Cuadernillo de estudio - CENEVAL

Cuadernillo de Repaso

Certificación CENEVAL 2023

Bibliografía ECAP

Mapa mental - Ley del seguro social

Índice

Mapa mental - Régimen de pensión

Mapa mental - Modalidad 40

Conservación de derechos y rec. de semanas.

Riesgo de trabajo e invalidez y vida.

Derechos del trabajador a la vivienda.

Participantes del SAR.

Certificación CENEVAL 2023

Mapa mental - Ley ISSSTE

Cuenta individual.

Mapa mental - Asesor previsional.

Mapa mental - Cancelación del traspaso

Mapa mental - Cambio de Siefore

Tasa de interés

Ciclo económico

Índice

Retiro programado

Sistema financiero mexicano

Participantes del SAR

Instrumentos financieros

Tipos de instrumentos

Principales emisores

Indicadores de rendimiento neto

Riesgos financieros

Certificación CENEVAL 2023

Instrumentos de inversión

Siefore

Tasa de reemplazo

Densidad de cotización

BIBLIOGRAFÍA ECAP

Examen para la Certificación de Asesores Previsionales

Tema

Área

Subárea

Bibliografía

Leyes indicadas

1.1.1 Ley del Seguro Social 1.1.2 Ley del ISSSTE 1.1.3 Ley del Infonavit

1.1 Leyes

1.2.1 Reglamento de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro 1.2.2 Disposiciones de Carácter General en Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR)

Marco Normativo del Sistema de Ahorro para el Retiro.

1.2 Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

1.3.1 Pensiones otorgadas por IMSS 1.3.2 Pensiones otorgadas por ISSSTE

1.1.2 Ley del ISSSTE1.1.3 Ley del Infonavit

Derechos de los trabajadores en materia de seguridad social

* Las referencias bibliográficas son las establecidas en la guía ECAP-CENEVAL.

BIBLIOGRAFÍA ECAP

Tema

Área

Subárea

Bibliografía

2.1.1 Características de la cuenta individual2.1.2 Estructura y proceso del estado de cuenta 2.1.3 Apertura de cuenta 2.1.4 Modificación de datos 2.1.5 Asignación

"Disposiciones Generales en Materia de Operaciones del SAR" https://www.gob.mx/consar/articulos/como-me-registro-en-una-afore#:~:text=Es%20muy%20importante%20que%20tu,tu%20domicilio%20o%20correo%20electr%C3%B3nico https://www.gob.mx/consar/articulos/glosario-del-sistema-de-ahorro-para-el-retiro https://www.gob.mx/consar/articulos/glosario-del-sistema-de-ahorro-para-el-retiro Transferencia entre SIEFORES régimen de cuenta individual en | gob.mx (www.gob.mx)

2.1 Administración de la Cuenta Individual

2.2.1 Registro IMSS/ISSSTE 2.2.2 Proceso de traspaso 2.2.3 Certificación 2.2.4 Cancelación del proceso 2.2.5 Unificación y separación de cuentas 2.2.6 Traspasos indebidos 2.2.7 Transferencias de SIEFORE

2.2 Registroy Traspaso

Cuenta Invididual

2.3.1 Proceso de ahorro voluntario 2.3.2 Aportación obligatoria 2.3.3 Recaudación IMSS/ISSSTE 2.3.4 Continuación voluntaria 2.3.5 Diferencias entre Salario Base de Cotización y Sueldo Básico

2.3 Aportaciones 2.4 Retiros

"UMA (inegi.org.mx) https://www.gob.mx/consar/acciones-y-programas/todo-sobre-el-ahorro-voluntario-265969#:~:text=Todo%20sobre%20el%20Ahorro%20Voluntario%20El%20ahorro%20voluntario,bien%2C%20para%20aumentar%20el%20monto%20de%20tu%20pensi%C3%B3n."

2.4.1 Retiros totales 2.4.2 Retiros parciales (desempleo, matrimonio, etc.) 2.4.3 Reintegro de semanas cotizadas 3.1.1 Atención a usuarios

"Ley del IMSS-Ley del ISSSTE http://www.imss.gob.mx/tramites/imss01009"

* Las referencias bibliográficas son las establecidas en la guía ECAP- CENEVAL.

