poza bankowe formy inwestowania

Pozabankowe formy inwestowania

Julia Florczyk

Index

Akcje

Czym jest oszczędzanie a czym inwestowanie?

Jakie są formy oszczędzania?

Fundusze inwestycyjne

Jak dzieli się inwestycje? Podział inwestycji według przedmiotu podziału

Zalety i wady inwestowania w fundusze

Obligacje

Koniec

Czym jest oszczędzanie a czym inwestowanie?

Oszczędzanie- jest to gromadzenie środków pieniężnych. Oszczędzanie pozwala zabezpieczyć swoją przyszłości finansową w sytuacji spadku dochodów. Jeżeli zamieżamy oszczędzać to znaczy że rezygnujemy z korzyści, które teraz możemy osiągnąć na rzecz wyższych profitów w przyszłość.

Inwestycja- proces polegający na bieżącym zaangażowaniu środków pieniężnych w celu póżniejszego uzyskania korzyści. W ujęciu ekonomicznym proces ten jest najczęściej utorzsamiany z działalnością podmiotów gospodarczych, takich jak przedsiębiorstwa i gospodarstwa domowe.

Jakie są formy oszczędzania?

Konto oszczędnościowe- pełni funkcje konta skarbonki. Charakteryzuje się najniższym oprocentowaniem w skali roku, ale jest kapitalizowane co miesiąc. Konto oszczędnościowa idealnie nadaje się do oszczędności krotkoterminowych.

Lokata- forma oszczędzania, która nie zamraża kapitału. lokata idealnie nadaje się do oszczędzania krótkoterminowego i średnioterminowego. Lokatę można dości łatwo zlikwidować bez utraty wpłaconego kapitału, lecz nie uzyskujemy wtedy wypracowanych odsetek.

IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)- to bezpieczna forma oszczędzania długoterminowego. W przypadku oszczędzania na emeryture, jest dużo lepszym rozwiązaniem niż lokata, ponieważ wpłaty na to konto dają nam preferencje podatkowe.

Jak dzieli się inwestycje? Podział inwestycji według przedmiotu podziału

Inwestycje mogą mieć różnorodny charakter. Podstawowym kryterium, na podstawie którego można dokonać podziału inwestycji jest ich przedmiot. W tym zakresie inwestycje możemy podzielić na inwestycje rzeczowe i inwestycje finansowe.

Inwestycje finansowe:

Inwestycje rzeczowe:

Przewidywalne efekty inwestycji:

• Nieruchomości (np. dom, mieszkanie, lokal użytkowy)
• Złoto i inne metale szlachetne (w formie sztabek)
• Dzieła sztuki
• Kosztowności
• Ziemia
• Przedmioty numizmatyczne, np. monety

• Obligacje
• Lokaty bankowe

Nieprzewidywalne efekty inwestycji:

• Akcje
• Waluty
• Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych

Obligacje

Obligacje są to dłużne papiery wartościowe. W kontekście bezpiecznych inwestycji mówimy o obligacjach skarbowych, emitowanych przez Skarb Państwa. Inwestycja w obligację polega na tym, że kupujesz ją w Punkcie Sprzedaży Obligacji, czyli udzielasz pożyczki Skarbowi Państwa. Przez określony czas może on korzystać z Twoich pieniędzy i w zamian za to po okresie wykupu zwraca Ci zainwestowany kapitał wraz z należnymi odsetkami. Rodzajów obligacji jest przynajmniej kilka. Główny podział dotyczy okresu inwestycji. Długość trwania okresów odsetkowych najczęściej wynosi 3, 6 lub 12 miesięcy, jednak może być również dłuższy.

Akcje

Akcje są rodzajem papierów wartościowych. Posiadacze akcji, czyli akcjonariusze, są współwłaścicielami części majątku spółki akcyjnej, takiej, której akcje są dopuszczone do publicznego obrotu, czyli można nimi handlować na publicznym rynku kapitałowym, tj. rynku powszechnie dostępnym dla indywidualnych inwestorów. Kupując akcje, uzyskujemy pewien wpływ na to, jak jest zarządzana dana spółka oraz prawo do udziału w zysku przez nią wypracowanym. Ważny jest podział na akcje zwykłe i uprzywilejowane. To uprzywilejowanie może oznaczać pewne dodatkowe uprawnienia, na przykład w liczbie głosów na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy lub w prawie do dywidendy.

