EL DINERO

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ECONOMIA

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¿QUE ES EL DINERO?

El dinero es todo aquel activo o bien que generalmente se acepta como medio de cobro y pago para realizar transacciones. El dinero es un activo financiero universalmente aceptado como medio de pago. Es decir, es una unidad económica que sirve como medio de pago en transacciones y es extensamente reconocido y aceptado por toda la sociedad. Ejemplos de dinero son monedas, billetes, oro o un cheque. Este activo facilita el intercambio de bienes y servicios, sirve para expresar el precio de los productos y constituye un depósito de valor para los agentes económicos. En resumen el dinero es un activo que se caracteriza por servir como medio de pago y estar comúnmente aceptado en la sociedad. En la economía existen diversas formas aceptadas como medio de cambio, sin embargo la forma más liquida de dinero que existe son las monedas y los billetes, que pueden utilizarse o convertirse de forma inmediata, sin ningún coste.

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Antes de que existiera el dinero, las transacciones se realizaban por medio del trueque. Imagina que yo me dedico a criar gallinas y tú a sembrar trigo, podemos llegar a un acuerdo de intercambio. Como por ejemplo, yo te doy una gallina a cambio de un kilo de trigo. El problema surge cuando a ti no te interesan las gallinas. ¿Cómo conseguiría yo comprarte el trigo? Si pudiera vender las gallinas a otra persona y ella me diera algo que a ti sí que te interesara intercambiar, entonces ya podría comprarte trigo. Así nació el dinero. Aunque Las monedas tenían valor porque estaban compuestas de oro y plata, y valía su peso en este preciado metal; mientras que hoy día el dinero es fiduciario, es decir, nosotros otorgamos un valor generalmente aceptado que viene marcado por la propia moneda. Sabemos que una moneda de 2 euros vale dos euros porque lo aceptamos, sin embargo su composición apenas vale 20 céntimos.Tipos de dinero A lo largo de la historia se han visto varios tipos de dinero. Al principio el dinero estaba representado por mercancías, es el caso de los metales preciosos o de las conchas. Después pasó a ser dinero representativo, en el que una moneda o un papel representaba una cantidad de mercancía (normalmente oro o plata) que se podía cambiar en el proveedor oficial. En la actualidad el dinero es fiduciario (o dinero fiat), esto quiere decir que su valor reside en que es aceptado universalmente para la compra de bienes y servicios, sin respaldo de una mercancía. También se habla del dinero bancario, que sería aquel dinero cuya existencia depende de los registros de los bancos. Es decir, nuestro dinero pasa a convertirse en registros electrónicos en un ordenador.

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• Dinero mercancía: se trata de bienes que tienen un valor intrínseco, es decir, tienen valor propio y pueden usarse o intercambiarse. Por ejemplo el oro, la plata y las materias primas.
• Dinero fiduciario: su valor depende del grado de confianza que la comunidad deposita en él pues no está respaldado por ningún activo de valor. Es la forma que predomina a nivel global, es decir, dinero de papel, sin valor intrínseco.
• Dinero Fiat: es la moneda de curso legal de un país. No tiene un valor intrínseco sino que es decretado por el Estado o autoridad monetaria y su valor se basa en la solidez de dichas instituciones. Por ejemplo: el dólar y el Euro.
• Dinero electrónico: forma de dinero intangible que solo existe dentro de sistemas informáticos y aplicaciones electrónicas. Por ejemplo las transferencias bancarias, divisas electrónicas y el bitcoin.
• Dinero representativo: representa un valor respaldado en un activo, su valor no es propio sino de intercambio. Puede estar respaldado en el oro, petróleo o plata.