BIBLIOGRAFÍA ECAP

Área

Tema

Subárea

Bibliografía

3.1.2 Carta de derechos 3.1.3 Solicitudes de servicio y su registro 3.1.4 Conclusión de las solicitudes de servicio

Circulares indicadas

3.1 Circular Única de Servicios

(Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los Usuarios de los Sistemas de Ahorro para el Retiro)

Servicios a los Usuarios de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

3.2.1 Permanencia del Asesor Previsional en sus funciones 3.2.2 Funciones y obligaciones del Asesor Previsional 3.2.3 Responsabilidad de las administradoras por los actos que realicen sus Asesores Previsionales

(Disposiciones de carácter general a las que deberán sujetarse las administradoras de fondos para el retiro en relación con sus agentes promotores.)

3.2 Circular Única

3.3.1 Localización de cuentas individuales 3.3.2 Generación del expediente electrónico 3.3.3 Registro de cuenta individual en una Afore 3.3.4 Estados de cuenta y su solicitud 3.3.5 Actualización de datos 3.3.6 Traspasos 3.3.7 Ahorro voluntario 3.3.8 Retiros totales o parciales 3.3.9 Separación de cuentas 3.3.10 Unificación de cuentas 3.3.11 Portabilidad

Catálogo de Trámites CONSAR https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/catsar/Principal/InicioExt.aspx /Publicaciones CONSAR ¿Cómo me registro en una AFORE?, (Ver referencias)

3.3 Trámites

* Las referencias bibliográficas son las establecidas en la guía ECAP-CENEVAL.

BIBLIOGRAFÍA ECAP

Área

Bibliografía

Tema

Subárea

4.1.1 Presupuesto del hogar 4.1.2 Tasa de interés simple y compuesto 4.1.3 Valor del dinero en el tiempo (presente y futuro) 4.1.4 Inflación y poder adquisitivo 4.1.5 Aspectos generales del ciclo económico 4.1.6 Impacto de las tasas de interés e inflación en el ahorro 4.1.7 Características del retiro programado 4.1.8 Sistema Financiero Mexicano 4.1.9 Participantes del Sistema de Ahorro para el Retiro

" http://www.2006-2012.economia.gob.mx/economia-para-todos/buen consumidor/informate/mcalcula-tu-presupuesto-familiar ¡Checa tu lana! Aprende a hacer un presupuesto. México. Disponible en: https://www.condusef.gob.mx/index.php/oficinas-de-atencion?p=contenido&idc=1649&idcat=1 " "Aliaga Valdez, Carlos (1994). Manual de Matemática Financiera: Texto, Problemas y Casos. Lo que indican los indicadores. México, INEGI, 419 pp. Disponible en: http://www.economia.unam.mx/academia/inae/pdf/inae4/u3l3.pdf Alexander y Morales Pelagio, Ricardo Christian (2018). Mercados financieros e instrumentos de inversión en México. México, UNAM Perú, Universidad del Pacífico, 507 pp. Disponible en: https://repositorio.up.edu.pe/ handle/11354/2278" Lecturas en lo que indican los indicadores. México, INEGI/ MIDE, BANXICO, 240 pp. Disponible en: https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/e DISPOSICIONES de carácter general aplicables a los retiros programados. Quintana Adriano, Elvia Arcelia (2018). Marco jurídico de las finanzas. México, UNAM, 254 pp. w Secretaría de economía (2010) https://www.gob.mx/consar/articulos/glosario-del-sistema-de-ahorro-para-el-retiro

Sociedades de Inversión

4.1 Educación Financiera

* Las referencias bibliográficas son las establecidas en la guía ECAP-CENEVAL.

