CRÉDITO
REVOLVENTE
ORIGINACIÓN
OBJETIVO
Al finalizar esta sesión el participante aplicará de forma correcta el proceso de originación para la colocación de un crédito revolvente por sus diferentes medios de captura.
ÍNDICE
Consideraciones
Crédito Revolvente ¿Que es? y ¿Cómo se selecciona?
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Beneficios
Proceso en Expediente dinámico
¿Cómo funciona?
10
Proceso en FINDEP móvil
Seguros
11
App clientes
Disposición y medios de pago
12
Validación de producto Revolvernte en teacher
Comisiones
Crédito revolvente
¿Cómo se selecciona?
¿Qué es?
Beneficios
03
01
02
Si no dispone del total de su línea de crédito, puede seguir retirando hasta llegar al 100%
Liquidación anticipada
Disposición de saldo que se va liberando
05
04
Contar con recursos inmediatos para hacer frente a necesidades de liquidez de corto plazo.
Facilidad en la disposición de los recursos.
Beneficios
06
07
Flujo continuo de capital, ya que tiene la posibilidad de usar el crédito en repetidas ocasiones.
El crédito revolvente no tiene un plazo máximo.
08
09
Su línea de crédito estará disponible de inmediato al acudir a la sucursal, siempre y cuando aún tenga saldo disponible.
El cliente puede pagar lo que retiró en su totalidad cuando lo desee o bien hacer el pago mínimo y cubrirlo poco a poco.
¿Cómo funciona?
TOTAL DISPONIBLE
DISPONIBLE
PAGO DEL CRÉDITO
DISPOSICIÓN
LÍMITE DE CRÉDITO
Ejemplo
Límite de crédito de $2, 000 Si se utiliza el total el cliente puede pagar el saldo mínimo Pagar la totalidad del disponible para volver a contar con dinero disponible. No hay plazo
Seguros
Nuestro cliente, podrá adquirir los siguientes seguros y sus beneficios de manera opcional:
Seguro de Protección Celular
Seguro de Protección I.
Seguro de Diabetes
Seguro de Desempleo
Seguro de Vida
Disposiciones y medios de pago
¿Cómo puede disponer el cliente? La primera disposición será por transferencia SPEI El cliente podrá disponer el monto que desea de su linea de credito, en caso de ser ésta superior a $15,000 pesos, el mínimo a dispersar será el 10%, en caso de ser menor a $15,000, el mínimo a disponer será de $1,500 pesos.Las siguientes disposiciones podrán ser por: 1. Orden de Pago (desde la app de clientes) hasta $49,999 en HSBC. 2. Retiro en sucursal (solo para Revolvente) hasta $8,000 . ¿Cómo podrá realizar sus pagos?
- Domiciliación
- OXXO
- Transferencia
- App Clientes
- Pago en sucursal
- Paynet
- Atención a clientes (COA)
Comisiones
- Comisión por disposición:
- Cada que el cliente disponga se cobrará el 6% + IVA de la cantidad dispuesta.
- Comisión Anual:
- Este crédito tiene una comisión por anualidad, misma que será cargada a la línea de crédito (por lanzamiento, la anualidad será de 0%).
- Comisión por Gastos de Cobranza:
- 18% más IVA, cada vez que incumpla sus obligaciones de pago.
Consideraciones para la originación
Operación de sucursales entregará un archivo a tu sucursal con el ID de los clientes seleccionados, así como el monto de la oferta y los datos de contacto. En este archivo también vendrá una liga URL para redireccionar a Expediente dinámico y visualizar la oferta por parte del Ejecutivo.
Se cargarán en FINDEP Móvil los clientes con la oferta para su debida gestión. Una vez que se identifique al cliente, se le contactará para notificarle el nuevo beneficio de la línea de crédito revolvente, se oferta migrar de un crédito simple a uno revolvente.
Consideraciones para la originación
Si el cliente tiene un crédito activo, se le tendrá que informar, que del crédito revolvente se tomará ese total para liquidarlo, quedando disponible el monto restante como línea de crédito.Es importante que el cliente presente una cuenta clabe de ahorro o débito donde se le dispersará por primera vez. El archivo de ofertas se valida diariamente, por lo que si a un cliente se le detecta alguna restricción durante la vigencia de la campaña será marcado en rojo, lo cual significa que el cliente ya no es susceptible a la oferta y no se podrá gestionar..
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Si el cliente acepta la oferta, se empieza el proceso de originación del crédito mediante FINDEP Móvil. También el ejecutivo puede hacer el proceso mediante la URL en Expediente dinámico..
Una vez generado el crédito con éxito se le pide al cliente descargar la App Clientes para que con ella, pueda hacer disposiciones de efectivo y pagos (en el paquete de disposición que se le enviará por correo electrónico, podrá encontrar un código QR para enrolarse a la app).
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Se validan los datos de contacto
Verificación de teléfono
Se visualizan las ofertas en Expediente dinámico
Verificación de e-mail
Verificación de cuentas
Firma en sucursal si es mas de 3k UDIS
Ingresa cuenta clave y selecciona el seguro
Verificación de identidad
Se valida la identidad del cliente por medio de las verificaciones.
Firma digital si es menos de 3k UDIS
Se registra a los beneficiarios
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Se genera paquete de disposición
Se envía paquete de disposición por correo electrónico
Se descarga App Clientesy se escanea código QR anexo en el paquete de disposición para enrolar
Proceso de Originación
El proceso de Originación podremos llevarlo a cabo por medio de:
FINDEP Móvil
Expediente dinámico
Gestión en Expediente dinámico
Expediente dinámico
Asignación en Panel de Gerente
Previo a realizar la verificación de identidad, el gerente de sucursal tendra que hacer la asignación de la tarea por medio del panel de gerente en el apartado de verificaciones.
Una vez que accediste a la liga del panel, selecciona el icono de ingresar con cuenta de google, elige tu correo en la pantalla emergente (la cuenta tendrá que estar dada de alta para poder tener acceso).
