Formy oszczędzania i inwestowania

Formy oszczędzania i inwestowania

Jan Słabuszewski

Indeks

Podział według sposobu przaenoszenia

Podział ze względu na podmiot

Wiarygodnośc informacji

Oszczędzanie

Podział według uprawnień

Koniec

Obligacje

Formy osczędzania

Zalety i wady wybranych instrumentów finansowych

Podział obligacji

Inwestowanie

Podział ze względu na przedmiot

Zależności

Akcje

Oszczędzanie

to gromadzenie środków pieniężnych w celu wykorzystania ich w przyszłości.Ryzyko ich utraty jest niewielkie.

Podstawowe formy oszczędzania

lokata terminowe

konto osobiste(ROR)

Przeznaczone dla osób fizycznych. Służy do przechowywania i swobodnego dysponowania swoimi środkami finansowymi.

To umowa między oferentem lokaty a klientem dotycząca lokowania środków pieniężnych zawierana na czas określony. Oferent lokaty zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami dopiero na koniec okresu umowy.

konto oszczędnościowe

Na koncie znajduje się dowolna suma środków oraz określone zostaje oprocentowanie – umożliwia to stopniowe pomnażanie kapitału odkładanego w banku. Pieniądze można w dowolnej chwili wypłacić

ROR - rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy

Inwestowanie

to lokowanie środków pieniężnych w sposób zapewniający zyski w przyszłości.Przy inwestowaniu ryzyko straty zysków a nawet zainwestowanych pieniędzy jest o wiele większe niż przy oszczędzaniu.

Podział ze względu na przedmiot inwestycji

• Inwestycje rzeczowe - przedmiot ma charakter materialny, np. nieruchomości, ziemia, złoto, wyroby jubilerskie, dzieła sztuki;

• Inwestycje finansowe - przedmiot jest niematerialny, np. papiery wartościowe, waluty, lokaty terminowe, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycujnych;

Przedmot inwestycji w inwestycjach finansowych jest określany jako instrument finansowy.

Podział ze względu na podmiot inwestycji

• Inwestycje prywatne - dokonywane przez podmioty prywatne, instytucje i inwestorów indywidualnych;

• Inwestycje komunalne -dokonywane przez samorządy terytorialne;

• Inwestycje państwowe - dokonywane przez rząd;

Obligacje

są papierami wartościowymi, których emitent (wystawca)jest dłużnikiem obligatariusza (posiadacza). Stanowi twierdzenie zawarcia umowy pożyczki podlegasjącej zwrotowi w ustalonym terminie.

Papiery wartościowe - dokumenty będące poteierdzeniem praw majątkowych przysługującyhc posiadaczowi.Współcześnie najczęściej występują w postaci zapisów elektronicznych .

Podział obligacji ze względu na emitanta

• Obligacje skarbowe - emituje je skarb państwa, jest to najpowszechniejszy typ obligacji na rynku kapitalistycznym;

• Obligacje komunalne -emitantami są jednosti samorządu terytorialnego: gminy, powiaty;

• Obligacje przedsiębiorstw - korporacyjne;

Akcje

to najczęściej spotykany na rynku rodzaj papierów wartościowych. Są potwierdzeniem uczestnictwa ich właściciela w kapitale spółki akcyjnej

Emisja akcji - wprowadzenie przez podmioty gospodarcze akcji do obiegu na rynku kapitałowym;Dywidenda - dochód z akcji;

Podział według sposobu przenoszenia własności

• Akcje imienne
• powinny zawierać imię i nazwisko nabywcy
• rejestruje się je w księdze akcji imennych spółki
• z posiadaniem łącząsię ograniczenia, np. zbycie wymaga oświadczenia woli posiadacza oraz wpisania nowego właściciela do księgi aukcyjnej

• Akcje na okaziciela
• nie wymagają pisemnych oświadczeń o przekazaniu praw na ich nabywcę
• zbywanie się akcji odbywa się przez wręczenie dukumentu
• w Polsce przdmiotem obrotu giełdoweg ojest tyko ten rodzaj akcji

Podział według uprawnień właściciela

• Akcje zwykłe
• są podstawą obratu giełdowego
• ich nabywcom przysługuje:
• prawo do głosu na walnym zgromadzeniu aukcjonariuszy
• prawo do dywidendy
• prawo poboru( zakupu akcji nowej emisji)
• prawo do udziału w majątku spółki w wypadku jej likwidacji

• Akcje uprzywilejowane
• w Polsce muszą być imienne
• z osiadaniem wiążą sie dodatkowe uprawnienia, dotyczące np.
• wysokości wypłacanej dywidendy
• liczby głosów przypadają cych na jedną akcję na zgromadzeniu aukcjonariuszy

Lokaty terminowe

Zalety

Wady

• W razie przedterminowego zerwania lokaty trzseba się liczyć z utratą cześci lub całości odsetek
• Założenie niektórych lokat wiąże sięz konkretnymi wymogami, np. koniecznościa otwarcia wraz z lokatą konta osobistego

• Inwestor nie musi mieć specjalitycznej wiedzy
• Zakładanie lokat jest szybkie i łatwe
• Przy zakładaniu lokaty o stałym oprocentowaniu stopa zwrotu jest z góry znana
• Zapewniają bezpieczeństwo

Obligacje skarbowe

Zalety

Wady

• Oferują niewielki zysk
• przedterminowy wykup obligacji powoduje zmniejszenie wartości naliczonych odsetek o dodatkową opłatę

• Zapewniają bezpieczeństwo
• Łatwo je kupić
• Mają wysoki stopień płynności
• W określonych przypadkach można kupić obligacje dyskontem( po nizszej cenie emisyjnej)

Akcje

Zalety

Wady

• Mogą przynosić wysokie straty
• samodialne inwestowanie wymaga dużej wiedzy o rynku finansowym

• Umożliwiają wysokie zyski
• Są źródłem dochodów bieżących, osiąganych w okresie ich posiadania i dochodu z nadwyżki ceny sprsedaży nad ceną zakupu

Zależność między czasem a zyskiem inwestycji

W przypadku dłuższej inwestycji można spodziewać się większych zysków.

Zależność między ryzykiem a zyskiem inwestycji

Im większych zysków mozna się spodziewać z inwestycji, tym większe ryzyko trzeba podjąć.

Wiarygodność informacji

Ważne jest korzystanie z wiarygodnych źródeł informacji.Należy sprawdzić czy czy instytucja, której powierz się pieniądze działa zgodnie z prawem i czy jest na liście ostrzeżeń publicznych KNF. Nie należy opierać się na plotkach lub na tym co robią inni. Wiarygodne są raporty dla inwestorów oraz rekomendacje uznanych analityów. Na potrzeby oceny sytuacji należy kierować się sprawdzonymi danymi, np. z Głównego Urzędu Statystycznego

Dziękuję za uwage!