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CARACTERISTICAS DEL DINERO

• Fungible: significa que todas las unidades de dinero tienen la misma calidad y son equivalentes entre sí, además para utilizarse deben consumirse.
• Duradero: no es un bien perecedero, sino que puede emplearse muchas veces sin sufrir merma o pérdida de valor. Esta característica es necesaria para garantizar su función como depósito de valor, que puede utilizarse en un tiempo futuro.
• Estable: su valor debe ser relativamente estable en el tiempo, de lo contrario, si éste subiera y bajara arbitrariamente en cuestión de días o pocos meses, dejaría de ser útil.
• Reconocible: tanto la cantidad como la autenticidad deben ser fácilmente reconocibles, para evitar confusiones y disminuir al máximo la posibilidad de fraude. Por ello, los billetes llevan medidas de seguridad como marcas de agua, al el objetivo de evitar su falsificación.
• Portable: debe ser fácil de transportar y permitir ser acarreado de un lugar a otro, sin causar costes de transacción ni dificultades físicas para su traslado.
• Divisible: debe poderse dividir en unidades pequeñas, así como escalar su cuantía hasta formar grandes sumas, de esta forma podrán afrontarse tanto intercambios de mercancías de bajo valor, como grandes transacciones.

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FUNCIONES DEL DINEROel dinero cumple una serie de funciones principales en la economía, las cuales veremos a continuación:

• Es una unidad de cuenta y patrón de precios: El dinero, como sabemos, es una unidad de cuenta que simplifica la fijación de los precios de los bienes y servicios.
• Medio de intercambio: Es la función que lo distingue del resto de los activos financieros de la economía. Pues el dinero, a diferencia de otros activos, es un medio de intercambio aceptado por todo el mundo.
• Es un medio de pago: El dinero sirve para cancelar o liquidar deudas, por lo que hablamos de un claro medio de pago.
• Es un depósito o reserva de valor: el dinero, en su función de depósito o reserva de valor, es utilizado para guardar poder adquisitivo o capacidad de compra a lo largo del tiempo. No obstante, la inflación es la muestra de que dicho valor no es el más seguro. Por lo que, para esto, se buscan otros activos que los economistas denominan «activo o valor refugio«.

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Pero no solo el dinero físico (efectivo) se considera dinero. También es dinero el dinero electrónico o cualquier activo que se pueda utilizar como medio de pago o de cobro. Una factura por ejemplo, que es un documento de cobro, también es dinero, pues a su poseedor o a quien se endose, tiene derecho a cobrar la cantidad indicada.Igual pasa con los cheques, pagarés o letras de cambio, ya que al ser mecanismos legales y comúnmente aceptados, dan a su poseedor el derecho de pago o a su acreedor la obligación de pago. Una tarjeta de crédito o un aval también lo son por los mismos motivos, ya que son anotaciones contables respaldadas por una cuantía económica.

1. CHEQUE: Mandato escrito de pago, para cobrar una cantidad determinada de los fondos que quien lo expide tiene disponibles en un banco.

El cheque al portador es aquel que permite a quien lo posea (el portador) cobrarlo o bien en efectivo o por ingreso en cuenta. La persona no tendría necesidad de identificarse. El nominativo lleva escrito el nombre del destinatario y este debe presentar un documento de identidad para cobrarlo o ingresarlo en cuenta. El cheque al portador tiene un inconveniente y es que cualquiera puede cobrarlo. De esta forma, si se lo roban a su destinatario, esa persona podría cobrarlo en la ventanilla del banco propietario del talonario. De hecho, para evitar este problema se creó el cheque cruzado:

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Este es uno de los más habituales y uno de los más seguros. Solo nos permiten ingresar el dinero en nuestra cuenta bancaria. Se caracteriza por dos líneas cruzadas en el cuerpo del talón. A veces, la propia entidad nos ofrece talonarios con los cheques ya preparados a este efecto. Los cheques cruzados tienen dos variantes. Están los generales, en que no se especifica el banco en que se deben cobrar. Por otro lado, estarían los especiales, que indican la entidad donde debe cobrarse. En este último caso, el portador debe tener cuenta en ese banco para poder compensarlo. Su ventaja es clara, siempre podemos identificar quién lo cobra, ya que exigen un ingreso en cuenta. Por tanto, son más seguros que los cheques al portador e incluso que los nominativos. Además, en caso de fraude permitirían conocer al posible infractor. Cheque certificado. Es aquel en que la persona que lo emite le pide a su entidad que certifique que dispone de fondos suficientes. Cheque de viajero. Los emite una entidad en un país y, a su vez, podemos cobrarlos en otro, siempre que sea el mismo banco. Cheques regalo. Normalmente son aquellos que sirven para comprar regalos en un establecimiento o cadena. Tienen un valor que permite adquirir bienes hasta ese importe. Una forma más evolucionada son las tarjetas regalo.

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2. PAGAREEl concepto pagaré hace referencia a un título de crédito que compromete a pagar una cantidad a un beneficiario con límite de fecha. Se trata de un título de crédito ya que el poseedor podrá exigir el pago dentro de los términos que se hayan acordado para la emisión del documento. Normalmente intervienen los siguientes sujetos en la emisión de un pagaré: Emisor: es quien se compromete a pagar la cantidad pactada Beneficiario: es el receptor del importe, aquella persona que recibe el documento que compromete al emisor. Avalista: Hay ocasiones en las que un tercer sujeto interviene en el título de crédito del pagaré. Esta persona se encarga de garantizar que se va a hacer frente al pago de la cantidad acordada. El descuento de pagarés es una buena opción que deben tener en cuenta las empresas o personas que necesiten obtener liquidez inmediata sin esperar a que se cumpla la fecha de vencimiento del pagarés original. Características del Pagaré Es literal: La solicitud de pago se realizará bajo las pautas acordadas en el documento. El pagaré debe cobrarse en la fecha acordada con el importe acordado previamente. Si después de la emisión del pagaré, se realizan otros tratos o prórrogas, no serán efectivos si no se estipulan en el momento del acuerdo. Es transferible: Es posible cambiar el beneficiario del pagaré. El nuevo beneficiario pasará a ser el encargado de exigir el pago dentro del tiempo estipulado ya que será el nuevo propietario del documento. Es abstracto: El pagaré siempre podrá cobrarse a no ser que el documento sea rechazado o destruido cuando finaliza el trato. Si no se destruye, el emisor puede enfrentarse a una demanda mercantil. Necesidad de incorporación: Para poder exigir el pago de un pagaré, el documento tiene que existir y poder enseñarlo. Es decir, debe ser algo tangible.

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2. LETRA DE CAMBIO La letra de cambio es un documento mercantil que generalmente es utilizado por un vendedor para garantizar el pago de la venta realizada. A través de la letra de cambio el vendedor puede dar financiación a sus clientes con la garantía de que cobrará el dinero en la fecha de su vencimiento.

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Ventajas del dinero:

1. El dinero sirve para calcular cuánto valen los diferentes bienes y servicios.
2. Al ser un activo, el dinero permite mantener riqueza. Por tanto, se pueden atesorar.
3. El dinero es generalmente aceptado por la sociedad, por lo que facilita las transacciones.
4. Al expresar el valor de las mercancías, el dinero facilita la relación entre todas y cada una de ellas en cualquier lugar y en cualquier momento del tiempo.
5. El dinero contribuye a que el sistema capitalista funcione y se expanda.

Desventajas del dinero:

1. Pues, de la misma forma que permite la expansión del capitalismo, esto también tiene sus inconvenientes.
2. El dinero fomenta el crédito, y el crédito fomenta el endeudamiento. Un endeudamiento masivo puede ser malo para la economía.
3. El dinero fomenta el consumo, lo que podría derivar en un consumo masivo que fuese en contra de los planes de desarrollo sostenible. Pues, de la misma forma que se incrementa el consumo, se incrementa la producción en la misma medida.
4. El dinero es, en resumen, un arma de doble filo. Bien administrado, es la herramienta. Mal administrado, la destrucción de cualquier imperio.

