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Barómetro 2020 CAST
mubusquets
Created on November 2, 2021
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Transcript
Una radiografía del sector en el estado español
de las finanzas éticas
barómetr0
2020
Una radiografia del sector a l'Estat espanyol
de las finanzas éticas
barómetr0
2020
El año 2020 viene marcado por una crisis sanitaria muy importante que ha tenido impactos en todos los ámbitos de la sociedad. Las finanzas éticas y solidarias han estado al lado de los proyectos transformadores, intentando dar respuesta a sus necesidades financieras desde los ámbitos bancario, parabancario y asegurador. Como indican los números, las entidades bancarias y parabancarias de las finanzas éticas han concedido más crédito que nunca para dar apoyo a las iniciativas transformadoras en un momento de dificultad económica. De la misma manera, el sector asegurador ético ha implantado múltiples mecanismos de apoyo a personas y entidades clientes. Esto demuestra la vocación que tiene el sector de las finanzas éticas y solidarias de estar al servicio de la economía real y transformadora.
El balance del año 2020 es muy positivo en prácticamente todos los ámbitos analizados, mostrando su crecimiento a pesar del contexto de pandemia. El ahorro ético ha superado los 2.450 millones de euros; a nivel de préstamos se han concedido 1.720 millones de euros en proyectos transformadores; hay casi cerca de 190.000 personas usuarias de finanzas éticas y la morosidad se sitúa en el 1,52%. El sector asegurador ético gestiona 4,4 millones de pólizas, con un volumen de primas superior a los 1.600 millones de euros.
El Barómetro es un informe que realiza una radiografía anual de la evolución de las finanzas éticas y solidarias
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sector asegurador
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introducción
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economías
al lado
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introducción
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2019
sector bancario y parabancario
lAs finanzas éticas
de las
transformadoras
distribución internacional
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préstamos
sectores financiados
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seguros éticos
datos Globales
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Ahorro
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Entidades participantes
ámbito de actuación y metodología
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evolución internacional
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Sector bancario y parabancario
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sector bancario y parabancario
encontramos iniciativas y proyectos de diferentes tipologías y dimensiones, que se complementan y que permiten que las finanzas éticas estén presentes tanto en ámbitos locales como internacionales
de las finanzas éticas
barómetr0
2020
y parabancario
sector bancario
Los más de 2.450 millones de euros de ahorro recogido representan un importante incremento del 9,45 % respecto al año anterior. Desde el año 2007, observamos que el ahorro recogido por las entidades financieras éticas se ha multiplicado por 18,41.
Más de
de ahorro recogido
2.450 M€
entidades
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el ahorro gestionado por las entidades financieras éticas supera los 2.450 millones de euros
Ahorro
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sector bancario y parabancario
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1. Depósitos gestionados por las entidades financieras (AAPP i OSR), según las series estadísticas del Banco de España.
2020
2007
Desde el año 2007 el ahorro recogido por las entidades financieras éticas se ha multiplicado por 18,41
El ahorro financiero ético ha crecido de manera importante a pesar del contexto de crisis sanitaria y el continuado contexto de tipos de interés bajos. El ritmo de crecimiento es muy superior al comportamiento de los depósitos a plazo1 de las entidades financieras convencionales, que se han incrementado ligeramente, según las informaciones del Banco de España. Esto pone de manifiesto la voluntad por parte de la ciudadanía de buscar una manera de ahorrar que tenga impacto positivo en la sociedad.
ahorro
de las finanzas éticas
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El número de préstamos gestionados por las entidades bancarias y parabancarias se ha multiplicado por 10,57 desde 2007.
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sector bancario y parabancario
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1.727.412.610 €
En relación con el total del sector y, según datos del Boletín Estadístico del Banco de España, los créditos netos a clientes (AAPP y OSR) de la banca convencional disminuyeron nuevamente en el año 2020. Ésta es la tendencia de los últimos años y pone de manifiesto el importante papel de las finanzas éticas en este aspecto económico dentro de nuestra sociedad.
