Mapa Conceptual SISTEMA FINANCIERO MEXICANO Rafael Fernández Belmontes

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

CONCEPTO Y MARCO LEGAL

El sistema financiero es un conjunto ordenado de instituciones tanto públicas como privadas, así como medios y mercados a través de los cuales fluye el dinero de un país.

En el segundo nivel hay distintos campos de operación, como la banca comercial, la banca de desarrollo, las instituciones de seguros y fianzas y el mercado de valores.

En México consta de dos niveles. En el primer nivel están los organismos encargados de poner las reglas del juego. Éstos son, principalmente la SHCP y Banxico.

AUTORIDADES FINANCIERAS

Marco jurídico del sf

El subsistema integrado por el sistema Bancario Mexicano, formado por el Banco de MéxicoEl subsistema integrado por las instituciones de Seguros, las sociedades mutualistas y las instituciones de fianzas El subsistema integrado por la BMV, el instituto para el Depósito de Valores, las casas de Bolsa, etc.

Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares Ley General de Instituciones de Seguros Ley General de Instituciones y Fianzas Reglamento de Inspección, Vigilancia y Contabilidad de las Instituciones de Crédito. Ley de Mercado de Valores Ley Orgánica de Crédito Rural Ley General de Sociedades Mercantiles Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos Ley Orgánica de la Administración Pública Federal Ley Orgánica de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público Reglamento interior de la SHCP Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito. Reglamento de las Sociedades Nacionales de Crédito. Ley Orgánica del Banco de México

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SHCP

facultades

banco de méxico

Organismo federal que representa la máxima autoridad dentro de la estructura del sistema financiero.

Instrumentar el funcionamiento de las instituciones que conforman el sistema financiero nacional. Otorgar y revocar autorizaciones para la constitución y operación de casas de bolsa y bolsa de valores. Sancionar administrativamente a quienes infrinjan la Iey.

La principal función del Banco de México es la procuración de la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda e impulsar el correcto desarrollo del sistema financiero.

objetivo

funciones

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Ofrece servicios de tesorería y agente financiero al Gobierno Federal, además se desempeña como su asesor en materia económica y financiera.

• Emite bonos de regulación monetaria.
• Recibe depósitos de dinero del Gobierno Federal.
• Realiza operaciones con divisas oro y plata.
• Efectúa el cambio de billetes y monedas que haya puesto en circulación, por otros de igual o diferente denominación.

Mantener la estabilidad de la moneda, representando una salvaguarda contra el surgimiento de la inflación, al mismo tiempo que procura la estabilidad del poder adquisitivo y contribuye a regular la estabilidad del peso frente a las divisas extranjeras.

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áreas de responsabilidad bm

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Dirección General. El director General tiene a su cargo el gobierno del Banco, su representación legal y el ejercicio de sus funciones. Dirección de Investigación Economica. Se encarga de analizar la estructura y evolución de la actividad económica nacional.

Gerencia de Investigación economica y programacion macrofinanciera. Apoya a las autoridades de la institución en las decisiones de política financiera.Dirección de organismos y acuerdos internacionales. Sirve de enlace con diversos organismos internacionales.

Dirección de Programación Monetaria y de Analisis del SF. Establece las políticas monetarias y crediticias que permiten el manejo adecuado de las principales variables financieras.Dirección de Disposición en Banca Central. Dirige el apoyo jurídico en materia de organismos y convenios internacionales.

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Funciones del bm

cnbv

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La CNBV no se limita a supervisar y regular a todas las entidades del sistema financiero, así como sancionar conforme a las leyes para garantizar la seguridad de los usuarios del sistema. Otra función es la de crear normas para preservar la liquidez, la solvencia y la estabilidad de las entidades del sistema financiero.

Órgano que regula y supervisa a todas las entidades del SFM y las sanciona para garantizar la seguridad de los usuarios de tal sistema. Está desconcentrado de la (SHCP); es decir, depende económicamente de ella, pero tiene autonomía.

Emitir la moneda. Fijar las tasas de interés para los bancos que operan en el país, mediante lo cual se busca el ahorro interno. Manejar las reservas monetarias del país, lo que ayuda a cumplir uno de los objetivos principales de la política monetaria que es la estabilidad monetaria y cambiaria. Regular el mercado monetario y crediticio, expandiendo o restringiendo el dinero y el crédito según las necesidades de la econom ía.

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cnbv supervisa

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CNSF

INSTITUCIONES DE CRÉDITO.EMPRESAS DEL SECTOR FINTECH. SOCIEDADES FINANCIERAS. GRUPOS FINANCIEROS Y SOCIEDADES CONTROLADORAS. CASAS DE BOLSA. BOLSA DE VALORES.

SOCIEDADES OPERADORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN. FONDOS DE INVERSIÓN. SOCIEDADES AUXILIARES DE CRÉDITO. SOFOMES REGULADAS. INSTITUCIONES CALIFICADORAS DE VALORES.

Órgano desconcentrado de la SHCP. Dicha institución, a su vez, es una de las carteras que forman parte del gobierno mexicano.Encargado de la regulación, inspección y vigilancia de los sectores asegurador y fiador.

funciones

objetivos

INSTITUCIONES DE CRÉDITO

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Recibir depósitos a la vista, ahorro y a plazo. Aceptar préstamos y créditos Emitir bonos bancarios y obligaciones Operar con valores Prestar servicios de cajas de seguridad Operar con oro, plata y divisas. Practicar operaciones de fideicomisos.

Brindan una gran variedad de servicios financieros. En su forma más básica, los bancos retienen dinero en nombre de los clientes. Este dinero es pagadero al cliente al momento de pedirlo, ya sea cuando aparece en el banco para hacer un retiro, o al escribir un cheque para un tercero.