Asignación en Panel de Gerente
En el tipo de verificación, selecciona, veridentidad sucursal.
Dirígete al menú lateral de lado izquierdo y selecciona la opción de "asignación de verificaciones".
Asignación en Panel de Gerente
Identifica la cuenta de tu cliente y seleccionala dando un clic sobre su información
Seleciona al usuario que llevará a cabo la verificación de identidad y da clic en la flecha de color verde
Asignación en Panel de Gerente
Corrobora que la cuenta asignada y el ejecutivo que llevará a cabo la actividad sean correctos y da clic en el disquete para guardar.
Se mostrará un mensaje de confirmación de cambios (asignación) al cual darás clic en confirmar todo en caso de ser correcto.
Verificación de Identidad en sucursal
Una vez que la tarea fue asignada deberás acceder a FINDEP móvil en el módulo de verificaciones para ejecutar la tarea de Verificación de identidad y poder continuar con el proceso.
Verificación de Identidad en sucursal
Una vez dentro de la validación de identidad, tendrás que tomar las fotografías solicitadas por la aplicación y dar clic en subir documentos.
Gestión en expediente dinámico
Realizada la verificación de identidad en sucursal, podrás regresar a la página de Expediente dinámico y verificar que ya está realizada la tarea para poder continuar con el proceso de originación y pasar a la firma de la oferta.
¿Cómo realizar el cierre?
Para la dispersión del crédito, deberás tomar en cuenta que hay dos formas de efectuarlo, dichos procesos cambian de acuerdo a la cantidad a dispersar, es decir, en caso de que el crédito sea mayor o menor a 3,000 UDIS.
Cierre de crédito con más de 3,000 UDIS
Asignación en Panel de Gerente
Previo a realizar la firma del crédito, tendrás que hacer la asignación de la tarea por medio del panel de gerente en el apartado de verificaciones.
Una vez que accediste a la liga del panel, selecciona el icono de ingresar con cuenta de google, elige tu correo en la pantalla emergente (la cuenta tendrá que estar dada de alta para poder tener acceso).
Asignación en Panel de Gerente
Dirígete al menú lateral de lado izquierdo y selecciona la opción de "asignación de verificaciones".
En el tipo de verificación, selecciona, verifirma en sucursal.
Asignación en Panel de Gerente
Identifica la cuenta de tu cliente y seleccionala dando un clic sobre su información
Seleciona al usuario que llevará a cabo la verifirma y da clic en la flecha de color verde
Asignación en Panel de Gerente
Corrobora que la cuenta asignada y el ejecutivo que llevará a cabo la actividad sean correctos y da clic en el disquete para guardar.
Se mostrará un mensaje de confirmación de cambios (asignación) al cual darás clic en confirmar todo en caso de ser correcto.
Cierre de opereción más de 3,000 UDIS
Créditos a disponer mayores a 3,000 UDIS, la firma se llevará a cabo por medio de FINDEP Móvil, para lo cual, deberás seguir los siguientes pasos:
Valida los Datos generales del cliente
Valida que todas las tareas estén completadas
Accede al módulo de Verificación
Cierre de opereción más de 3,000 UDIS
Solicita a tu cliente firme igual que en la identificación
Da clic en el recuadro de firma
Da clic en aceptar
Gestión en Landing Page
En caso de que el cliente cuente con atraso, este será un impedimento para poder ofrecer el crédito revolvente y realizar el proceso antes visto (asegúrate de que el cliente se encuentre al corriente).
Gestión en FINDEP Móvil
Gestión FINDEP móvil
Una vez dentro de FINDEP Móvil continúa con los siguientes pasos:
ComunÍcate y registra la oferta
Da clic en campañas
Selecciona a tu cliente
Valida los datos del cliente
Gestión FINDEP móvil
Elige o escribe el correo electornico
Elige el resultado
Seleciona si se tuvo contacto
Elige si es correcto o no el correo.
Gestión FINDEP móvil
En caso de ser incorrecto selecciona NO y enviar
Se recibe correo de verificación
Actualiza el correo electrónico y da clic en aceptar
Gestión FINDEP móvil
Así se visualiza el correo con el enlace y se da clic
El enlace te llevará al progreso de la solicitud
Gestión FINDEP móvil
Verifica el numero telefónico, selecciona el que se muestra, podrás cambairlo mas adelante
En caso de ser incorrecto da clic en NO
Actualiza el número telefónico y da clic en validar
Gestión FINDEP móvil
Ingresa el codigo y da clic en validar
Solicita el código de verificación a tu cliente
Da clic en aceptar una vez actualizado el número
Gestión FINDEP móvil
Verifica la información de la oferta y agrega la cuenta clabe
Consulta que es un crédito revolvente en caso de dudas
Ya capturada la cuenta clabe, elige los seguros
Configura el seguro correspondiente
Gestión FINDEP móvil
Ahora comienza a realizar las tareas de verificación ingresando la información requerida
Corrobora que la información del beneficiario sea correcta
Validación de microtareas
Inicia con la validación de teléfono
En caso de ser incorrecto actualízalo
Solicita a tu cliente el código de verificación
Selecciona si el número es correcto o no
Gestión FINDEP móvil
Da clic en aceptar y agrega el codigo
El código llegará por SMS y/o WhatsApp
Ingresa el código y da clic en validar
Gestión FINDEP móvil
Recuerda que deberás realizar todas las verificaciones de la vista tuvo, hasta terminar con la validación de identidad, misma que deberá asignar tu gerente por medio del Panel de Gerente y posteriormente realizar la firma del crédito según el monto a dispersar ya sea mayor o menor a 3,000 UDIS.
Verifirma más de 3,000 UDIS
FINDEP Móvil
Verifirma por mas de 3,000 UDIS
Deberás acceder a FINDEP móvil en el módulo de verificaciones para ejecutar la tarea de Verifirma en sucursal y poder continuar con el proceso. Previo a acceder a FINDEP Móvil, recuerda se deberá realizar la asignación de la tarea por medio del panel de gerente.