El número de préstamos realizados por las entidades de finanzas éticas supera los 1.720 millones de euros
Las finanzas éticas incrementan de manera muy visible su volumen de financiación. En el año 2020 creció un 16,02%, hasta llegar a un nuevo máximo histórico de 1.727 millones de euros de créditos a sus clientes y a proyectos con impacto social y ambiental positivo.
Préstamos
17,43%
Cultural
20,60%
otros
Financiación por sectores
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de las finanzas éticas
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2020
38,43%
Medioambiental
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23,54%
Social
Particulares Administraciones Públicas
Vivienda Salud y bienestar Inclusión sociolaboral Desarrollo comunitario Educación
Ocio Arte Comunicación y audiovisuales Actividades culturales
Energías renovables Industria y tecnología ambiental Agricultura y ganadería ecológica Comercio justo Alimentación ecológica Gestión de residuos Construcción sostenible
a nivel estatal
a nivel estatal
por sectores
A nivell estatal el sector mediambiental continua liderant el volum de préstecs seguit del sector social
Si observamos los sectores financiados a nivel estatal, el sector medioambiental lidera los ámbitos financiados con un 38,43% sobre el total, seguido del ámbito social con un 23,54% y del cultural con un 17,43%. Los préstamos a administraciones públicas y a particulares tienen una cuota del 20,60% sobre el total.
Préstamos
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de las finanzas éticas
83,80%
microcréditos
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2020
3,38%
medioambiente
02
12,15%
agricultura
0,68%
otros
a nivel internacional
a nivel internacional
Financiación por sectores
por sectores
A nivel internacional, las entidades de finanzas éticas conceden préstamos mayoritariamente a través de microcréditos, que representan más del 80% de los préstamos realizados.
Préstamos
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de las finanzas éticas
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2020
18,23%
asia
12,15%
áfrica
66,25%
América latina
a nivel internacional
0,00%
3,38%
otros
Europa central y este
Distribución territorial
A nivel internacional, América Latina supone 2/3 del crédito otorgado en el extranjero, con un 66,25%, seguido de Asia y África, con un 18,23% y 12,15% respectivamente.
Préstamos
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personas
189.968
usuarias
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Las personas físicas y jurídicas que operan con las entidades bancarias y parabancarias se acercan a las 190.000
03
En 2020 el número de personas usuarias de entidades financieras éticas se situó en 189.968. Esta nueva disminución supone un descenso del 2,46% respecto al año anterior. En este punto, vemos necesario incorporar un nuevo elemento a tener en cuenta a la hora de analizar esta cifra. La búsqueda de transformación social a través del crédito que realizan las entidades de finanzas éticas ha hecho que éstas centren muchos esfuerzos en avanzar hacia la financiación de proyectos e iniciativas económicas sostenibles social y medioambientalmente. Este enfoque hacia la concesión del crédito ha impactado en la capacidad de las entidades para dar respuesta a las necesidades de las personas físicas. En la medida en que estas entidades puedan ofrecer una mayor y mejor gama de productos y servicios para particulares, esta tendencia cambiará.
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188.352.023 €
Gracias al capital social las entidades de finanzas éticas pueden continuar financiando proyectos transformadores
social
El capital social es crucial para las entidades bancarias y parabancarias de las finanzas éticas. Una solidez en este indicador permite que se pueda otorgar más crédito. Por este motivo, destacamos los 188 millones que han aportado las personas físicas y jurídicas. Esta cifra es un 1,59% inferior al año anterior.
capital
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Banca ética
Banca convencional
La tasa de morosidad de las entidades de finanzas éticas registra un mínimo histórico del 1,52%
La evolución de la morosidad del 2020 está marcada por la pandemia y por las dificultades económicas sufridas por muchos proyectos financiados. Aún así, a pesar de esta realidad, las entidades bancarias y parabancarias de las finanzas éticas han continuado creciendo en crédito y han mantenido su apuesta por la economía real sin que este hecho les haya afectado en la capacidad de retorno de los créditos. Esta situación hace que en 2020, estas entidades hayan registrado el mínimo histórico en morosidad bancaria del 1,52%, cuando, según datos del Banco de España, el sector banacario convencional tiene un 4,51% de morosidad.