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El dinero electrónico es un valor o medio de pago que se almacena en un soporte electrónico. Así, por medio de este sistema es posible hacer transacciones sin que necesariamente intervenga un banco u otra entidad financiera. incluye cualquier sistema de pago que involucre un medio digital. De esta forma, engloba a las tarjetas de prepago, tarjetas de crédito o monederos electrónicos, entre otros. Todos estos medios utilizan software, en algunos casos hardware, y conexión a internet para realizar las transacciones. Casi todos son ampliamente utilizados y conocidos por la mayoría de las personas. Un concepto de dinero electrónico más restringido se refiere al dinero expresado en bits (unidad mínima de información en informática). Así, es un medio de pago que no tiene unidad física y sus transacciones se realizan a través del intercambio de bits sin utilizar billetes, monedas o cualquier otro medio convencional. Este tipo de dinero también ha sido denominado como “E-money”, “digital-cash” o “cyber-currency”. Cómo funciona el dinero electrónico El dinero electrónico, en su sentido más amplio y conocido, funciona como medio de pago virtual, pero que se expresa y respalda en unidades monetarias comunes (euros, dólares, etc.). Además, pueden transformarse en dinero. En el caso del dinero electrónico estricto, su valor se expresa y almacena en bits. Cuando un emisor entrega dinero virtual a una persona, le entregará un fichero electrónico con un conjunto de bits encriptados. Estos bits no son más que información electrónica que se guarda en un microchip que puede ser adherido a una tarjeta digital. Con el dinero electrónico (estricto) se pueden hacer transacciones a través de internet, teléfono móvil o televisión interactiva de manera instantánea y confidencial. La transacción es de un chip a otro y no se requiere de la intermediación de un banco ni tampoco de contar con una cuenta bancaria. El valor del dinero electrónico emitido por un agente dependerá de la credibilidad y aceptación que encuentre entre sus usuarios virtuales. Algunos entes emisores han decidido respaldar su dinero electrónico en oro (como e-gold) como una forma de dar más confianza a sus usuarios.

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Ventajas del dinero electrónicoEl dinero electrónico presenta importantes ventajas con respecto al dinero fiduciario:

• Evita el costo y riesgo asociado a transportar y/o almacenar grandes cantidades de dinero.
• Es posible programar el chip con dinero electrónico de modo que solo pueda utilizarse para un destino en particular eliminado así el riesgo de desvíos, robos o pérdidas. Así, por ejemplo, es posible programar que el dinero electrónico sólo pueda gastarse en una determinada tienda. De esta forma, si enviamos a una persona a comprar materiales no podrá gastar parte del dinero en otros usos.
• En algunos casos, es posible hacer transacciones en completa confidencialidad y anonimato.
• Entrega mayor libertad a los agentes para realizar intercambios.

Desventajas del dinero electrónicoTambién existen importantes desventajas y riesgos en el uso de dinero electrónico. A continuación, describimos algunos de ellos:

• Es más difícil para los bancos centrales calcular la masa monetaria y, por ende, llevar a cabo la política monetaria.
• Dada la falta de control, las transacciones con dinero electrónico pueden evadir impuestos con la consecuente caída en los ingresos del Estado.
• Las transacciones en un entorno digital hacen difícil determinar cuál es la autoridad competente para el control y sanción de actividades ilegales.
• Aparecerán nuevas formas de delitos electrónicos que pueden ser más complejos.
• Las actividades de lavado de dinero, fraude y financiamiento ilegal tienen mayor posibilidad de pasar desapercibidas.
• Fallos o ataques informáticos pueden tener graves consecuencias.

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https://museobancodemexico.mx/secundarias/linea%20el%20dinero.htmlLINEA DEL TIEMPO DEL DINERO MEXICANO

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DANNA JURISA QUINTERO CORONADO

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