Infographie produits d'épargne en fonction du risque

Les produits d’épargne en fonction du risque

Action cotée

Fraction du capital d’une entreprise

Plan d’Épargne Logement PEL

Produit d’épargne réglementé permettant aussi d’obtenir un prêt immobilier

Plans recueillant des fonds issus notamment de l’intéressement et de la participation

Plan d’Épargne Salariale

Plan d’Épargne Retraite PER

Produits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en rente

Livrets garantis par l’Etat qui en fixe le taux ou livrets bancaires

Livrets

RISQUE

Produits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en rente

Assurance vie Unités de compte

Obligation cotée

Part d’un emprunt d’entreprise ou d’Etat

Assurance vie en euros

Epargne investie dans un « fonds en euros »

Placements collectifs

Portefeuilles de valeurs mobilières ou immobilières gérés par des sociétés de gestion et détenus collectivement

Cliquez sur les produits pour avoir plus d'information

Obligation cotéePart d’un emprunt émis par une entreprise ou un ÉtatNiveau de risqueRisque variable et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
• Horizon de long terme

FiscalitéImpôt sur le revenu et prélèvements sociauxOù souscrire ?Établissements financiers agréésProtection en cas de faillite Maximum 70 000 € par personne et par établissement (sous conditions)Recours / RéclamationContacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Plan d’Épargne SalarialePlans recueillant des fonds issus notamment de l’intéressement et de la participationNiveau de risqueRisque variable et capital non garanti selon les supports choisisDisponibilité et horizon de placement

• Blocage 5 ans (Plan d’Épargne Entreprise) ou jusqu’à la retraite (Plan d’Épargne Retraite Collectif)
• Horizon de moyen-long terme

FiscalitéÀ la sortie, prélèvements sociaux sur les gains Où souscrire ?Dans son entrepriseProtection en cas de faillite Maximum 70 000 € (sous conditions)Recours / RéclamationContacter votre teneur de compte, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Comptes et livrets d'épargne

• Livrets dont l’État en fixe le taux : Livret A, Livret d'épargne populaire (LEP), Livret développement durable et solidaire (LDDS), Compte épargne logement (CEL)
• Livret jeune et autres livrets bancaires : taux fixés par la banque

Niveau de risqueSans risque et capital garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité immédiate
• Horizon de court terme

Fiscalité

• Aucune fiscalité pour les produits suivants : Livret A, LEP, Livret jeune, LDDS
• Prélèvements sociaux sur les intérêts du Compte épargne logement (CEL) et des autres livrets bancaires

Où souscrire ?Établissements bancairesProtection en cas de faillite

• Livret A, Livret développement durable et solidaire (LDDS), Livret d'épargne populaire (LEP) : garantis 100% par l'Etat
• Ensemble des autres comptes : jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement

Recours / RéclamationContacter le chargé de compte ou le directeur d’agence, puis le service relation clientèle et en dernier recours le médiateur de la banque

Plan d’Épargne Retraite PERProduits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en renteNiveau de risqueRisque variable et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Fonds bloqués jusqu’à la retraite
• Horizon de long terme

Fiscalité

• Entrée : possibilité de déduction d’impôt sur le revenu
• Sortie : fiscalité variable selon les modalités d’entrée

> En savoir plus Où souscrire ?Assureurs, mutuelles banques, autres intermédiaires, votre entrepriseProtection en cas de faillite 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance pour les PER assurancesRecours / RéclamationContacter le service relations clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel ou de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Placements collectifsPortefeuilles de valeurs mobilières ou immobilières gérés par des sociétés agréées de gestion et détenus collectivementNiveau de risqueRisque et garantie du capital variables selon les actifs détenus en portefeuilleDisponibilité et horizon de placementDisponibilité et horizon variable selon les placements Fiscalité

• Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux
• Avantages fiscaux pour certains placements

Où souscrire ?

• Banques
• Sociétés de gestion
• Conseillers en investissements financiers (CIF)

Protection en cas de faillite Maximum 70 000 € par personne et par établissement (sous conditions)Recours / RéclamationContacter votre intermédiaire, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en eurosÉpargne investie dans un « fonds en euros »Niveau de risqueSans risque et capital garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
• Horizon de moyen-long terme

FiscalitéVariable selon la date du contrat, la date et durée des versementsOù souscrire ?Assureurs, mutuelles, banques, courtiersProtection en cas de faillite 70 000 € par assuré et par compagnie d’assuranceRecours / RéclamationContacter le conseiller puis le service relation clientèle, voire le médiateur du professionnel

Action cotéeFraction du capital d’une entrepriseNiveau de risqueRisque élevé et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
• Horizon de long terme

FiscalitéImpôt sur le revenu (sauf pour le Plan d'épargne en actions (PEA) après 5 ans) et prélèvements sociauxOù souscrire ?Établissements financiers agréésProtection en cas de faillite Maximum 70 000 € par client et par établissement (sous conditions)Recours / RéclamationContacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en unités de compteÉpargne investie en unités de compteNiveau de risqueRisque variable et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
• Horizon de moyen-long terme

FiscalitéVariable selon l'ancienneté du contrat, plus importante pour les sorties avant 8 ansOù souscrire ?Assureurs, mutuelles, banques, courtiersProtection en cas de faillite 70 000 € par assuré et par entreprise d'assuranceRecours / RéclamationContacter le service relation clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel

Plan d’Épargne Logement PELProduit d’épargne réglementé permettant aussi d’obtenir un prêt immobilier pour la résidence principaleNiveau de risqueSans risque et capital garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité non immédiate
• Retrait = clôture avant 4 ans
• Avant 4 ans : perte d’avantages
• Horizon de moyen terme