Supervisar que las operaciones de las empresas de seguros y de fianzas sigan el marco normativo. Operar bajo principios de eficiencia, eficacia y calidad. Con ese fin, deben seguirse los estándares internacionales.

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BANCA MÚLTIPLE

objetivos

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Se denomina a las instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación las actividades económicas.

Operar con valores en los diversos mercados financieros, en los términos de la LICLMV. Emitir y poner en circulación cualquier medio de pago que determine el BM.

Garantizar la canalización de los recursos hacia donde sean más necesarios. Asegurar la salud financiera del sistema bancario. Proteger los intereses públicos.

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Funciones

OPERACIONES ACTIVAS.

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En los créditos que concede aplica determinado tipo de interés, cuyo rendimiento le sirve para recuperar los gastos operativos. Dichos créditos pueden ser constituidos: Con Garantía: Refaccionarios, De habilitación y avío, Hipotecarios. Sin Garantía: Personales

Son todas aquellas que realizan las instituciones de crédito para prestar o conceder crédito o servicios, pagaderos a futuro a cualquier persona; se Ilevan a cabo mediante el uso de contratos o instrumentos.

Recibir depósitos a la vista, ahorro y a plazo. Aceptar préstamos y créditos. Prestar servicios de caja de seguridad.

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OPERACIONES PASIVAS.

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BANCA DESARROLLO

Son aquellas que realizan los bancos para allegarse de recursos, por lo que se convierten en deudores de las personas que lo facilitan. Por lo tanto están conformadas por los recursos del público o del ahorro público en general.

Las operaciones pasivas se clasifican en: Depósitos en Dinero: A la vista, Retirables en días establecidos, De ahorro, A plazo con previo aviso.

Institución que se dedica a la captación de dinero mediante depósitos. A cambio de que un cuentahabiente le confíe su capital a un banco, éste le dará una tasa de interés anual.

ORG. AUXILIARES DE CRÉDITO

función

compuesta por:

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Pueden ser públicas o privadas, son las encargadas de ayudar a la intermediación financiera en actividades específicas. Por lo tanto sus actividades son las siguientes: Almacenes generales de depósitos Arrendadoras financieras Empresas de Factoraje Uniones de Crédito Casas de Cambio

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras) Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada (Banjercito) Nacional Financiera (Nafin) Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) Financiera Rural

Estimular el desarrollo agropecuario e industrial por medio de préstamos y actividades promocionales a largo plazo. Estas sociedades son empresas creadas con el objetivo de impulsar el desarrollo de ciertos sectores o ramas y no persiguen un fin lucrativo.

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ALMACENES GrAL DE DEPOSITOS

funciones

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ARRENDADORAS FINANCIERAS

Ya que proporciona servicios de intermediación y apoyo para financiar la fase comercial de su producción o inventarios.Guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito.

Su objetivo es otorgar una alternativa de financiamiento de mediano y largo plazo para la adquisición de todo tipo de activos fijos, sin afectar el capital de trabajo y sin reducir la disponibilidad de crédito tradicional.

Obtener préstamos de instituciones de crédito y de seguros o de entidades financieras extranjeras para la realización de sus operaciones. Otorgar créditos a corto plazo relacionado con contratos de arrendamiento y créditos refaccionarios e hipotecarios.

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UNIONES DE CRÉDITO

clasificación

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EMPRESAS DE FACTORAJE

Es un mecanismo de financiamiento del cual se valen las empresas para obtener liquidez por medio de la venta de sus cuentas por cobrar a una empresa de factoraje.

Uniones de crédito agropecuarias Uniones de crédito industriales Uniones de crédito comerciales Uniones de crédito mixtas

Son Intermediarios Financieros No Bancarios, constituidas bajo la figura de sociedades anónimas de capital variable. Su operación está autorizada por la (CNBV), y se rigen por la Ley de Uniones de Crédito.

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INSTITUCIONES DE SEGUROS Y FIANZAS

ALTERNATIVAS DE FINANCIAMIENTO

Las instituciones de seguros y fianzas son sociedades anónimas concesionadas por el gobierno federal. Se clasifican de la manera siguiente: Privadas, Nacionales, mutualistas, reaseguradoras.

El financiamiento que requiere una empresa es de dos tipos: de mercado de dinero o de mercado de capitales. El primero es mercado de dinero a corto plazo y de deuda; el segundo se refiere de largo plazo y puede ser de deuda o de aportación de nuevos socios.

Operaciones de seguro y reaseguro Administración de sumas que por concepto de pensiones o indemnizaciones les confieran los asegurados. Administración de reservas de fondos de pensiones o jubilaciones de personal.

FINANCIAMIENTO DEL SISTEMA BANCARIO Y DE SEGUROS

TIPOS DE FINANCIAMIENTO

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Pestamo Prendario. Mantiene estrecha relación con los almacenes generales de depósito. Crédito Refaccionario. Es un préstamo a mediano o largo plazo que se utiliza para estimular la fabricación o transformación de productos industriales, agrícolas o ganaderos. Prestamo Hopotecario. Es destinado a la adquisición, construcción o mejoras de inmuebles.

Prestamo Personal. Se otorga a personas físicas sujetas de crédito por plazos de tres, seis, nueve o más meses, a una tasa de interés global y una comisión de apertura. Prestamo Quirografario. Este apoyo financiero también se conoce como préstamo directo o préstamo en blanco, porque la garantía es la solvencia moral del solicitante.

Para otorgar financiamiento estas instituciones deben evaluar la viabilidad de los proyectos con base en los cuales se solicita el crédito, sus periodos de recuperación, la situación financiera o económica del solicitante, así como su capacidad administrativa y de solvencia moral más allá de las garantías que ofrece.