Lokaty

LOKATY BANKOWE

Lokatę bankową możemy traktować jako umowę zawartą między klientem a bankiem.

Gdy zakładamy lokatę bankową, oddajemy swoje oszczędności (kapitał) do dyspozycji banku na określony czas, np. rok, dwa lata lub kilka miesięcy.W zamian za to, po upływie tego czasu, bank wypłaca nam wpłaconą kwotę powiększoną o odsetki, które zostały naliczone zgodnie z warunkami zapisanymi w umowie.

OPROCENTOWANIE LOKATY

Oprocentowanie lokaty to pewien określony procent kapitału, który odpowiada wysokości odsetek wypłacanych przez bank i stanowi nasz zysk. Oprorentowanie określa się w stosunku rocznym, tzn. za okres jednego roku.

Do banku wpłacono 10 000 zł na sześciomiesięczną lokatę. Obliczmy odsetki, jakie bank wypłaci po zakończeniu okresu obrachunkowego, jeżeli oprocentowanie tej lokaty wynosi 5%.

I sposób

II sposób

PODATEK

Od 1 marca 2002 roku pobierany jest od klientów banku podatek, w wysokości 19% należnych odsetek. Banki wypłacają klientowi odsetki od lokat pomniejszone o należny podatek. Aby ułatwić obliczenia w kolejnym zadaniu zaokrąglimy ten podatek do 20 %.

Po zakończeniu okresu obrachunkowego, odsetki od lokaty wyniosły 250 zł. Obliczmy, jaki będzie zysk z tej lokaty, po uwzględnieniu 20% podatku od odsetek.

I sposób

II sposób

LOKATY BANKOWE – rodzaje

Lokata odnawialna

Lokata terminowa

Lokata walutowa

Innym rodzajem lokat terminowych są te wyrażone nie w PLN, a w innych wybranych walutach. Pomimo stosunkowo niskiego oprocentowania, stanowią one doskonały sposób na pomnażanie kapitału, bez konieczności wymiany na złotówki. Do najczęściej wybieranych możemy zaliczyć lokaty w EUR, USD i CHF.

Co to znaczy? W momencie, w którym lokata „wygaśnie”, jest ona odnawiana, ale tym razem, będzie bazowała na zasadach, jakie są aktualne w czasie, w którym następuje jej odnowienie. Co to dla nas oznacza? Istnieje szansa, że będą one odmienne od zasad wcześniejszych.

Definicja lokaty terminowej zakłada, że w jej przypadku, jak sama nazwa wskazuje, ważność lokaty obejmuje konkretny termin. Wśród lokat terminowych możemy wyróżnić takie opcje jak lokaty jednodniowe, kilkudniowe i kilkutygodniowe, a także te zakładane na okres liczony w miesiącach (zazwyczaj od 1 do 36).

Dziękuję za uwagę!

Lorem ipsum dolor