Rodzaje akcji

Akcje imienne

Akcje aportowe

Akcje na okaziciela

Akcje zwykłe

Akcje gotówkowe

Akcje uprzywilejowane

akcje imienne – prawo do niej ma tylko osoba fizyczna lub prawna wskazana w dokumencie akcji. Najczęściej posiadaczami takich akcji są założyciele spółki. W przypadku akcji imiennych zarząd spółki ma obowiązek prowadzenia księgi akcyjnej, do której wpisuje się dane osoby uprawnionej do akcji. Nie mogą być one sprzedawane ani kupowane na giełdzie, ponieważ mają charakterystyczne, indywidualne cechy tj. nie są ustandaryzowane. Akcje imienne mogą być opłacone w 25% przed ich objęciem.

akcje na okaziciela– są przeciwieństwem akcji imiennych. Prawo do nich przysługuje każdemu posiadaczowi akcji, gdyż dane akcjonariusza nie widnieją na dokumencie akcji, więc nie są związane z konkretną osobą. Są przedmiotem obrotu na giełdzie. Akcje na okaziciela muszą zostać opłacone w całości przed ich objęciem.

akcje gotówkowe– pokryte wkładem pieniężnym. Wydawane są w zamian za wkłady pieniężne uiszczane przez akcjonariuszy. Charakteryzuje je to, że mogą zostać wydane po częściowej zapłacie (co najmniej 25% należności). Do momentu pełnej wpłaty są akcjami imiennymi.

akcje aportowe – pokryte wkładem niepieniężnym. Wydawane są w zamian za wkłady rzeczowe, czyli tzw. aporty, którymi mogą być nieruchomości lub wartości niematerialne i prawne. Do chwili zatwierdzenia sprawozdania finansowego i rachunków za drugi rok obrotowy przez walne zgromadzenie są akcjami imiennymi.

akcje zwykłe– każdy posiadacz akcji ma takie same prawa z niej wynikające. Dają one swym właścicielom takie prawa jak prawo do uczestniczenia w walnym zgromadzeniu akcjonariuszy wraz z prawem głosu, prawo do dywidendy, prawo poboru czy prawo do podziału majątku spółki w razie jej likwidacji. Akcje zwykłe reprezentują ułamkową własność kapitału akcyjnego i mogą być przedmiotem obrotu na giełdzie.

akcje uprzywilejowane– posiadacz akcji może z tytułu jej posiadania otrzymywać pewne przywileje np. pierwszeństwo przy wypłacie dywidendy, większe znaczenie głosu na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy. W przypadku uprzywilejowania co do głosu akcjonariuszowi mogą przysługiwać dwa głosy na jedną akcję. Akcje uprzywilejowane nie są przedmiotem obrotu na giełdzie.

Fundusze inwestycyjne

Fundusz inwestycyjny– forma wspólnego inwestowania polegająca na zbiorowym lokowaniu środków pieniężnych wpłaconych przez uczestników funduszu. Uczestnikami mogą być zarówno osoby indywidualne, jak i osoby prawne oraz podmioty i jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej.

Zalety i wady inwestowania w fundusze

Fundusz inwestycyjny jest formą zbiorowego lokowania kapitału, który wpłacany jest przez jego uczestników. Operowaniem środkami zajmuje się zarządzający funduszem – to od niego w dużej mierze zależy to, czy uda nam się osiągnąć zysk.

Wady

Zalety

• Konieczności ponoszenia dodatkowych opłat
• Trudność oceny funduszy
• Pieniędzy za sprzedanie jednostek uczestnictwa nie otrzymamy natychmiast

• Wysoki poziom bezpieczeństwa
• Mniejsze obciążenie
• Elastyczności oferty funduszy
• Szeroki dostęp

Koniec