BIBLIOGRAFÍA ECAP

Área

Bibliografía

Tema

Subárea

Lecturas en lo que indican los indicadores. México, INEGI/ MIDE, BANXICO, 240 pp. Disponible en: https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/e Pelagio, Ricardo Christian (2018). Mercados financieros e instrumentos de inversión en México. México, UNAM, 470 pp. https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/730050/SHCP_Disposiciones_para_el_procedimiento_de_construccio_n_IRN_de_SIEFORES.pdf De Lara Haro, Alfonso (2004). Medición y Control de Riesgos Financieros. México, Limusa, 219 pp. Pelagio, Ricardo Christian (2018). Mercados financieros e instrumentos de inversión en México. México, UNAM, 470 pp. Pelagio, Ricardo Christian (2018). Mercados financieros e instrumentos de inversión en México. México, UNAM, 470 pp.

4.2.1 Inversiones de corto, mediano y largo plazo (concepto de liquidez) 4.2.2 Tipos de emisores (gubernamental y corporativo) 4.2.3 Indicadores de Rendimiento Neto 4.2.4 Conceptos de riesgo/rendimiento 4.2.5 Instrumentos de renta fija y variable 4.2.6 Instrumentos estructurados y financiamiento al desarrollo

Sociedades de inversión

4.2 Tipos de activo financieros y régimen de inversión

* Las referencias bibliográficas son las establecidas en la guía ECAP-CENEVAL.

BIBLIOGRAFÍA ECAP

Área

Bibliografía

Tema

Subárea

"Disposiciones de carácter general que establecen el Procedimiento para la Construcción de los Indicadores de Rendimiento Neto de las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro." "Preguntas y Respuestas. SIEFORES Generacionales. Disponible en: https:// www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/517070/Q_ATDF_vf2.pdf"

4.3.1 Aspectos demográficos 4.3.2 Diferencias del régimen de inversión

Sociedades de inversión

4.3 Siefores generacionales

"Durán Valverde, Fabio y Pena, Hernán (2011). Determinantes de las tasas de reemplazo de pensiones de capitalización individual: escenarios latinoamericanos comparados." https://www.gob.mx/consar/prensa/trayectorias salariales-de-los-trabajadores-del-sar-en-mexico-y-su-impacto-en-las-pensiones?idiom=es-MX

4.4 Vinculación de aspectos laborales y financieros

4.4.1 Tasa de reemplazo (optimización de tasa de reemplazo) 4.4.2 Densidad de cotización

* Las referencias bibliográficas son las establecidas en la guía CENEVAL.

Ley del seguro social

Artículo 191 LSS

Sección cuarta Art 165 LSS

Ayuda por desempleo

Ayuda de gastos por matrimonio

¿Qué puede efectuar?

• Realizar depósitos a su Cuenta Individual
• Retirar parcialmente de la Subcuenta de RCV,.
• Este retiro puede hacerse a partir del 46avo día natural, contado a partir del primer día dado de baja.
• Debe existir un espacio de 5 años entre cada trámite de desempleo.

• •El derecho se ejerce por una sola vez.
• •Tener acreditado un mínimo de 150 semanas de cotización en el Seguro de RCV, a la fecha de celebración del matrimonio.
• •Que su pareja no haya sido registrada con anterioridad en el IMSS como esposo o esposa.
• •En caso de haber registrado como esposo o esposa a alguien con anterioridad ante el IMSS, comprobar con documentos fehacientes el fallecimiento de la persona, o que en su caso, exhiba el acta de divorcio.
• Que el matrimonio se haya celebrado posterior al 1 julio de 1997

Requisitos

Requisitos

Periodícidad del beneficio.

Periodícidad del beneficio.

En una sola exhibición

En una sola exhibición

Tipo 1 Mod. A

Retiros parciales

• 3 años y un mínimo de 12 bimestres de cotización al IMSS

El asegurado que cotiza al IMSS tiene derecho a retirar como Ayuda para Gastos de Matrimonio, la cantidad equivalente a 30 Unidades de Medida y Actualización (UMA) vigentes a la fecha de la celebración del matrimonio ésta proviene de la Cuota Social que aporta el Estado, o de la Subcuenta de RCV de las aportaciones patronales y del Estado, para los trabajadores que no reciban Cuota Social

Entrega de recursos

Entrega de recursos

• 30 días de su último salario base de cotización, con un limite de 10 UMAS

Tipo 2 Mod. B

• 5 años o más de haber sido abierta

Documentación

• Identificación oficial vigente.
• Cualquier documento con NSS.
• CURP
• Acta de matrimonio oficial.
• EDC con Clabe interbancaria.
• Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
• Acta certificada de divorcio o defunción de matrimonios previos.

• La cantidad que resulte menor entre 90 días de su propio salario base de cotización de las últimas 250 semanas o las que tuviere, o el 11.5% del saldo de la Subcuenta de RCV

Documentación

• Identificación oficial vigente.
• EDC con Clabe interbancaria.
• Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.

Retiroprogramado

La modalidad de obtener una pensión fraccionando el monto total de los recursos de la cuenta individual, para la cual se tomará en cuenta la esperanza de vida de los pensionados así como los rendimientos previsibles de los saldos.

Vejez

Artículo 154 al 157 LSS

Cesantía

500 semanas cotizadasEdad 65 añosEstar dado de baja

500 semanas cotizadasEdad 60-64 añosEstar dado de baja

Otras opciones de pensión 97.

SBC de los últimos 5 años, en caso de tener más de uno, se promedia.

Cesantía

Vejez

Cesantía

Vejez

Régimen de pensión

60 75% Pensión 61 80%Pensión 62 85% Pensión 63 90% Pensión 64 95% Pensión

800 semanas cotizadas Edad entre 60 y 64 Estar dado de baja

800 semanas cotizadas Edad 65 años Estar dado de baja

Ley 73 y ley 97

65 100% Pensión

Renta vitalicia

Entrega de recursos.

Contrato por el cual la aseguradora a cambio de recibir los recursos acumulados en la Cuenta Individual se obliga a pagar periódicamente una pensión durante la vida del pensionado.

Hijos

Esposa o concubina

Ayuda asistencial

Ascendientes

15%

10% C/U

10% C/U

15%

Pensión:Cesantía y vejez. Cuota social. Recursos que se entregan: Sar 92 y Viv 92 Retiro 97 Infonavit 97

Asignaciones familiares.

Continuación voluntaria del régimen obligatorio

La modalidad 40 o continuación voluntaria del régimen obligatorio permite al trabajador seguir siendo sujeto del derecho a recibir una pensión por cesantía o vejez así como la posibilidad de incrementar el monto de la misma.

Hacer aportaciones voluntarias al instituto para mejorar la pensión de tu retiro.

Las personas que se encuentren en este esquema deben pagar cada 30 días.

Derechos adquiridos:

Trabajador deberá depositar mensualmente 11.166% del salario con el que desee cotizar (topado a 25 UMA) *Incrementos a partir del 2023 de acuerdo a lo estipulado en las obligaciones patronales para el seguro de cesantía y vejez Art. 168 LSS

Artículo 220 LSS

Baja de la modalidad

Beneficia a aquellas personas pertenecientes a la Ley de 1973.

Trámite

Es retroactiva.

Conservación de Derechos y Reconocimiento de Semanas

Es el derecho que nos permite continuar gozando de derechos en los seguros otorgados por los Institutos de Seguridad aun y cuando esté dado de baja.

Fundamento jurídico Art. 151 LSS

Conservación de derechos.Este tiempo de conservación de derechos no será menor de 12 meses

*Reconocimiento de semanas 1 a 3 años: Se reconocen los derechos al instante. 3 a 6 años: Se reconocen al reactivarse ante el IMSS por 26 semanas más. Mayor a 6 años: Se reconocer al reactivarse ante el IMSS por 52 semanas más

ART. 150

¿Qué situaciones pueden ayudar este derecho? Trabajador dado de baja que tiene accidente y queda incapacitado Trabajador entre 50 y 59 años que se quedó sin trabajo y no encuentra uno nuevo

Riesgo de Trabajo e Invalidez y Vida.

Tipos de incapacidades.

Prestaciones por riesgo de trabajo. ART. 58

Incapacidad Temporal Incapacidad permanente parcial. Incapacidad permanente Total. Muerte

¿En qué casos se omite el seguro de Invalidez y vida o riesgo de trabajo? ART. 123

Invalidez y vida.Artículos 113 - 122 y 128.

