué se basan nuestras decisiones a la hora de adquirir productos financieros? ¿Consideramos varias alternativas antes de contratar? ¿Qué fuentes de información influyen en esta decisión?
Fuente: Banco de España
Las personas mayores en España: ¿qué hábitos financieros tienen?
Las personas mayores de 65 años constituyen un grupo muy importante de nuestra población, por lo que es preciso un mayor conocimiento de su relación con los mercados financieros.
Concretamente, y sin excluir necesariamente otros medios de ahorro, los españoles mayores de 65 años, que ahorran lo hacen más frecuentemente a través de una cuenta corriente (el 63%), mientras que un 14% utiliza para ello su cuenta de ahorro y un 11% contribuye a un plan de pensiones. Además, un porcentaje nada desdeñable de la población española que ahorra (un 38%), lo hace al margen del sistema financiero, guardando el dinero en metálico o “debajo del colchón”, como se dice popularmente.
Fuente: Banco de España
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"La complejidad de los productos y servicios financieros y los rápidos avances tecnológicos, nos obliga a tener los conocimientos financieros necesarios para tomar las mejores decisiones económicas, minimizando los riesgos"
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