Proceso Verifirma Presencial
Créditos a disponer mayores a 3,000 UDIS, la firma se llevará a cabo por medio de FINDEP Móvil, para lo cual, deberás seguir los siguientes pasos:
Selecciona AQUI para iniciar el proceso de firma en sucursal
Proceso Verifirma Presencial
Da clic en "Aceptar términos y condiciones" y después en Firma de Contrato.
Pantalla de inicio VERIFIRMA SUCURSAL
Proceso Verifirma Presencial
Se debe aceptar terminos y condiciones para poder habilitar el aceptar del flujo
Se debe de avisar al cliente que se le va a grabar durante el proceso
Proceso Verifirma Presencial
Apartir de este momento el cliente puede escoger entre dos opciones para continuar con el flujo, por medio de una fotografía o por un video.
FOTOGRAFÍA
Proceso Verifirma Presencial
Para iniciar selecciona la opción para capturar la fotografía.
Veamos el siguiente ejemplo.
Proceso Verifirma Presencial
A continuación verás una pantalla como la siguiente. donde podrás realizar tu firma
Haz CLIC en el recuadro de firma.
Proceso Verifirma Presencial
Puedes seleccionar la opción LIMPIAR para realizar de nuevo tu firma, cuando estes satisfecho selecciona la opción ACEPTAR
Proceso Verifirma Presencial
Una vez capturada la Fotografía y la Firma se podrá observar de la siguiente manera.
Si es necesario volver a tomar la Fotografía sleeciona la opción Fotografía con asesor
Si es necesario volver a realizar la firma selecciona el recuadro con la firma
Tras capturar la foto y la firma selecciona la opción de "ACEPTAR".
Proceso Verifirma Presencial
Al aceptar se mostrarán las siguientes alertas de confirmación.
VÍDEO
Proceso Verifirma Presencial
Una vez iniciada la grabación se podrá realizar la firma en el recuadro.
A continuación deberás seleccionar el botón iniciar para empezar la grabación.
Selecciona ACEPTAR tras haber elegido la opción de video.
Proceso Verifirma Presencial
La firma se podrá realizar dentro del recuadro
Al iniciar la grabación se mostrará un contador con un máximo de 20 segundos para poder realizar la firma.
Proceso Verifirma Presencial
Cuando transcurran los 20 segundos la grabación se detendrá.
Para finalizar la grabación da clic en TERMINAR
Proceso Verifirma Presencial
Previsualización del video.
Proceso Verifirma Presencial
para habilitar el botón aceptar deberás primero aceptar los terminos y condiciones.
Proceso Verifirma Presencial
Al aceptar se mostrarán las siguientes alertas de confirmación.
Verifirma menos de 3,000 UDIS
FINDEP Móvil
Crédito revolvente
Da clic en "Firma la oferta"
Para concluir con el proceso, seleccione "Enviar esta información al cliente"
Solicita el código de validación que le llegará al cliente y capturalo
Crédito revolvente
Al concluir con el proceso se mostrará la pantalla de felicidades y se enviará paquete de disposición al cliente por medio de correo
Valida que las tareas esten completadas y da finalizar.
Paquete de disposición
Ahora, veamos el paquete de disposición de nuestro crédito revolvente
Simulador
Ahora, probemos el simulador de crédito, mismo que te ayudará a entender de mejor forma como funciona.
Liquidación crédito anterior
Recuerda validar en la pantalla de seguimiento de cuentas por cobrar, en el apartado de notas, que se encuentre la leyenda de liquidación por crédito revolvente.
App Clientes
Enrolamiento App Clientes
Una vez que se haya realizado la firma del crédito por cualquiera de los 2 medios, ya sea Expediente dinámico o FINDEP Móvil, por menos o más de 3,000 UDIS, recuerda que al cliente le llegará el paquete de disposición por correo electrónico, acompañado de un código QR para que pueda descargar y enrolarse en la App de clientes.
Descarga de APP
Enrolamiento
Enrolamiento por código QR
Para poder enrolar al cliente por cualquiera de las 3 formas tendras que seguir los pasos que mencionamos a continuación:
Escanea o seleciona el código QR
Da clic en la opción de QR
Da clic en registrar
Enrolamiento por código QR
El cliente valida nombre y captura correo y teléfono
La App valida información y muestra mensaje de felicidades
Pide al cliente genera una contraseña segura
Enrolamiento por otra forma
Cliente ingresa nombre completo y fecha de nacimiento
Da clic en la opción otra forma
Captura correo y telefono
Enrolamiento por otra forma
La App valida información y muestra mensaje de felicidades
Pide al cliente genera una contraseña segura
Acceso a la App
Una vez que el cliente haya hecho su registro, lo direccionará a la pantalla de acceso Dentro de la App, el cliente podrá usar las múltiples opciones para hacer movimientos, consultar estado de cuenta, así como visualizar las Ofertas y beneficios
Si el cliente ya ha utilizado antes la App, notará que hay nuevos módulos, que facilitarán su uso dentro de la App.
Uso de la App
Uno de los múltiples beneficios que el cliente va a tener si se registra con QR será que de forma predeterminada al cliente se le verificará el contrato y podrá hacer uso de su APP de forma inmediata. Lo anterior, no exenta a nuestro cliente de realizar la validación facial jumio que solicita la app para realizar los movimientos sensibles dentro de la misma.
Uso de la App
El módulo de Mis Cuentas se actualizó de manera que el cliente podrá visualizar su estatus más completo y de manera más rápida
Crédito revolvente
En el módulo de dinero express el cliente podrá obtener el dinero disponible de su cuenta en el momento que lo desee, esto, lo podrá realizar por medio de una orden de pago que podra cambiar en la ventanilla del banco (HSBC). Este sencillo proceso podrás darselo a conocer explicándole los siguientes pasos.