Invalidez y vida.Artículos 114 - 120.

¿Quiénes se consideran beneficiarios legales para el seguro de invalidez y vida? ART. 130 - 134 y 137.

¿Y si no tengo beneficiarios legales? ART. 193

¿Cuál es la prestación económica para la viuda?ART. 132

Derecho del Trabajador a la Vivienda.

Artículo 29.- Son obligaciones de los patrones: I.- Proceder a inscribirse e inscribir a sus trabajadores en el Instituto. II. Determinar el monto de las aportaciones del cinco por ciento sobre el salario de los trabajadores a su servicio y efectuar el pago en las entidades receptoras.

Sobre las aportaciones.

Líneas de crédito disponibles

El Instituto deberá abonar a la subcuenta de vivienda del trabajador el importe de las aportaciones recibidas.

ART. 30. SEC II

¿Cuáles son? Art. 42

Los cambios en el salario base de aportación y de descuentos, surtirán efectos a partir de la fecha enque éstos ocurran.

Ley de infonavit

No serán considerados intermediarios aquellas personas que actúen en nombre y por cuenta de la o el Trabajador Derechohabiente, previa acreditación de la representación que ostenta con el poder o instrumento jurídico que corresponda conforme a la legislación y normativa aplicable.

Art. 31

Las aportaciones previstas en esta Ley, así como los intereses de las subcuentas de| vivienda a que se refiere el artículo 39, estarán exentos de toda clase de impuestos.

Art. 36

Art. 38

Art. 38 Las empresas operadoras de la Base de Datos Nacional SAR proporcionarán al Instituto la información correspondiente a las aportaciones y descuentos

Art. 34

El Instituto podrá celebrar convenios con las instituciones de seguridad social para definir los procedimientos de transferencia de las aportaciones acumuladas en la subcuenta de vivienda de los trabajadores que por cuestiones laborales o de contratación cambien de sistema.

Art. 39

Art. 43

El saldo de las subcuentas de vivienda causará intereses a la tasa que determine el Consejo de Administración del Instituto.

Participantes del SAR.

Al ser un sistema, tal esta conformado por distintos elementos (instituciones) con diferente rol cada unodescritos en el artículo 3ero de la leyy son los siguientes...

¿Quiénes son? Participantes del SAR.

Elementos integrales del SAR

¿Cuáles son las facultades de la comisión?

Art. 3ro. Rendimiento Neto.

Regular Expedir Emitir

Administradoras

Entidades financieras que se dedican a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de la presente ley, así como a administrar sociedades de inversión.

Objetivos Obligaciones

Otras funciones

Imponer multas y sanciones Actuar como órgano de consulta Dictar reglas Dar a conocer Establecer medidas

Obligaciones y agentes promotores. ART. 36

Comisiones ART. 37

LISSSTE

Se entregaSAR ISSSTE 92SAR FOVISSSTE 92 Y los recursos excedentes no utilizados para financiar la pensión

Se entrega SAR ISSSTE 92 SAR FOVISSSTE 92 SAR FOVISSSTE 2008

Pensiones ISSSTE

Cuentas Individuales

Décimo Transitorio

Edad y tiempo de servicio

Cesantía en edad avanzada

Esquemas de pensión

Requisitos

Jubilación

Renta vitaliciaRetiro programado Pensión Garantizada Negativa de pensión Retiro anticipado

60 años de edad15 años de servicio 50% SB último año ó + según tiempo de servicio

60 años de edad y 25 años de servicio

65 años de edad10 años de servicio 40% SB último año ó + según edad

Hombres 57 años edad 30 años servicioMujeres 55 edad 28 años de servicio 100% SBC

TRABAJADORES ISSSTE

TRABAJADORES IMSS

Individual Con atributo de pensión Fondos de previsión social

Tipos de cuenta

AFORE NIÑOS

Se identifica por NSS

Se identifica por CURP

Subcuentas:

1. RCV: 11.3% SB
2. Cuota Social*
3. Fondo de la Vivienda*5% SBC
4. Ahorro solidario
5. Aportaciones complementarias de retiro**
6. Aportaciones Voluntarias**
7. Ahorro a largo plazo