morosidad
66
entidades
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PRÉSTAMOS
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ahorro
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sector bancario y parabancario
internacional
Las dos grandes redes de referencia internacional de las finanzas éticas son FEBEA (European Federation of Ethical Banks and Financiers), de ámbito europeo, y GABV (Global Aliance for Banking on Values), de ámbito mundial. En 2020 ambas redes han continuado creciendo en número de entidades, y han incrementado y hecho extensivo un modelo financiero ético y solidario también en tiempo de pandemia. La GABV, que admite únicamente a entidades financieras reguladas, está actualmente formada por 66 entidades bancarias reguladas con presencia en todos los continentes. En el ámbito europeo, la red de referencia FEBEA está constituida por 30 entidades, procedentes de 15 países diferentes, que tienen el objetivo común de difundir el desarrollo de modelos financieros basados en la ética y la solidaridad. En el estado español, Fiare Banca Etica y Coop57 (desde el año 2020) son miembros de FEBEA.
evolución
06
63
55
46
39
27
25
25
25
21
13
10
Fuente: Informe Anual 2020 GABV
Las redes internacionales incrementan sus entidades miembros
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2020
asegurador
sector
El sector asegurador ético gestiona más de 4,4 millones de pólizas, con un volumen de primas superior a los 1.630 millones de euros
los seguros éticos ya pueden formar parte del día a día de personas y entidades
En relación con el volumen de productos, las entidades aseguradoras y mutualidades registradas en el EthSI han gestionado cerca de 4,4 millones de pólizas el año 2020. Entre estas pólizas hay 16 productos éticos certificados que cubren las necesidades aseguradoras de personas y entidades, desde seguros de vehículos, de salud, de decesos, de convenios colectivos pasando también por la responsabilidad civil de entidades.
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asegurador
El mundo asegurador forma parte del grupo de entidades no monetarias del sistema financiero español. El volumen de primas del sector asegurador español a finales de 2020 era de 60.162 millones de euros y el sector gestionaba un volumen de 325.722 millones de euros en inversiones, según datos del Informe de la Dirección General de Seguros (DGS) 2020. Los seguros éticos y solidarios, formados por las entidades registradas en el sello EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance), gestionan un volumen de primas de 1.632.043.399 euros, que representa un volumen superior al 2,7% del total de primas del sector asegurador español.
sector
07
En el 2020 las entidades de seguros éticos desembolsaron a las personas físicas y jurídicas en concepto de indemnizaciones para cubrir siniestros o eventualidades contratadas un total de 832.807.147€.
En el ámbito de la mediación, las corredurías de seguros éticos han gestionado un volumen cercano a los 14 millones de euros en primas intermediadas y más de 24.000 pólizas a lo largo del año 2020.
En las entidades de seguros éticos, cerca de un 30% de los cargos directivos están ocupados por mujeres y, en el caso de las corredurías certificadas este porcentaje supera el 55%.
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La ratio salarial de los seguros éticos es inferior a la relación 1 a 8 sobre las tablas de retribuciones fijas. En el caso de las corredurías certificadas esta ratio es inferior a 1 sobre 4.
asegurador
Las entidades de seguros éticos incorporan –o están en proceso de incorporación de– criterios éticos en la selección de las inversiones que realizan. Esto implica que a la hora de decidir dónde invertir, hay medidas para evitar hacerlo en empresas de la industria armamentística, que estén vinculadas a los combustibles fósiles o, por ejemplo, industrias de los juegos de azar.
sector
07
2. Dirección General del Seguro (DGS) Informe 2020 – pág. 87
inversiones de los seguros éticos
En 2020, el volumen total de las inversiones de los seguros éticos superó los 3.200 millones de euros
3.200 M€
36,52%
DEUDA PRIVADA
47,32%
DEUDA pública
Tal y como se observa, las inversiones en renta fija (deuda pública + deuda privada) suponen el 83,84% de las inversiones y muestran la prudencia del sector a la hora de invertir. Aún así, ya sea en este tipo de inversiones en renta fija como con el resto, se incorporan criterios ASG en el proceso de selección. Como elemento a destacar, la renta variable solamente representa el 0,43% de las inversiones de los seguros éticos, mientras que el porcentaje del sector asegurador2 convencional en renta fija es del 6,10%.