Crédito revolvente
Selecciona el monto a disponer y valida información
Se mostrará un mensaje de consideraciónes
Ya dentro de dinero express, selecciona orden de pago
Crédito revolvente
Autoriza la disposición por medio de orden de pago
Espera el No. de la orden de pago por SMS y finaliza
Para finalizar, se necesitara autentificación facial
Crédito revolvente
10
Se necesitará autentificación facial para continua
Se mostrarán en forma de lista para su elección
Podrá consultar sus movimientos en notificaciones
Crédito revolvente
11
Los comprobantes de Orden de Pago se visualizarán de la siguiente manera, también en este apartado tendrá acceso a su referencia para acudir al banco a retirar su dinero.
12
En el mismo se mostrará un resumen del movimiento, para cerrar deberá seleccionar finalizar.
Crédito revolvente
En mesa de servicio el cliente podrá hacer operaciones con su crédito revolvente como, poner una recarga telefónica o pagar un servicio. Instruye a tu cliente mostrándole esta opción y el paso a paso que te mostramos a continuación.
Recarga de Tiempo Aire
15
13
Seleccióna el tipo de servicio que se requiere (Tiempo aire)
Confirma el número, coloca nombre, selecciona compañía y da clic en guardar
Ingresa le número telefónico
14
Recarga de Tiempo Aire
Valida que los datos sean correctos y acepta terminos y condiciones para efectuar la recarga
16
Da clic en continuar para que se muestre la pantalla de verificación de información
17
Crédito revolvente
18
En pago de servicios, el cliente podrá pagar diferentes servicios, como la luz, servicios de streaming, para lo cual deberá ya contar con una referencia y el monto solicitado para poder hacer el movimiento. Para realizarlo, selecciona Pago de Servicios y continua con los siguientes pasos.
Crédito revolvente
21
20
19
Ingresa los datos solicitados
Elige la institución de la cual se realizará el pago
Elige el tipo de servicio
Crédito revolvente
22
El cliente deberá aceptar términos y condiciones de uso para continuar.
No olvides enrolar a tu cliente, pero sobre todo, no olvides explicarle todos los beneficios que tiene con el crédito revolvente, así como mostrarle todas las operaciones que puede realizar dentro de nuestra App.
Bonificación Cliente recomienda
Pasos
- El gerente de sucursal identifica que el cliente tiene un abono por cliente recomienda.
- El gerente registra el contrato de cliente recomienda en sistema TEACHER.
- Toma una captura de pantalla del registro en el sistema.
- Se llena formulario y adjunta la captura de pantalla del registro en TEACHER por el gerente.
- Información obligatoria del formulario:
- ID contrato revolvente / Número de contrato
- Captura de pantalla del registro
- Envió de formulario.
- Soporte a la operación recibe el formulario con la pantalla de registro del contrato del cliente que recomienda y número de contrato.
- Se aplica la bonificación de acuerdo a las siguientes prioridades:
- Gastos de cobranza
- Interés
- Capital (si alcanza)
- Soporte a la operación confirma aplicación de la bonificación por correo.
- Una vez recibida la confirmación por correo, el gerente de la sucursal deberá informar al cliente que el beneficio se verá reflejado en el estado de cuenta.
Registro en teacher
Validación de producto Revolvente
Validación de producto
Con la llegada del crédito revolvente, ahora, el sistema teacher microcrédito, realizará una validación del cliente si está activo o no así como del producto.Esta validación se lleva a cabo por medio de CURP, con el objetivo de identificar clientes que actualmente cuentan con dicho producto y evitar que tengan 2 créditos activos de forma simultánea. A continuación te presentamos algunos de los puntos en donde se realizará la validación correspondiente
Validación de producto
Captura el CURP y continua con el proceso, al momento de guardar la información el sistema te notificará si existe un crédito Revolvente.
Podrás continuar con la solicitud, la validación con curp se realizará en la pantalla de captura de información.
Al ingresar los datos del cliente en la pantalla de prospectos toma en cuenta si existe un registro previo, (váida antecedentes).
Validación de producto
En los listados de F2, se mostrará la alerta en caso de crédito Revolvente existente o en trámite.
La notificación de crédito Revolvente existente también se mostrará en el proceso de edición de solicitud.
Una vez que guardas la información, el sistema te mostrara la pantalla indicando si existe una cuenta activa en crédito Revolvente.
¡Muchas gracias!
Indemnización por muerte accidental por una suma asegurada de $10,000.
Indemnización por fractura, infarto cerebral y cáncer general por $10,000.
Consulta de telemedicina con médico general y especialistas.
Asistencia funeraria de $15,000.
Check up (Química sanguínea de 24 elementos + hemoglobina glucosilada),.
Mastografía o antígeno prostático o perfil hormonal
Asistencia telefónica y en línea médica, psicológica, nutricional ilimitada y sin costo, descuentos y calculadora de riesgos.
Cubierto en caso de muerte accidental por una suma asegurada de $20,000.
Además cubre contra pérdidas orgánicas, infarto y cáncer por $20,000.
Renta de $300 diarios por 30 días en caso de hospitalización
Exámenes médicos anuales que incluyen mastografía, química sanguínea y examen general de orina.
Acceso a una red de descuentos en hospitales, farmacias y laboratorios con descuentos que van desde 10% y hasta el 50%
Asistencia telefónica todo el año médica, psicológica y nutricional.
Cobertura de robo con violencia del teléfono móvil hasta por $6,000.
Reparación de daños en celulares y tabletas sin costo.
Asistencia legal, médica, y psicológica vía telefónica o en línea ilimitada y sin costo.
El seguro de desempleo solo cubre al mercado formal y consiste en cubrir hasta 3 meses consecutivos del crédito con un tope de $16,500
Los requisitos para que aplique la cobertura es tener más de 91 días desempleado después de contratado el crédito.
Invalidez temporal aplica para todos nuestros sectores hasta 3 meses consecutivos del crédito con un tope de $16,500
Por accidente reclamo del seguro de forma inmediata.
-Por enfermedad reclamo cuando la incapacidad por enfermedad o accidente se prolongue por más de a 7 días.
Vida
Suma asegurada de $50,000 para hacer frente a gastos originados en caso de fallecimiento del cliente
Paga a los beneficiarios la suma asegurada por fallecimiento del titular
Invalidez total y/o permanente
Protege al titular de la cuenta en caso de que un accidente o enfermedad le impida ejercer su trabajo de por vida.
El titular puede definir hasta 3 beneficiarios
Gastos funerarios
Se entregará a los beneficiarios una suma asegurada de $10,000 por concepto de gastos funerarios
Originación Revolvente
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Created on April 5, 2022
CRÉDITO REVOLVENTE AEF
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CRÉDITO
REVOLVENTE
ORIGINACIÓN
OBJETIVO
Al finalizar esta sesión el participante aplicará de forma correcta el proceso de originación para la colocación de un crédito revolvente por sus diferentes medios de captura.
ÍNDICE
Consideraciones
Crédito Revolvente ¿Que es? y ¿Cómo se selecciona?
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Beneficios
Proceso en Expediente dinámico
¿Cómo funciona?
10
Proceso en FINDEP móvil
Seguros
11
App clientes
Disposición y medios de pago
12
Validación de producto Revolvernte en teacher
Comisiones
Crédito revolvente
¿Cómo se selecciona?
¿Qué es?
Beneficios
03
01
02
Si no dispone del total de su línea de crédito, puede seguir retirando hasta llegar al 100%
Liquidación anticipada
Disposición de saldo que se va liberando
05
04
Contar con recursos inmediatos para hacer frente a necesidades de liquidez de corto plazo.
Facilidad en la disposición de los recursos.
Beneficios
06
07
Flujo continuo de capital, ya que tiene la posibilidad de usar el crédito en repetidas ocasiones.
El crédito revolvente no tiene un plazo máximo.
08
09
Su línea de crédito estará disponible de inmediato al acudir a la sucursal, siempre y cuando aún tenga saldo disponible.
El cliente puede pagar lo que retiró en su totalidad cuando lo desee o bien hacer el pago mínimo y cubrirlo poco a poco.
¿Cómo funciona?
TOTAL DISPONIBLE
DISPONIBLE
PAGO DEL CRÉDITO
DISPOSICIÓN
LÍMITE DE CRÉDITO
Ejemplo
Límite de crédito de $2, 000 Si se utiliza el total el cliente puede pagar el saldo mínimo Pagar la totalidad del disponible para volver a contar con dinero disponible. No hay plazo
Seguros
Nuestro cliente, podrá adquirir los siguientes seguros y sus beneficios de manera opcional:
Seguro de Protección Celular
Seguro de Protección I.
Seguro de Diabetes
Seguro de Desempleo
Seguro de Vida
Disposiciones y medios de pago
¿Cómo puede disponer el cliente? La primera disposición será por transferencia SPEI El cliente podrá disponer el monto que desea de su linea de credito, en caso de ser ésta superior a $15,000 pesos, el mínimo a dispersar será el 10%, en caso de ser menor a $15,000, el mínimo a disponer será de $1,500 pesos.Las siguientes disposiciones podrán ser por: 1. Orden de Pago (desde la app de clientes) hasta $49,999 en HSBC. 2. Retiro en sucursal (solo para Revolvente) hasta $8,000 . ¿Cómo podrá realizar sus pagos?
Comisiones
Consideraciones para la originación
Operación de sucursales entregará un archivo a tu sucursal con el ID de los clientes seleccionados, así como el monto de la oferta y los datos de contacto. En este archivo también vendrá una liga URL para redireccionar a Expediente dinámico y visualizar la oferta por parte del Ejecutivo. Se cargarán en FINDEP Móvil los clientes con la oferta para su debida gestión. Una vez que se identifique al cliente, se le contactará para notificarle el nuevo beneficio de la línea de crédito revolvente, se oferta migrar de un crédito simple a uno revolvente.
Consideraciones para la originación
Si el cliente tiene un crédito activo, se le tendrá que informar, que del crédito revolvente se tomará ese total para liquidarlo, quedando disponible el monto restante como línea de crédito.Es importante que el cliente presente una cuenta clabe de ahorro o débito donde se le dispersará por primera vez. El archivo de ofertas se valida diariamente, por lo que si a un cliente se le detecta alguna restricción durante la vigencia de la campaña será marcado en rojo, lo cual significa que el cliente ya no es susceptible a la oferta y no se podrá gestionar..
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Si el cliente acepta la oferta, se empieza el proceso de originación del crédito mediante FINDEP Móvil. También el ejecutivo puede hacer el proceso mediante la URL en Expediente dinámico..
Una vez generado el crédito con éxito se le pide al cliente descargar la App Clientes para que con ella, pueda hacer disposiciones de efectivo y pagos (en el paquete de disposición que se le enviará por correo electrónico, podrá encontrar un código QR para enrolarse a la app).
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Se validan los datos de contacto
Verificación de teléfono
Se visualizan las ofertas en Expediente dinámico
Verificación de e-mail
Verificación de cuentas
Firma en sucursal si es mas de 3k UDIS
Ingresa cuenta clave y selecciona el seguro
Verificación de identidad
Se valida la identidad del cliente por medio de las verificaciones.
Firma digital si es menos de 3k UDIS
Se registra a los beneficiarios
¿Cómo inicia el proceso de originación?
Se genera paquete de disposición
Se envía paquete de disposición por correo electrónico
Se descarga App Clientesy se escanea código QR anexo en el paquete de disposición para enrolar
Proceso de Originación
El proceso de Originación podremos llevarlo a cabo por medio de:
FINDEP Móvil
Expediente dinámico
Gestión en Expediente dinámico
Expediente dinámico
Asignación en Panel de Gerente
Previo a realizar la verificación de identidad, el gerente de sucursal tendra que hacer la asignación de la tarea por medio del panel de gerente en el apartado de verificaciones.
Una vez que accediste a la liga del panel, selecciona el icono de ingresar con cuenta de google, elige tu correo en la pantalla emergente (la cuenta tendrá que estar dada de alta para poder tener acceso).
Asignación en Panel de Gerente
En el tipo de verificación, selecciona, veridentidad sucursal.
Dirígete al menú lateral de lado izquierdo y selecciona la opción de "asignación de verificaciones".
Asignación en Panel de Gerente
Identifica la cuenta de tu cliente y seleccionala dando un clic sobre su información
Seleciona al usuario que llevará a cabo la verificación de identidad y da clic en la flecha de color verde
Asignación en Panel de Gerente
Corrobora que la cuenta asignada y el ejecutivo que llevará a cabo la actividad sean correctos y da clic en el disquete para guardar.
Se mostrará un mensaje de confirmación de cambios (asignación) al cual darás clic en confirmar todo en caso de ser correcto.
Verificación de Identidad en sucursal
Una vez que la tarea fue asignada deberás acceder a FINDEP móvil en el módulo de verificaciones para ejecutar la tarea de Verificación de identidad y poder continuar con el proceso.
Verificación de Identidad en sucursal
Una vez dentro de la validación de identidad, tendrás que tomar las fotografías solicitadas por la aplicación y dar clic en subir documentos.
Gestión en expediente dinámico
Realizada la verificación de identidad en sucursal, podrás regresar a la página de Expediente dinámico y verificar que ya está realizada la tarea para poder continuar con el proceso de originación y pasar a la firma de la oferta.
¿Cómo realizar el cierre?
Para la dispersión del crédito, deberás tomar en cuenta que hay dos formas de efectuarlo, dichos procesos cambian de acuerdo a la cantidad a dispersar, es decir, en caso de que el crédito sea mayor o menor a 3,000 UDIS.
Cierre de crédito con más de 3,000 UDIS
Asignación en Panel de Gerente
Previo a realizar la firma del crédito, tendrás que hacer la asignación de la tarea por medio del panel de gerente en el apartado de verificaciones.
Una vez que accediste a la liga del panel, selecciona el icono de ingresar con cuenta de google, elige tu correo en la pantalla emergente (la cuenta tendrá que estar dada de alta para poder tener acceso).
Asignación en Panel de Gerente
Dirígete al menú lateral de lado izquierdo y selecciona la opción de "asignación de verificaciones".
En el tipo de verificación, selecciona, verifirma en sucursal.
Asignación en Panel de Gerente
Identifica la cuenta de tu cliente y seleccionala dando un clic sobre su información
Seleciona al usuario que llevará a cabo la verifirma y da clic en la flecha de color verde
Asignación en Panel de Gerente
Corrobora que la cuenta asignada y el ejecutivo que llevará a cabo la actividad sean correctos y da clic en el disquete para guardar.
Se mostrará un mensaje de confirmación de cambios (asignación) al cual darás clic en confirmar todo en caso de ser correcto.
Cierre de opereción más de 3,000 UDIS
Créditos a disponer mayores a 3,000 UDIS, la firma se llevará a cabo por medio de FINDEP Móvil, para lo cual, deberás seguir los siguientes pasos:
Valida los Datos generales del cliente
Valida que todas las tareas estén completadas
Accede al módulo de Verificación
Cierre de opereción más de 3,000 UDIS
Solicita a tu cliente firme igual que en la identificación
Da clic en el recuadro de firma
Da clic en aceptar
Gestión en Landing Page
En caso de que el cliente cuente con atraso, este será un impedimento para poder ofrecer el crédito revolvente y realizar el proceso antes visto (asegúrate de que el cliente se encuentre al corriente).
Gestión en FINDEP Móvil
Gestión FINDEP móvil
Una vez dentro de FINDEP Móvil continúa con los siguientes pasos:
ComunÍcate y registra la oferta
Da clic en campañas
Selecciona a tu cliente
Valida los datos del cliente
Gestión FINDEP móvil
Elige o escribe el correo electornico
Elige el resultado
Seleciona si se tuvo contacto
Elige si es correcto o no el correo.
Gestión FINDEP móvil
En caso de ser incorrecto selecciona NO y enviar
Se recibe correo de verificación
Actualiza el correo electrónico y da clic en aceptar
Gestión FINDEP móvil
Así se visualiza el correo con el enlace y se da clic
El enlace te llevará al progreso de la solicitud
Gestión FINDEP móvil
Verifica el numero telefónico, selecciona el que se muestra, podrás cambairlo mas adelante
En caso de ser incorrecto da clic en NO
Actualiza el número telefónico y da clic en validar
Gestión FINDEP móvil
Ingresa el codigo y da clic en validar
Solicita el código de verificación a tu cliente
Da clic en aceptar una vez actualizado el número
Gestión FINDEP móvil
Verifica la información de la oferta y agrega la cuenta clabe
Consulta que es un crédito revolvente en caso de dudas
Ya capturada la cuenta clabe, elige los seguros
Configura el seguro correspondiente
Gestión FINDEP móvil
Ahora comienza a realizar las tareas de verificación ingresando la información requerida
Corrobora que la información del beneficiario sea correcta
Validación de microtareas
Inicia con la validación de teléfono
En caso de ser incorrecto actualízalo
Solicita a tu cliente el código de verificación
Selecciona si el número es correcto o no
Gestión FINDEP móvil
Da clic en aceptar y agrega el codigo
El código llegará por SMS y/o WhatsApp
Ingresa el código y da clic en validar
Gestión FINDEP móvil
Recuerda que deberás realizar todas las verificaciones de la vista tuvo, hasta terminar con la validación de identidad, misma que deberá asignar tu gerente por medio del Panel de Gerente y posteriormente realizar la firma del crédito según el monto a dispersar ya sea mayor o menor a 3,000 UDIS.
Verifirma más de 3,000 UDIS
FINDEP Móvil
Verifirma por mas de 3,000 UDIS
Deberás acceder a FINDEP móvil en el módulo de verificaciones para ejecutar la tarea de Verifirma en sucursal y poder continuar con el proceso. Previo a acceder a FINDEP Móvil, recuerda se deberá realizar la asignación de la tarea por medio del panel de gerente.
Proceso Verifirma Presencial
Créditos a disponer mayores a 3,000 UDIS, la firma se llevará a cabo por medio de FINDEP Móvil, para lo cual, deberás seguir los siguientes pasos:
Selecciona AQUI para iniciar el proceso de firma en sucursal
Proceso Verifirma Presencial
Da clic en "Aceptar términos y condiciones" y después en Firma de Contrato.
Pantalla de inicio VERIFIRMA SUCURSAL
Proceso Verifirma Presencial
Se debe aceptar terminos y condiciones para poder habilitar el aceptar del flujo
Se debe de avisar al cliente que se le va a grabar durante el proceso
Proceso Verifirma Presencial
Apartir de este momento el cliente puede escoger entre dos opciones para continuar con el flujo, por medio de una fotografía o por un video.
FOTOGRAFÍA
Proceso Verifirma Presencial
Para iniciar selecciona la opción para capturar la fotografía.
Veamos el siguiente ejemplo.
Proceso Verifirma Presencial
A continuación verás una pantalla como la siguiente. donde podrás realizar tu firma
Haz CLIC en el recuadro de firma.
Proceso Verifirma Presencial
Puedes seleccionar la opción LIMPIAR para realizar de nuevo tu firma, cuando estes satisfecho selecciona la opción ACEPTAR
Proceso Verifirma Presencial
Una vez capturada la Fotografía y la Firma se podrá observar de la siguiente manera.
Si es necesario volver a tomar la Fotografía sleeciona la opción Fotografía con asesor
Si es necesario volver a realizar la firma selecciona el recuadro con la firma
Tras capturar la foto y la firma selecciona la opción de "ACEPTAR".
Proceso Verifirma Presencial
Al aceptar se mostrarán las siguientes alertas de confirmación.
VÍDEO
Proceso Verifirma Presencial
Una vez iniciada la grabación se podrá realizar la firma en el recuadro.
A continuación deberás seleccionar el botón iniciar para empezar la grabación.
Selecciona ACEPTAR tras haber elegido la opción de video.
Proceso Verifirma Presencial
La firma se podrá realizar dentro del recuadro
Al iniciar la grabación se mostrará un contador con un máximo de 20 segundos para poder realizar la firma.
Proceso Verifirma Presencial
Cuando transcurran los 20 segundos la grabación se detendrá.
Para finalizar la grabación da clic en TERMINAR
Proceso Verifirma Presencial
Previsualización del video.
Proceso Verifirma Presencial
para habilitar el botón aceptar deberás primero aceptar los terminos y condiciones.
Proceso Verifirma Presencial
Al aceptar se mostrarán las siguientes alertas de confirmación.
Verifirma menos de 3,000 UDIS
FINDEP Móvil
Crédito revolvente
Da clic en "Firma la oferta"
Para concluir con el proceso, seleccione "Enviar esta información al cliente"
Solicita el código de validación que le llegará al cliente y capturalo
Crédito revolvente
Al concluir con el proceso se mostrará la pantalla de felicidades y se enviará paquete de disposición al cliente por medio de correo
Valida que las tareas esten completadas y da finalizar.
Paquete de disposición
Ahora, veamos el paquete de disposición de nuestro crédito revolvente
Simulador
Ahora, probemos el simulador de crédito, mismo que te ayudará a entender de mejor forma como funciona.
Liquidación crédito anterior
Recuerda validar en la pantalla de seguimiento de cuentas por cobrar, en el apartado de notas, que se encuentre la leyenda de liquidación por crédito revolvente.
App Clientes
Enrolamiento App Clientes
Una vez que se haya realizado la firma del crédito por cualquiera de los 2 medios, ya sea Expediente dinámico o FINDEP Móvil, por menos o más de 3,000 UDIS, recuerda que al cliente le llegará el paquete de disposición por correo electrónico, acompañado de un código QR para que pueda descargar y enrolarse en la App de clientes.
Descarga de APP
Enrolamiento
Enrolamiento por código QR
Para poder enrolar al cliente por cualquiera de las 3 formas tendras que seguir los pasos que mencionamos a continuación:- Iniciemos con código QR:
Escanea o seleciona el código QR
Da clic en la opción de QR
Da clic en registrar
Enrolamiento por código QR
El cliente valida nombre y captura correo y teléfono
La App valida información y muestra mensaje de felicidades
Pide al cliente genera una contraseña segura
Enrolamiento por otra forma
Cliente ingresa nombre completo y fecha de nacimiento
Da clic en la opción otra forma
Captura correo y telefono
Enrolamiento por otra forma
La App valida información y muestra mensaje de felicidades
Pide al cliente genera una contraseña segura
Acceso a la App
Una vez que el cliente haya hecho su registro, lo direccionará a la pantalla de acceso Dentro de la App, el cliente podrá usar las múltiples opciones para hacer movimientos, consultar estado de cuenta, así como visualizar las Ofertas y beneficios Si el cliente ya ha utilizado antes la App, notará que hay nuevos módulos, que facilitarán su uso dentro de la App.
Uso de la App
Uno de los múltiples beneficios que el cliente va a tener si se registra con QR será que de forma predeterminada al cliente se le verificará el contrato y podrá hacer uso de su APP de forma inmediata. Lo anterior, no exenta a nuestro cliente de realizar la validación facial jumio que solicita la app para realizar los movimientos sensibles dentro de la misma.
Uso de la App
El módulo de Mis Cuentas se actualizó de manera que el cliente podrá visualizar su estatus más completo y de manera más rápida
Crédito revolvente
En el módulo de dinero express el cliente podrá obtener el dinero disponible de su cuenta en el momento que lo desee, esto, lo podrá realizar por medio de una orden de pago que podra cambiar en la ventanilla del banco (HSBC). Este sencillo proceso podrás darselo a conocer explicándole los siguientes pasos.
Crédito revolvente
Selecciona el monto a disponer y valida información
Se mostrará un mensaje de consideraciónes
Ya dentro de dinero express, selecciona orden de pago
Crédito revolvente
Autoriza la disposición por medio de orden de pago
Espera el No. de la orden de pago por SMS y finaliza
Para finalizar, se necesitara autentificación facial
Crédito revolvente
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Se necesitará autentificación facial para continua
Se mostrarán en forma de lista para su elección
Podrá consultar sus movimientos en notificaciones
Crédito revolvente
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Los comprobantes de Orden de Pago se visualizarán de la siguiente manera, también en este apartado tendrá acceso a su referencia para acudir al banco a retirar su dinero.
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En el mismo se mostrará un resumen del movimiento, para cerrar deberá seleccionar finalizar.
Crédito revolvente
En mesa de servicio el cliente podrá hacer operaciones con su crédito revolvente como, poner una recarga telefónica o pagar un servicio. Instruye a tu cliente mostrándole esta opción y el paso a paso que te mostramos a continuación.
Recarga de Tiempo Aire
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Seleccióna el tipo de servicio que se requiere (Tiempo aire)
Confirma el número, coloca nombre, selecciona compañía y da clic en guardar
Ingresa le número telefónico
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Recarga de Tiempo Aire
Valida que los datos sean correctos y acepta terminos y condiciones para efectuar la recarga
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Da clic en continuar para que se muestre la pantalla de verificación de información
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Crédito revolvente
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En pago de servicios, el cliente podrá pagar diferentes servicios, como la luz, servicios de streaming, para lo cual deberá ya contar con una referencia y el monto solicitado para poder hacer el movimiento. Para realizarlo, selecciona Pago de Servicios y continua con los siguientes pasos.
Crédito revolvente
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Ingresa los datos solicitados
Elige la institución de la cual se realizará el pago
Elige el tipo de servicio
Crédito revolvente
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El cliente deberá aceptar términos y condiciones de uso para continuar.
No olvides enrolar a tu cliente, pero sobre todo, no olvides explicarle todos los beneficios que tiene con el crédito revolvente, así como mostrarle todas las operaciones que puede realizar dentro de nuestra App.
Bonificación Cliente recomienda
Pasos
Registro en teacher
Validación de producto Revolvente
Validación de producto
Con la llegada del crédito revolvente, ahora, el sistema teacher microcrédito, realizará una validación del cliente si está activo o no así como del producto.Esta validación se lleva a cabo por medio de CURP, con el objetivo de identificar clientes que actualmente cuentan con dicho producto y evitar que tengan 2 créditos activos de forma simultánea. A continuación te presentamos algunos de los puntos en donde se realizará la validación correspondiente
Validación de producto
Captura el CURP y continua con el proceso, al momento de guardar la información el sistema te notificará si existe un crédito Revolvente.
Podrás continuar con la solicitud, la validación con curp se realizará en la pantalla de captura de información.
Al ingresar los datos del cliente en la pantalla de prospectos toma en cuenta si existe un registro previo, (váida antecedentes).
Validación de producto
En los listados de F2, se mostrará la alerta en caso de crédito Revolvente existente o en trámite.
La notificación de crédito Revolvente existente también se mostrará en el proceso de edición de solicitud.
Una vez que guardas la información, el sistema te mostrara la pantalla indicando si existe una cuenta activa en crédito Revolvente.
¡Muchas gracias!
Indemnización por muerte accidental por una suma asegurada de $10,000. Indemnización por fractura, infarto cerebral y cáncer general por $10,000. Consulta de telemedicina con médico general y especialistas. Asistencia funeraria de $15,000. Check up (Química sanguínea de 24 elementos + hemoglobina glucosilada),. Mastografía o antígeno prostático o perfil hormonal Asistencia telefónica y en línea médica, psicológica, nutricional ilimitada y sin costo, descuentos y calculadora de riesgos.
Cubierto en caso de muerte accidental por una suma asegurada de $20,000. Además cubre contra pérdidas orgánicas, infarto y cáncer por $20,000. Renta de $300 diarios por 30 días en caso de hospitalización Exámenes médicos anuales que incluyen mastografía, química sanguínea y examen general de orina. Acceso a una red de descuentos en hospitales, farmacias y laboratorios con descuentos que van desde 10% y hasta el 50% Asistencia telefónica todo el año médica, psicológica y nutricional.
Cobertura de robo con violencia del teléfono móvil hasta por $6,000. Reparación de daños en celulares y tabletas sin costo. Asistencia legal, médica, y psicológica vía telefónica o en línea ilimitada y sin costo.
El seguro de desempleo solo cubre al mercado formal y consiste en cubrir hasta 3 meses consecutivos del crédito con un tope de $16,500 Los requisitos para que aplique la cobertura es tener más de 91 días desempleado después de contratado el crédito. Invalidez temporal aplica para todos nuestros sectores hasta 3 meses consecutivos del crédito con un tope de $16,500 Por accidente reclamo del seguro de forma inmediata. -Por enfermedad reclamo cuando la incapacidad por enfermedad o accidente se prolongue por más de a 7 días.
Vida Suma asegurada de $50,000 para hacer frente a gastos originados en caso de fallecimiento del cliente Paga a los beneficiarios la suma asegurada por fallecimiento del titular Invalidez total y/o permanente Protege al titular de la cuenta en caso de que un accidente o enfermedad le impida ejercer su trabajo de por vida. El titular puede definir hasta 3 beneficiarios Gastos funerarios Se entregará a los beneficiarios una suma asegurada de $10,000 por concepto de gastos funerarios