Subcuentas:

1. RCV
2. Cuota Social*
3. Vivienda* 5% SBC
4. Aportaciones Voluntarias**
5. Aportaciones complementarias de retiro**

• Requisitos:Acta de nacimiento del menor
• Identificación oficial
• AFORE Móvil

*Se podrá retirar el ahorro

Estados de la cuenta

Puede ser Activa, inactiva, inhabilitada

Traspaso

ESTADO DE CUENTA

CUENTA INDIVIDUAL

Condiciones para un traspaso:

• Transcurrido 1 año
• Antes del año si la la SIEFORE a la que se quiere cambiar tenga un IRN mayor
• Cuando modifique su régimen de comisiones, cuando la afore entre en estado de disolución o fusión.

Su formato es definido por la CONSAR, se envía de forma cuatrimestral dentro de los 20 días hábiles siguientes al corte , se suspende el envío cuando la dirección es incorrecta o no exista. Se envía en los meses de Enero, Mayo y Septiembre, pueden solicitar una reposición presencial o no presencial

Cuenta personal y única de cada trabajador que se depositan cuotas, rendimientos, etc.

ACTUALIZACION DE DATOS

REGISTRO, TRASPASO O SIN CONSENTIMEINTO

REGISTRO

Trámite mediante el cual se corrigen o actualizan los datos personales registrados en la Cuenta Individual del Trabajador, por ejemplo: nombre, CURP, RFC, entidad y fecha de nac Plazo: 10 días hábiles

Trámites que se realicen sin que conste de manera expresa el consentimiento del trabajador, puede presentar su inconformidad ante la CONDUSEF en un plazo de 180 días, se impondrá multa a la afore de 100 a 1000 UMAS y al AP 50 a 500 UMAS

Es el proceso que se lleva a cabo ante una AFOREM el Trabajador ejerce su derecho a elegir qué institución administrará por primera vez su CI e incorpora sus datos a la BDNSAR. REQUISITOS :Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado que será generado por la AFORE con información del Trabajador, su identificación oficial y su comprobante de domicilio PLAZO 10 DIAS HÁBILES SI ESTA ASIGNADA A UNA AFORE DIFERENTE 20 DIAS

Preparación

CIRCULAR AP

Actividades

• Tener la capacidad técnica necesaria para desempeñar las funciones de Asesor Previsional.
• Acreditar con la constancia de aprobación de los Exámenes Certificación, Recertificación o de Control que se le practiquen, según sea el caso.

• Comercialización, promoción, orientación, atención de solicitudes con el fin de realizar registros, traspasos de cuenta individual

Evaluación

Deberán acreditar su capacidad técnica a través de la Institución Evaluadora designe la Comisión a fin de que esta última los certifique para ejercer las funciones que desempeñen. La certificación tendrá una vigencia de 3 años. La calificación mínima aprobatoria del Examen de Certificación y Recertificación será del 80% del contenido de los mismos, según sea el caso.

ASESOR PREVISIONAL

Cancelación de Registro

Persona física inscrita en el registro de Asesores Previsionales

Responsabilidades

Al AP que tramite el Registro, Traspaso

• Sin que conste de manera expresa, el consentimiento del Trabajador
• Se obtenga el consentimiento del Trabajador mediante engaño, dolo, mala fe o cualquier otra conducta similar
• Se lleve a cabo mediante la utilización de documentos falsos o alterados o mediante la falsificación o firmas

Desempeñar funciones personalmente, proporcionar información relevante para el cliente, guardar confidencialidad, ser responsable de su NAP.

Con el trabajador: Presentarse, informarle sobre mecanismos de ahorro, información relevante a su perfil , que no se pueden garantizar rendimientos, guardar confidencialidad, no discriminar, Con otros APS: Promover un clima de armonía laboral, evitar representar a otro AP

Obligaciones de La afore con el AP: Integrar un expediente Expedir/destruir credenciales, Responderán directamente de las actividades de sus AP Verificar que sus AP mantengan la confidencialidad de la información de los Trabajadores y sus Cuentas Individuales Son responsables del correcto funcionamiento de los procesos de Registro y Traspaso de Cuentas Individuales que gestionen sus AP

Prohibiciones

Modificar alterar o falsificar documentos Recibir/ofrecer dinero $$$ . firmar solicitudes que no haya gestionado gestionar la recertificación vía telefónica

jedi del traspaso

"Mucho que aprender todavía tienes"

La Administradora Receptora y la Administradora Transferente no podrán negarse a efectuar el Traspaso solicitado, cuando se cumpla con las disposiciones legales establecidas.

Los Trabajadores tendrán derecho a solicitar el Traspaso de su Cuenta Individual a otra Administradora distinta a la que la venía administrando

Transcurrido un año calendario contado a partir de que se registró o contado a partir de la última ocasión en que haya ejercitado su derecho al Traspaso

Las Administradoras Receptoras serán responsables del Traspaso Indebido de Cuentas Individuales de los Trabajadores

Antes de transcurrido un año

las Administradoras deberán establecer las medidas de control que les permitan cerciorase que el proceso de Traspaso se realiza con apego a la libre decisión y voluntad del trabajador

La AFORE en la que se encuentra modifique sus comisiones hacia la alza

Cuando se inicie un proceso de fusión, disolución,cesión de cartera

El prceso de Certificación

Afore Invercap

Las Empresas Operadoras deberán informar a las Administradoras Receptoras y a las Administradoras Transferentes los resultados de las certificaciones que realicen, a más tardar el día hábil siguiente a la certificación

Las Administradoras, una vez que cumplan con los requisitos de la solicitud de registro, deberán enviar a las Empresas Operadoras, de forma electrónica, la información, datos y elementos de dichas solicitudes

Derivado de los procesos de certificación que se realicen, las Empresas Operadoras emitirán alguna de las siguientes resoluciones:

a) “Aceptada”, o b) “Rechazada”.

Elementos a considerar para la certificación

• Que se conforme el Expediente de Identificación del Trabajador

Las Empresas Operadoras deberán certificar la información y los elementos contenidos en las Solicitudes de Registro/ traspaso que reciban y serán responsables de que los procesos de certificación se realicen de conformidad con lo dispuesto en la Ley

• Que la Solicitud de Registro / traspaso se encuentre vigente al momento de solicitar la certificación

• Que la Cuenta Individual no se encuentre con algún atributo que impida el Registro o traspaso

• Que el número celular registrado por el Trabajador en la Solicitud , no pertenezca al celular de otro Trabajador registrado en la Base de Datos Nacional del SAR durante al menos un periodo de cuatro meses

• Que el número de registro del AP que gestionó el Registro / traspasose encuentre vigente en el Registro de Agentes Promotores

• Que exista consistencia entre la información proporcionada por las Administradoras y la información registrada en la Base de Datos Nacional SAR

• Que se hubiere generado el Folio de Solicitud de Traspaso/ registro

La Notificación

Plazo

la AFORE Receptora deberá enviar un aviso al Trabajador, que de acuerdo con las instrucciones del propio Trabajador, no se continuará con el trámite de Traspaso.

Cancelación del Traspaso

El Trabajador podrá cancelar la Solicitud de Traspaso, dentro de los cuatro días hábiles contados a partir de la fecha en la que fue notificada su solicitud a las Empresas Operadoras

La cancelación se aplica

Medios

• Afore Móvil
• Por Agente promotor

Si el Trabajador solicita la cancelación de su solicitud de Traspaso en el plazo establecido , las Empresas Operadoras deberán informar en línea y tiempo real a la Administradora Receptora la solicitud de cancelación y quedará cancelado el mismo día.

unificación / separación de cuentas

UNIFICACIÓN DE CUENTAS IMSS DOCUMENTOS

LA AFORE DEBERÁ

Empresas operadoras y afore

será su responsabilidad llevar a cabo en coordinación con los Institutos de Seguridad Social, a, los procedimientos que sean necesarios para la unificación y separación de Cuentas Individuales,

Enviar a los Trabajadores o Beneficiaros que hubieren solicitado la unificación o separación de Cuentas, una constancia en la que informen la procedencia o improcedencia del trámite, dentro de los cinco días hábiles siguientes a la conclusión del proceso

• Formato de certificación de regularización de datos personales del asegurado emitido por el IMSS;

• Original de la identificación oficial

UNIFICACIÓN DE CUENTAS ISSSTE DOCUMETOS

para la tranferencia de recursos issste

Podrán iniciarlas

I: El Trabajador II. Los Beneficiarios del Trabajador III. Las Administradoras, cuando verifiquen o tengan conocimiento que una Cuenta tenga depositados recursos que no le corresponden al titular. IV. Las Dependencias o Entidades, cuando identifiquen que el pago de Cuotas está siendo depositado en una Cuenta Individual que no le corresponde al trabajador.

Derivado de la unificación de Cuentas Individuales de Trabajadores ISSSTE, las Empresas Operadoras el último día hábil de cada mes, deberán preavisar a BANXICO el importe de las Cuentas Individuales que serán traspasadas a PENSSSIONISTE que opere el Banco de México.

• Constancia CURP;
• Original de su identificación oficial,
• Comprobante de pago emitido por la Dependencia y/o comprobante de la institución de crédito o entidad financiera, según corresponda, que hubiere administrado los recursos

unificación / separación de cuentas

SEPARACIÓN DE CUENTAS IMSS DOCUMETOS

SEPARACIÓN DE CUENTAS ISSSTE DocumenTOS

Documento con el que acredite la titularidad de los recursos de la cuenta invasora que podrá ser cualquiera de los siguientes documentos: a) Comprobantes de pago de las Dependencias o Entidades para las que hubiere laborado el Trabajador ISSSTE, en su caso; b) Comprobante de aportaciones, siempre que en este se identifiquen los datos de la Dependencia o Entidad que realizó la aportación a favor del Trabajador ISSSTE; c) Hoja de servicios, d) Formato publicado en el Diario Oficial de la Federación utilizado para ejercer el derecho a optar por el régimen que establece el Artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE, o por la acreditación de los Bonos de Pensión; 2. CURP del Trabajador 3. Original de su identificación oficial

• Formato de certificación de la regularización de datos personales del asegurado

• Constancia que contenga el detalle de los registros patronales expedidos por el IMSS;

• Documento con el que acredite la titularidad de los recursos de la Cuenta Individual;

• Constancia CURP

• Original de su identificación oficial.

¡Recuerda elaborar tus propios mapas!

Cuando la cuenta se traspasa, deberán invertir los recursos en la SIEFORE que el Trabajador haya elegido previamente en la Administradora Transferente.

Medios para hacer el cambio de SIEFORE

• través de atención personalizada en sucursales,
• del E-SAR
• la Aplicación Móvil,

Cuando se solicite el cambio de SIEFORE , en el caso de los recursos de la Subcuenta de RCV ISSSTE se contemplen los recursos de Ahorro Solidario.

Cambio de SIEFORE

Las Administradoras deberán ejecutar el cambio de SIEFORE e invertir los recursos a, a más tardar el cuarto día hábil siguiente a la fecha en que la Administradora obtuvotelefónicamente la voluntad del Trabajador

Tambien podrán solicitar la transferencia de las subcuentas de Ahorro Voluntario entre las SIEFORES que opere la AFORE en cualquier momento

Las Administradoras, dentro de un plazo no mayor a cinco días hábiles a partir del día siguiente en que concluyó el trámite, deberán informar al Trabajador de forma clara : A. Que sus recursos permanecerán en dicha Sociedades de Inversión hasta que elija otra. b. Que sus recursos fueron transferidos a la o las Sociedades de Inversión que éste eligió. c. Cuando se presente un rechazo: el motivo de rechazo.

Los Trabajadores podrán solicitar una vez cada 3 años, la transferencia o permanencia de los recursos de su Cuenta Individual entre las Sociedades de Inversión que opere la AFORE en la que se encuentren registrados

Densidad de Cotización

Importante:Este material tiene como objetivo ayudarte a repasar para tu examen de certificación. Adicional debes continuar estudiando todo el material contemplado en la Bibliografía indicada por CENEVAL.

¡Vamos por la certificación!