0,27%
activos financieros estructurados
6%
EFECTIVO Y LÍQUIDO
2,31%
INMUEBLES
7,14%
INSTITUCIONES INVERSIÓN COLECTIVA
0,43%
RENTA VARIABLE
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capital o similar
188.352.023 €
personas usuarias
189.968
inversiones aseguradoras
3.216.610.530 €
daTos globales
primas de seguros éticos
1.632.043.399 €
morosidad
1,52 %
préstamos concedidos
1.727.412.614 €
ahorro recogido
2.458.178.526 €
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Por otro lado, la existencia de diferencias entre las tipologías y las dimensiones de las entidades de referencia comporta una alta concentración del volumen de datos entre algunas de las entidades analizadas, pero también muestra la diversidad del ecosistema de finanzas éticas en el Estado. Este año, queremos destacar la colaboración de la Red de Finanzas Alternativas y Solidarias (REFAS) que nos ha facilitado los datos de todas las entidades parabancarias que la integran.Asímismo, con la intención de dar mayor visibilidad al sector asegurador ético dentro del mundo de las finanzas éticas, se han ampliado algunos indicadores de las entidades registradas con el Sello Europeo EthSI de seguros éticos y solidarios. El sello valora el comportamiento ético a partir de poner en valor la gestión ética de la organización en referencia a las inversiones, la responsabilidad social, y el fomento de la sostenibilidad social y ambiental y la transparencia.
El Barómetro de las finanzas éticas y solidarias es una radiografía anual de la evolución de las finanzas éticas y solidarias en todo el Estado. Desde su primera edición, en 2007, se incluyen como entidades de referencia bancarias y parabancarias solamente aquellas que forman el núcleo de las finanzas éticas y solidarias. Entendemos que este núcleo comprende a todas las entidades que hacen una apuesta clara y única por la promoción de proyectos con un claro impacto social y ambiental positivo, que respetan y cumplen todos o la mayoría de los principios que definen las finanzas éticas y que, a la vez, están integradas en las diferentes redes locales, estatales o internacionales de finanzas éticas.
ámbito de observación y metodología
Fondo de solidaridad "Paz y Esperanza"Fondo ECOSOJEFondo Solidaridad Talavera de la ReinaFondo Solidaridad de El PuertoFonredESSIDEAS Comercio JustoMicrofidesOikocredit EspanyaProyecto JAKREFAS – Red de Finanzas Alter. y Solidarias
Arç CooperativaAssenur*Nortlan SeryesSocial Partners
Corredurías
parabancarias
Fiare Banca Ética Triodos España
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FUentes utilizadas
Información y páginas web de las mismas entidades Boletín económico BdE INE: Cuentas trimestrales no financieras de los sectores institucionales Dirección General del Seguro (DGS) Informe 2020 Global Aliance for Banking on Values (GABV) Informe anual 2020 Febea Annual Report 2020 EthSI- Ethical and Solidarity Based Insurance REFAS – Red de Finanzas Alternativas y Solidarias Notas de prensa Información de prensa económica diversa * Fase final de registro
Aseguradoras y mutualidades
bancarias
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ABA MéridaAIS O’PetoASCA (Acció Solidària Contra l’Atur)As. Finanzas Éticas CyLAs. Finanzas Éticas EuskadiAs. Red ImpulsaBanca ética BadajozCOOP57Elkarcredit Fides
Agrupació (Grupo ACM España)Atlantis (Grupo ACM España)MútuacatPrevisora GeneralReale SegurosSeguros Lagun Aro
entidades de finanzas éticas
Casp, 43 (Grup Cooperatiu ECOS) 08010 Barcelona
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