FiscalitéPrélèvement sociaux sur les intérêts pour les PEL ouverts depuis 2018Où souscrire ?Établissements bancairesProtection en cas de faillite Jusqu’à 100 000 € par personne et par établissementRecours / RéclamationContacter le chargé de compte ou le directeur d’agence, puis le service relation clientèle et en dernier recours le médiateur de la banque

Livrets

• Livrets garantis par l’État qui en fixe le taux : Livret A, Livret d'épargne populaire (LEP), Livret jeune, Livret développement durable et solidaire (LDDS), Compte épargne logement (CEL)
• Livrets bancaires : taux fixé par la banque

Niveau de risqueSans risque et capital garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité immédiate
• Horizon de court terme

Fiscalité

• Aucune fiscalité pour les produits suivants : Livret A, Livret d'épargne populaire (LEP), Livret jeune, Livret développement durable et solidaire (LDDS)
• Prélèvements Sociaux de 17,2% (PS) sur les intérêts du Compte épargne logement (CEL)
• Prélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les intérêts pour les livrets bancaires

Où souscrire ?Établissements bancairesProtection en cas de faillite

• Livret A, Livret développement durable et solidaire (LDDS), Livret d'épargne populaire (LEP) : 100 000 € par livret
• Ensemble des autres comptes : 100 000 €

Recours / RéclamationContacter le chargé de compte, directeur d’agence, voire le médiateur de la banque

Plan d’Épargne Logement PELProduit d’épargne réglementé permettant aussi d’obtenir un prêt immobilier pour la résidence principaleNiveau de risqueSans risque et capital garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité non immédiate
• Retrait = clôture avant 4 ans
• Avant 4 ans : perte d’avantages
• Horizon de moyen terme

FiscalitéPrélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les intérêts pour les PEL ouverts depuis 2018Où souscrire ?Établissements bancairesProtection en cas de faillite Jusqu’à 100 000 € Recours / RéclamationContacter le chargé de compte, directeur d’agence, voire le médiateur de la banque

Plan d’Épargne SalarialePlans recueillant des fonds issus notamment de l’intéressement et de la participationNiveau de risqueRisque variable et capital non garanti selon les supports choisisDisponibilité et horizon de placement

• Blocage 5 ans (Plan d’Épargne Entreprise) ou jusqu’à la retraite (Plan d’Épargne Retraite Collectif)
• Horizon de moyen-long terme

FiscalitéÀ la sortie, prélèvements sociaux de 17,2% (PS) sur les gains Où souscrire ?Dans son entrepriseProtection en cas de faillite Maximum 70 000 € (sous conditions)Recours / RéclamationContacter votre teneur de compte, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Plan d’Épargne Retraite PERProduits d’épargne retraite permettant une sortie en capital ou en renteNiveau de risqueRisque variable et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Fonds bloqués jusqu’à la retraite
• Horizon de long terme

Fiscalité

• Entrée : possibilité de déduction d’impôt sur le revenu
• Sortie : fiscalité variable selon les modalités d’entrée

> En savoir plus Où souscrire ?Assureurs, mutuelles banques, autres intermédiaires, entrepriseProtection en cas de faillite 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance pour les PER assurancesRecours / RéclamationContacter le service relations clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel ou de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Action cotéeFraction du capital d’une entrepriseNiveau de risqueRisque élevé et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
• Horizon de long terme

FiscalitéPrélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les gains sauf pour le Plan d'épargne en actions (PEA) après 5 ansOù souscrire ?Établissements bancaires agréésProtection en cas de faillite Maximum 70 000 € (sous conditions)Recours / RéclamationContacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en unités de compteÉpargne investie dans un « fonds en unités de compte »Niveau de risqueRisque variable et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
• Horizon de moyen-long terme

FiscalitéVariable selon la date du contrat, la date et la durée des versementsOù souscrire ?Assureurs, mutuelles banques, courtiersProtection en cas de faillite 70 000 € par assuré et par compagnieRecours / RéclamationContacter le service relations clientèle, voire le médiateur du secteur professionnel

Obligation cotéePart d’un emprunt émis par une entreprise ou un ÉtatNiveau de risqueRisque variable et capital non garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité sur le marché, selon l’offre et la demande
• Horizon de long terme

FiscalitéPrélèvement forfaitaire unique de 30% (PFU) sur les gainsOù souscrire ?Établissements bancaires agréésProtection en cas de faillite Maximum 70 000 € (sous conditions)Recours / RéclamationContacter l’établissement ou l’émetteur, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

Assurance vie en eurosÉpargne investie dans un « fonds en euros »Niveau de risqueSans risque et capital garantiDisponibilité et horizon de placement

• Disponibilité immédiate possible mais perte d’avantages
• Horizon de moyen-long terme

FiscalitéVariable selon la date du contrat, la date et durée des versementsOù souscrire ?Assureurs, mutuelles banques, courtiersProtection en cas de faillite 70 000 € par assuré et par compagnie d’assuranceRecours / RéclamationContacter le service relations clientèle, voire le médiateur du professionnel

Placements collectifsPortefeuilles de valeurs mobilières ou immobilières gérés par des sociétés de gestion et détenus collectivementNiveau de risqueRisque et garantie du capital variables selon les valeursDisponibilité et horizon de placementDisponibilité et horizon variable selon les placements Fiscalité

• Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (PFU) sur les gains
• Avantages fiscaux pour certains placements

Où souscrire ?

• Banques
• Sociétés de gestion
• Conseillers investissements financiers (CIF)

Protection en cas de faillite Maximum 70 000 € (sous conditions)Recours / RéclamationContacter votre intermédiaire, voire le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF)